Jedes Jahr mehr Dividenden

Update Januar 2026

Wie schwer ist es, in deinem Job jedes Jahr mehr Lohn zu bekommen? Geht das einfach, oder musst du stundenlang deinen Chef von deinen Fähigkeiten überzeugen, um vielleicht 1% mehr Lohn zu erhalten?

CHF 50 mehr pro Monat? Wenn du Glück hast, CHF 100? Auch wenn du einen ordentlichen Betrag bekommst, bist du weiterhin vom Goodwill des Chefs und der Firma abhängig.

Daher ist es immer gut, das Einkommen zu diversifizieren, nicht nur auf einen Lohn angewiesen zu sein, sondern mehrere Einkommensquellen zu haben. Ich komme bereits auf fast CHF 1000 passives Einkommen dank Dividenden, pro Monat.

Alle sagen immer, Frauen sollen mehr verhandeln lernen für ihr Gehalt und mehr fordern. Ich will diesen Stress eigentlich gar nicht, sondern still und heimlich Geld kassieren. 😂

Die Dividendenstrategie ist meine persönliche Präferenz. Für reinen Vermögensaufbau ohne Cashflow empfehlen sich thesaurierende ETFs.

Ziel: zusätzliches Einkommen

Was wäre, wenn du jährlich ein steigendes Einkommen hast, das in deine Tasche fliesst, ausserhalb von deinem Job und ohne eine teure Renditewohnung kaufen zu müssen? Man braucht dafür auch nicht mehrere Hunderttausend Franken Kapital, um sich ein Mietobjekt zu kaufen. Mit Aktien kannst du bei Yuh bereits ab CHF 10 starten.

Ich startete mit dem Investieren, weil ich mir ein passives Einkommen mit Dividenden aufbauen wollte, um weniger abhängig von einem Lohn zu sein. Worauf ich von Anfang an geachtet habe, sind dividendenstarke Schweizer Aktien mit einer kontinuierlichen Dividendenhistorie, denn genau die ist ein wichtiges Merkmal bei der Auswahl von Dividendenaktien.

Dank jährlich steigenden Dividenden geniesse ich eine Mini-Lohnerhöhung, ohne etwas dafür zu tun, ausser die Aktien gekauft und gehalten zu haben. Das erforderte natürlich zuerst sparen, verzichten und investieren.

Lerne alles über Dividenden, verständlich erklärt und ohne Fachchinesisch, in meinem Dividenden-Webinar für Anfänger.

Meine Dividenden 2020 bis 2025

Meine Dividenden-Entwicklung von Juni 2020 bis Dezember 2025. Die Grafiken zeigen, wie viel Geld ich seit Juni 2020 durch Dividenden verdient habe, visualisiert mit Parqet. Ab etwa 2023 steigt die Linie schneller an.

Bis heute habe ich insgesamt zirka 33’123.88 CHF an Dividenden erhalten. Im Durchschnitt bringen meine Anlagen 3,15% Dividendenrendite pro Jahr. Die Zahlen sind ungefähr, weil die Parqet App leicht vom Swissquote Dividenden-Export abweicht.

Die Investitionen sind langfristig gedacht und sorgen laufend für Einnahmen, ohne dass ich etwas verkaufen muss. Wie viel hat dein Bankkonto in 5 Jahren an Zinsen gebracht? 🙂

Was ist eine Dividendenhistorie?

Die Dividendenhistorie ist die Übersicht der Dividenden, die eine Firma über Jahre an die Aktionäre ausgeschüttet hat. Ich nutze für die Recherche von Dividendenaktien den Screener von aktien.guide*. Es ist immer gut, wenn ich die Dividenden als Grafik visualisieren kann, aktien.guide* liefert auch Dividenden-Prognosen für die weiteren Jahre.

Nicht alle Aktien können erfolgreiche Dividenden-Geschichten vorweisen, daher lohnt es sich, bei der Aktien-Auswahl genau hinzuschauen.

Die hier genannten Aktien sind als Beispiele aufgeführt und sollen nicht zum Kauf animieren. Keine Anlageberatung.

Beispiel Swiss Life Aktie

Hier siehst du die Dividendenhistorie der Swiss Life Holding AG der letzten 10 Jahre in CHF pro Aktie. Von 2015 bis 2024 hat Swiss Life die Dividende von CHF 8 auf CHF 35 erhöht.

Eine Steigerung von über 300%. Wer früh investiert war, profitierte jedes Jahr von höheren Ausschüttungen, und es geht voraussichtlich weiter.

Vergleich Lohn und Dividende bei der Swiss Life Aktie

Vergleich über 10 Jahre, von 2015 bis 2025. Sagen wir, du bist vor 10 Jahren mit CHF 6000 pro Monat Bruttolohn im Traumjob gestartet. Jedes Jahr hast du CHF 50 mehr pro Monat als Lohnerhöhung erhalten. Nach 10 Jahren liegt dein Monatslohn bei CHF 6500, das sind CHF 500 mehr pro Monat als am Anfang. Insgesamt ist dein Lohn damit in 10 Jahren nur um etwa 8% gestiegen, er wächst also langsam und gleichmässig (Inflation ausgeklammert).

Als Dividenden-Lohn-Vergleich nehme ich die Dividende der Swiss Life Aktie. Im Jahr 2015 lag sie bei CHF 8.50 pro Aktie, im Jahr 2024 beträgt sie CHF 35 pro Aktie. Die Dividende ist damit mehr als 4x so hoch wie am Anfang, das heisst eine Steigerung von über 300%.

Eindrücklich finde ich das, obwohl es kein Garant ist, denn Dividendenausschüttungen sind freiwillig für die Firmen. Eine vergangene Dividendenrendite garantiert nicht eine zukünftige, setze deshalb nie alles auf ein Pferd. Beide Angaben sind brutto, und beides wird als Einkommen versteuert.

Beispiel Novartis Aktie

Dividendenhistorie der Novartis Aktie mit kontinuierlicher Steigerung der Dividende.

Das zeigt, wie stark langfristig steigende Dividenden wirken können, stärker als so manche Lohnentwicklung. Nur weil die Dividende gewachsen ist. Buy and Hold, über Jahre und Dividenden kassieren.

Beispiel Jungfraubahn Aktie

Dividenden können ausgesetzt oder gestrichen werden. Bei der Jungfraubahn Holding AG gab es von 2019 bis 2022 keine Dividende, der Grund war die Corona-Zeit mit viel weniger Touristen.

Inzwischen geht es dem Unternehmen wieder sehr gut, und die Dividenden sprudeln. 2023 gab es einen grossen Sprung bei den Dividenden.

Mein Depot: Aktien kaufen über Swissquote

Wo kannst du Aktien kaufen? Mein Aktien-Depot ist bei Swissquote, dem grössten, erfolgreichsten und besten Online-Broker der Schweiz.

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Beispiel Leonteq Aktie

Leonteq ist ein Beispiel für eine Aktie mit extrem hoher Dividendenrendite (momentan 21,90%), was aber nichts Gutes bedeutet. Es gab unregelmässige Zahlungen, Ausfälle und Kürzungen. Die Dividendenhistorie von 2012 bis 2015 sah vielversprechend aus, wurde dann aber mehrfach gekürzt oder gestrichen, sodass man sich darauf nicht verlassen konnte.

Klassischer Fall einer Yield-Trap mit hoher Dividendenrendite, aber ohne Stabilität. So kann man kein nachhaltiges passives Einkommen planen.

Beispiel Credit Suisse Aktie

Die Credit Suisse zahlte bis 2019 recht stabile Dividenden, strich diese aber von 2020 bis 2022 wegen hoher Verluste, Skandale und Kapitalerhöhungen. Das zeigt, wie schnell eine anscheinend solide Dividendenaktie ihre Ausschüttung verlieren kann, deshalb sollte man gut diversifizieren.

Anfängerfehler bei Dividendenaktien

Achtung vor zu hohen Dividendenrenditen. Eine zu hohe Dividendenrendite entsteht, wenn ein Aktienkurs stark fällt, und das ist kein gutes Zeichen. Das kann bedeuten, dass die Dividende nicht nachhaltig ist und in Zukunft gekürzt werden könnte.

Ausserdem sind Steuern auf Dividenden fällig, Dividenden werden deinem Einkommen dazugerechnet. Viele geben das als Hauptkritik an der Dividendenstrategie an. Aber sagst du nein zu einer Lohnerhöhung? Never, oder?

Auch die Diversifikation ist wichtig. Setze dein Geld nie nur auf wenige Einzelaktien, denn es können immer unvorhergesehene Ausfälle und Ereignisse passieren.

Die Graham-Methode

Ich denke immer wieder an die Rentnerinnen und Rentner, die an Generalversammlungen mehrere CHF 10’000 Dividenden erhalten, nur weil sie einfach jahrelang kontinuierlich investiert und gehalten haben. Darüber spreche ich in dieser Podcastfolge: Erlebnisse an Generalversammlungen.

Diese Rentnerinnen und Rentner haben wohl unbewusst die Graham-Methode mit den Dividenden-Aktien angewendet. Die Graham-Methode setzt auf günstige, finanziell stabile Aktien mit zuverlässigen Dividenden. Man kauft Aktien deutlich unter ihrem Wert und hält sie langfristig, das Ziel dabei ist Sicherheit, regelmässige Erträge und Wachstum. Das bringt Ruhe und Beständigkeit ins Depot.

Worauf du bei der Dividendenhistorie achten solltest

Wenn ich Dividendenaktien auswähle, hilft ein Blick zurück. Hat die Aktie mindestens 10 Jahre Dividenden gezahlt, besser noch 20 bis 25 Jahre? Gab es keine starken Kürzungen in Krisen? Werden Dividenden aus stabilen Gewinnen und Cashflows gezahlt?

Nachhaltig sind Dividenden, die aus dem Free Cashflow bezahlt werden. Der Cashflow zeigt, wie viel echtes Geld ein Unternehmen durchs Geschäft erwirtschaftet. Wichtig zu wissen: Dividenden werden mit Geld bezahlt, nicht mit Buchgewinnen. Free Cashflow ist das Geld, das nach allen notwendigen Investitionen übrig bleibt.

Nicht nachhaltig sind Dividenden, die über Schulden oder aus der Substanz finanziert werden, denn dann muss die Firma ans Vermögen ran, um Geld für Dividenden zu bekommen.

Stabile Cashflows zeigen, dass das Geschäftsmodell gesund ist und Dividenden auch in schwierigen Zeiten bezahlt werden. Trotzdem können immer unvorhergesehene Dinge passieren, wie die Pandemie, und Dividenden können gestrichen werden.

Firmen, die über viele Jahre hinweg wachsend Dividenden zahlen, sind oft unspektakulär, aber erfolgreich. Es ist schwierig, im Aktien-Lärm die Ruhe und Gelassenheit zu bewahren, dabei helfen mir die Dividenden-Aktien.

Dividendenaktien-Checkliste

• Zahlt seit vielen Jahren Dividenden
• Keine starken Kürzungen
• Dividenden aus Gewinn, nicht aus Schulden
• Einfaches, stabiles Geschäftsmodell
• Solide Finanzen
• Keine extrem hohe Dividendenrendite

Wichtig ist auch der Total Return Index, denn neben Dividenden spielen auch Kursentwicklungen und Inflation eine Rolle.

Unterschied zwischen Lohn und Dividenden

Der Lohn ist das Einkommen von Zeit gegen Geld. Die Dividende stammt hingegen nicht aus meiner eigenen Arbeit, sondern aus dem Gewinn einer Firma und wird an mich als Aktionärin ausgeschüttet.

Beim Lohn sind Einkommenssteuern und auch Sozialabgaben fällig, nämlich AHV, IV, EO, BVG und ALV. Auf Dividenden müssen ebenfalls Einkommenssteuern bezahlt werden, aber es fallen keine Sozialabgaben an.

Weiteres zu Dividenden

Artikel von Cash: Diese Schweizer Dividendenperlen gehören dank steigender Gesamtausschüttungen in jedes Depot.

Empfehlenswerte Tools, um Dividenden zu tracken und zu analysieren

• getquin*, Portfolio App
• aktien.guide*, Aktien recherchieren und analysieren
• Aktienfinder, riesiges Aktienanalyse-Tool
• VPI Schweiz, Dividenden-Angaben und Dividenden-Kalender für Schweizer Aktien
• Parqet*, Portfolio Performance Tool
• Dividendenübersicht bei Swissquote anzeigen lassen

Freust du dich auch auf die Dividenden-Saison 2026, und kannst du dir Dividenden als langfristigen Einkommensersatz vorstellen? Wenn du breiter investieren willst, gibt es auch ETFs, die gezielt in dividendenstarke Schweizer Aktien investieren.

Du siehst, mein Titel ist nicht ganz korrekt, denn es handelt sich nicht nur um Mini-Lohnerhöhungen. Die Dividendenerhöhungen können sogar prozentual höher ausfallen als deine Lohnerhöhung. Nice, würde ich sagen.

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*Affiliate. Genannte Aktien nur als Beispiel, keine Anlageberatung.