Update 24. Oktober 2026 · von Helga Baechler, zertifizierte Vermögensberaterin IAF · Zahlen 2027 des Bundesrats
Heiraten ist Liebe, aber auch ein Vertrag mit Folgen für Steuern, AHV und Erbe. Der Konkubinat-Check zeigt dir in einer Minute, ob ihr finanziell eher Team Ehe oder Team Konkubinat seid.
Heiraten oder Konkubinat?
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Deine Rente schätzt du mit dem AHV-Rechner. Maximum 2027 CHF 2’560 pro Monat.
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Vereinfachter Check, der die wichtigsten Unterschiede gewichtet. Steuern, Erbschaftssteuern und Pensionskassen-Leistungen hängen von Kanton und Reglement ab. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
Antwort in Kürze
Lohnt sich Heiraten in der Schweiz finanziell?
Das hängt von euch ab. Heiraten schützt bei Kindern, im Todesfall und beim Erben. Dafür ist die AHV-Rente eines Ehepaars auf 150% einer Maximalrente begrenzt, 2027 CHF 3’840 pro Monat, und bei zwei ähnlichen Einkommen zahlt ihr oft mehr Bundessteuer. Die Individualbesteuerung, im März 2026 angenommen, beendet die Heiratsstrafe bei den Steuern spätestens 2032.
Ehe und Konkubinat im Vergleich
| Thema | Ehe | Konkubinat |
|---|---|---|
| Steuern | Gemeinsam besteuert, bei zwei ähnlichen Einkommen oft teurer | Getrennt besteuert |
| AHV-Rente | Zusammen max. 150%, 2027 CHF 3’840 pro Monat | Je bis CHF 2’560, zusammen bis CHF 5’120 |
| Witwen- und Witwerrente AHV | Ja, unter Bedingungen | Nein |
| Pensionskasse im Todesfall | Gesetzlich geregelt | Nur wenn das Reglement es vorsieht und ihr es meldet |
| Erben | Gesetzlicher Erbe, in allen Kantonen steuerfrei | Nur mit Testament, je nach Kanton Erbschaftssteuer |
| Trennung | Vorsorgeausgleich und Güterrecht | Jede Person behält ihr Geld |
Vereinfacht. Kantonale Regeln und Reglemente der Pensionskassen unterscheiden sich.
So sichert ihr euch im Konkubinat ab
- Testament. Ohne Testament erbt deine Partnerin oder dein Partner nichts.
- Pensionskasse. Melde deine Partnerin oder deinen Partner als begünstigte Person, falls das Reglement es erlaubt.
- Säule 3a. Ab 2027 kannst du die Begünstigung flexibler regeln. Mehr in Wer bekommt mein 3a-Geld?
- Konkubinatsvertrag. Regelt Wohnung, Möbel, Kosten und was bei einer Trennung passiert.
- Risikoversicherung. Eine reine Todesfallversicherung ist günstig und sinnvoll, wenn ihr einander finanziell braucht.
Konto und Depot für euch zwei
Ob verheiratet oder nicht, ein gemeinsames Konto für Miete und Haushalt macht vieles einfacher. Jede Person behält trotzdem ihr eigenes Konto. Mehr in Finanzen als Paar organisieren.
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Häufige Fragen
Lohnt sich Heiraten finanziell?
Was ist die AHV-Plafonierung?
Wann fällt die Heiratsstrafe bei den Steuern weg?
Bekommen Konkubinatspaare eine Witwenrente?
Erben Konkubinatspartner?
Quellen Bundesrat, AHV-Renten 2027 · Abstimmung Individualbesteuerung. Stand Oktober 2026. Ohne Gewähr, keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung.
Finanzbloggerin
Zertifizierte Vermögensberaterin IAF
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