Rechner · Sparen einfach erklärt
Sparquote Rechner
Wie viel Prozent deines Lohns sparst du, wie stehst du im Schweizer Vergleich da, und was wird daraus?
Aktualisiert 28. Oktober 2026 · Lesezeit ca. 6 Minuten · von Helga Baechler, zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Die Sparquote ist die wichtigste Zahl für deinen Vermögensaufbau. Wichtiger als die Rendite, wichtiger als der perfekte ETF. Mit diesem Rechner kennst du deine in 10 Sekunden.
Sparquote-Rechner
Deine Sparquote in 10 Sekunden · mit Schweizer Vergleich · gratis und ohne Anmeldung
Deine Spar-Medaille
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Sparquote bezogen auf den Nettolohn, ein 13. Monatslohn wird auf 12 Monate verteilt. Schweizer Schnitt laut BFS-Haushaltsbudgeterhebung 2023, Sparbetrag in Prozent des Bruttoeinkommens, darum nicht ganz direkt vergleichbar. Vermögen mit 4 % Rendite pro Jahr nach Kosten, ohne Teuerung und Steuern. Finanzielle Freiheit mit 5 % realer Rendite und der 4 %-Regel, Start bei null, ohne AHV und Pensionskasse. Vereinfachte Schätzung, keine Garantie.
Was ist eine gute Sparquote?
Als Faustregel gelten 10 bis 20 % des Nettolohns als gut. Ab 20 % sparst du sehr gut, ab 30 % bist du auf dem Weg zu einer frühen finanziellen Freiheit. Ein Schweizer Haushalt spart im Schnitt ca. 17 % seines Bruttoeinkommens, das sind ca. CHF 1’736 pro Monat (BFS 2023). Wichtiger als die genaue Zahl ist, dass du regelmässig und automatisch sparst.
*BFS Haushaltsbudgeterhebung 2023, in Prozent des Bruttoeinkommens.
Was ist die Sparquote?
Die Sparquote zeigt, wie viel Prozent deines Einkommens du sparst. Die Formel ist einfach.
Zum Sparbetrag zählt alles, was du auf die Seite legst. Also das Sparkonto, der Notgroschen, die Säule 3a und dein ETF-Sparplan. Nicht dazu zählen die Pflichtbeiträge an AHV und Pensionskasse, die schon vom Lohn abgezogen sind. Darum rechnest du mit dem Nettolohn, also dem Betrag, der auf deinem Konto ankommt.
Gut zu wissen
Bekommst du einen 13. Monatslohn, rechne ihn einfach auf zwölf Monate um. Nettolohn mal 13, geteilt durch 12. Dasselbe gilt für einen Bonus.
Welche Sparquote ist gut?
Faustregeln, bezogen auf den Nettolohn. Mit tiefem Einkommen ist schon eine kleine Sparquote eine grosse Leistung.
Eine Sparquote ist immer persönlich. Wer in Zürich mit einem tiefen Lohn eine Familie ernährt, hat ganz andere Möglichkeiten als ein Single mit hohem Lohn in einer günstigen Region. Vergleiche dich darum vor allem mit dir selbst vom letzten Jahr.
Warum die Sparquote so wichtig ist
Viele suchen den perfekten ETF oder die höchste Rendite. Am Anfang zählt aber vor allem, wie viel du sparst. Ein Beispiel mit einem Nettolohn von CHF 6’000 und 4 % Rendite pro Jahr zeigt das deutlich.
| Sparquote | pro Monat | nach 10 Jahren | nach 20 Jahren | nach 30 Jahren |
|---|---|---|---|---|
| 5 % | CHF 300 | CHF 44’000 | CHF 109’000 | CHF 206’000 |
| 10 % | CHF 600 | CHF 88’000 | CHF 218’000 | CHF 411’000 |
| 15 % | CHF 900 | CHF 132’000 | CHF 327’000 | CHF 617’000 |
| 20 % | CHF 1’200 | CHF 176’000 | CHF 437’000 | CHF 822’000 |
| 30 % | CHF 1’800 | CHF 264’000 | CHF 655’000 | CHF 1’233’000 |
4 % Rendite pro Jahr nach Kosten, monatliche Einzahlung, gerundet, ohne Teuerung und Steuern. Keine Garantie.
Wer 10 statt 5 % spart, hat nach 30 Jahren doppelt so viel. Eine höhere Rendite von 1 % mehr bringt dagegen deutlich weniger und ist nicht sicher. Deine Sparquote dagegen hast du selbst in der Hand. Wie stark der Zinseszins wirkt, siehst du im Zinseszinsrechner.
Sparquote und finanzielle Freiheit
Die Sparquote wirkt doppelt. Wer mehr spart, baut schneller Vermögen auf und lebt gleichzeitig mit weniger Ausgaben. Darum braucht er später auch weniger Vermögen, um davon zu leben.
Modellrechnung mit 5 % Rendite pro Jahr nach Teuerung und der 4 %-Regel, also Vermögen von 25 Jahresausgaben. AHV und Pensionskasse sind nicht eingerechnet. In der Praxis brauchst du dank AHV und PK oft weniger.
Die 4 %-Regel stammt aus den USA und ist nur eine Faustregel. Wie viel du wirklich brauchst, rechnest du mit meinem FIRE-Rechner oder dem Millionär-Rechner.
7 Tipps für eine höhere Sparquote
Zuerst dich selbst bezahlen. Spare am Lohntag per Dauerauftrag, nicht am Monatsende mit dem, was übrig bleibt.
Konten trennen. Ein Konto für Fixkosten, eines für den Alltag und eines fürs Sparen. Mehr dazu in Sich um die Finanzen kümmern.
Die grossen Posten prüfen. Miete, Auto und Krankenkasse bringen mehr als der Verzicht auf den Kaffee. Den Krankenkassenvergleich machst du am besten jeden Herbst.
Abos ausmisten. Streaming, Fitness, Apps. Kündige, was du seit drei Monaten nicht genutzt hast.
Lohnerhöhungen halbieren. Spare die Hälfte jeder Lohnerhöhung. So steigt deine Sparquote, ohne dass du verzichten musst.
Säule 3a nutzen. Die Einzahlung senkt deine Steuern. Wie viel, zeigt dir der Säule 3a Steuerrechner.
Cashback mitnehmen. Mit den richtigen Karten und Apps holst du bei Einkäufen Geld zurück. Meine Tricks findest du in Cashback Maxing.
Wo dein Geld genau hinfliesst, zeigt dir der Budget Rechner. Was kleine Gewohnheiten über die Jahre kosten, siehst du im Sparrechner.
Wohin mit dem Gesparten?
Sparen allein reicht nicht. Auf dem Sparkonto verliert dein Geld durch die Teuerung an Wert. Diese Reihenfolge hat sich bewährt.
Wie hoch dein Notgroschen sein sollte, rechnest du mit dem Notgroschen Rechner aus. Wie du mit ETFs startest, erkläre ich in Investieren für Anfänger Schweiz.
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- ETF-Sparplan schon mit kleinen Beträgen
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Credits nach einer Einzahlung von CHF 500. Für grössere Beträge empfehle ich Swissquote mit dem Code MKT_LIEBEFINANZEN für CHF 100 Trading Credits. *Werbung, Affiliate-Link.
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Code nach der Kontoeröffnung in der App unter Einstellungen bei «Code eingeben» eintragen, innert 30 Tagen. Mehr in Zak Gutschein Code. *Werbung, Affiliate-Link.
Mein Fazit
Die Sparquote ist die Zahl, die du am stärksten selbst beeinflussen kannst. Schon 10 % machen über die Jahre einen grossen Unterschied, besonders wenn das Geld investiert ist. Starte mit dem, was heute möglich ist, automatisiere es am Lohntag und erhöhe die Quote mit jeder Lohnerhöhung ein wenig. Rechne einmal pro Jahr nach und schau, wie du vorwärtskommst.
Häufige Fragen zur Sparquote
Wie berechne ich meine Sparquote?
Teile deinen monatlichen Sparbetrag durch deinen Nettolohn und multipliziere mit 100. Wer von CHF 6’000 Nettolohn CHF 900 spart, hat eine Sparquote von 15 %.
Was ist eine gute Sparquote?
Als Faustregel gelten 10 bis 20 % des Nettolohns als gut, ab 20 % als sehr gut. Ab ca. 30 % ist eine deutlich frühere finanzielle Freiheit möglich.
Wie hoch ist die durchschnittliche Sparquote in der Schweiz?
Laut Haushaltsbudgeterhebung 2023 des BFS sparen Schweizer Haushalte im Schnitt ca. CHF 1’736 pro Monat. Das sind ca. 17 % des Bruttoeinkommens.
Zählt die Säule 3a zur Sparquote?
Ja. Alles, was du freiwillig auf die Seite legst, zählt dazu, also auch Säule 3a, ETF-Sparplan und Notgroschen. Die Pflichtbeiträge an AHV und Pensionskasse zählen nicht, weil sie schon vom Lohn abgezogen sind.
Rechne ich mit Brutto- oder Nettolohn?
Für deinen Alltag ist der Nettolohn am einfachsten, also der Betrag, der auf deinem Konto ankommt. Statistiken wie die des BFS rechnen mit dem Bruttoeinkommen, darum sind die Zahlen nicht ganz direkt vergleichbar.
Wie kann ich meine Sparquote erhöhen?
Am meisten bringt ein Dauerauftrag am Lohntag, der Check der grossen Posten wie Miete, Auto und Krankenkasse und die Regel, jede Lohnerhöhung zur Hälfte zu sparen.
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Quelle: BFS Haushaltsbudgeterhebung 2023, via blue News. *Werbung, Affiliate-Links. Dieser Rechner dient der Information und ist keine Anlageberatung. Alle Werte sind vereinfachte Schätzungen mit angenommener Rendite, ohne Teuerung, Steuern und Gebühren. Stand Oktober 2026.
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