In ganz Deutschland überweisen Menschen aus den unterschiedlichsten Gründen Geld ins Ausland. Für Expats und internationale Arbeitskräfte wird dies häufig zu einem festen Bestandteil der alltäglichen Finanzplanung. Ganz gleich, ob Sie Ihre Familie finanziell unterstützen, Rechnungen bezahlen oder eine einmalige Zahlung tätigen möchten: Wenn Sie Geld von Deutschland ins Ausland überweisen, tun Sie dies aus einem Land, das weltweit das vierthöchste Überweisungsvolumen aufweist.
Zu wissen, was Sie bei Auslandsüberweisungen erwartet, ist wichtig, um Ihre Finanzen effektiv zu verwalten. Hier sind sechs Dinge, die Sie wissen sollten.
- Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld zu überweisen
Sie können Geld über Banken, Online-Überweisungsdienste und Bargeldtransferdienstleister ins Ausland senden. Welche Option am besten geeignet ist, hängt vom Zielland, dem Überweisungsbetrag und davon ab, wie der Empfänger das Geld erhalten möchte. Wer Wert auf transparente und häufig auch niedrigere Gebühren legt, entscheidet sich oft für spezialisierte Anbieter für Auslandsüberweisungen wie Remitly.
- Die Gebühren variieren je nach Anbieter
Die Kosten für Auslandsüberweisungen können eine Überweisungsgebühr, einen Wechselkursaufschlag und manchmal auch Gebühren einer zwischengeschalteten Bank oder der Empfängerbank umfassen. Bei der Auswahl eines Anbieters sollten Sie immer den endgültigen Betrag vergleichen, den der Empfänger erhält, anstatt sich nur an den beworbenen Gebühren zu orientieren.
- Das Zielland spielt eine wichtige Rolle
Überweisungen in Euro innerhalb des SEPA-Raums (eines europäischen Zahlungsnetzwerks) können anders abgewickelt werden als Überweisungen in Länder außerhalb Europas. Das gilt insbesondere dann, wenn eine Währungsumrechnung oder eine Bargeldabholung erforderlich ist.
- Bei hohen Überweisungsbeträgen kann eine Meldepflicht bestehen
Seit 2025 müssen in Deutschland ansässige Personen bestimmte grenzüberschreitende Zahlungen, die 50.000 € übersteigen, der Deutschen Bundesbank melden, sofern diese unter die deutschen Meldevorschriften für den Außenwirtschaftsverkehr fallen. Es gibt Ausnahmen. Daher sollten Sie stets prüfen, welche Vorschriften für Ihre konkrete Überweisung gelten.
- Identitätsprüfungen sind üblich
Anbieter von Geldtransfers können zur Einhaltung der Geldwäschevorschriften einen Identitätsnachweis sowie Informationen zur Herkunft oder zum Verwendungszweck des Geldes verlangen. Die genauen Anforderungen hängen vom Anbieter und von der jeweiligen Transaktion ab.
- Bargeld über Grenzen zu transportieren, unterliegt anderen Vorschriften
Wenn Sie mit Bargeld oder gleichgestellten Zahlungsmitteln im Wert von 10.000 € oder mehr über Deutschland in die EU einreisen oder aus der EU ausreisen, müssen Sie diese in der Regel beim Zoll anmelden. Dies ist ein separates Verfahren und unterscheidet sich von elektronischen Geldüberweisungen.
Was Sie vor einer Auslandsüberweisung prüfen sollten
Damit Ihre Überweisung reibungslos abläuft, sollten Sie Folgendes überprüfen:
- Die Gesamtkosten Ihrer Überweisung – einschließlich aller Gebühren und Wechselkursaufschläge.
- Die Überweisungsdauer – nicht jede Zahlungsmethode ist sofort verfügbar. Manche Auslandsüberweisungen können mehrere Werktage in Anspruch nehmen.
- Die Auszahlungsmethode – das Geld kann auf ein Bankkonto oder eine mobile Geldbörse überwiesen oder in bar abgeholt werden.
- Die Sicherheitsvorkehrungen – überprüfen Sie stets die Angaben des Empfängers und nutzen Sie einen seriösen Anbieter.
- Die Meldepflichten – prüfen Sie, ob Ihre Überweisung unter die deutschen Meldevorschriften fällt.
Wenn Sie Unterstützung bei einer Zahlung benötigen, wenden Sie sich am besten an Ihre Bank oder lassen Sie sich von einem Finanzberater beraten.
Finanzbloggerin
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