Einfach erklärt für Einsteigerinnen
40 Fragen
Investieren für Anfängerinnen in der Schweiz, beantwortet mit Zahlen in Franken
Aktualisiert November 2026 · Lesezeit ca. 25 Minuten · von Helga Baechler, zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Investieren ist einfacher, als du denkst. Hier sind die 40 häufigsten Fragen zum Investieren für Anfängerinnen in der Schweiz, beantwortet mit Zahlen in Franken. Die Grundlagen Schritt für Schritt findest du auf Investieren für Anfänger Schweiz.
Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Notgroschen: Üblich sind drei bis sechs Monatsausgaben auf dem Sparkonto.
- Ein Welt-ETF: Er enthält bereits über tausend Firmen.
- Kleine Beträge lohnen sich: Die Zeit ist wichtiger als der Betrag.
- Säule 3a: Mit Wertschriften und bei digitalen Anbietern sind die Kosten oft tiefer.
- Wenig Aufwand: Einmal einrichten, dann läuft es von selbst.
Wichtig
Keine Anlageberatung. Ich teile allgemeine Informationen und meine persönliche Sicht. Was zu dir passt, hängt von deiner Situation ab.
Anbieter für deinen ersten ETF
Drei beliebte Schweizer Anbieter, alle mit Startbonus.
Allrounder
Yuh
Konto, ETFs, Aktien und Sparpläne in einer App.
Code YUHLIEBE 📋
CHF 50 + 250 Swissqoin
Am einfachsten
neon
Gratis Konto und einfacher ETF-Sparplan mit neon invest.
Code liebefinanzen 📋
CHF 10 Startguthaben
Grösste Auswahl
Swissquote
Schweizer Bank mit riesiger ETF- und Aktienauswahl.
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Unsicher? Zum Broker Vergleich Swissquote vs. Yuh vs. neon.
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Inhalt
40 Fragen in 8 Kapiteln
Spring direkt zu einem Kapitel oder klappe unten alle Fragen auf.
Alle 40 Fragen anzeigen
- Was ist der Unterschied zwischen einer Aktie und einem ETF?
- Index oder ETF, was ist besser?
- Ist der MSCI World ein ETF?
- Was ist der Unterschied zwischen einem ETF und dem Fondssparplan meiner Bank?
- Kauft man einen ETF einmal und einen Fonds monatlich?
- Was bedeutet Performance?
- Was hat es mit den 7 Prozent Rendite auf sich?
- Gibt es die 7 Prozent jedes Jahr?
- Lohnt sich Investieren mit kleinen Beträgen?
- Wie rechne ich den Zinseszins selbst aus?
- Lohnt sich Investieren schon als Studentin?
- Kann ich jeden Monat einen anderen Betrag investieren?
- Ich will monatlich CHF 200 investieren. Wie starte ich?
- Einmalig investieren oder jeden Monat?
- Wo kaufe ich einen ETF in der Schweiz?
- Ein ETF oder lieber mehrere?
- Kann ich ETFs und einzelne Aktien mischen?
- Soll ich nur in Aktien mit Dividenden investieren?
- Wie funktionieren Dividenden bei ETFs?
Schema
Ein möglicher Fahrplan in 5 Schritten
1
Budget
Ausgaben 2 bis 3 Monate notieren
2
Notgroschen
3 bis 6 Monatsausgaben auf die Seite
3
Depot eröffnen
z.B. bei Yuh, neon oder Swissquote
4
Sparplan
monatlich in einen Welt-ETF
5
Säule 3a
mit Wertschriften, z.B. finpension
🗺️ Dein Fahrplan
In 5 Schritten zur ersten Investition
Warum Investieren für Frauen so wichtig ist
Frauen erhalten in der Schweiz ca. ein Drittel weniger Rente als Männer. Dafür gibt es drei Gründe.
👩 vs 👨 Rente im Alter (vereinfacht)
Rund ein Drittel Unterschied über AHV, Pensionskasse und Säule 3a zusammen. Die gute Nachricht: Mit einem eigenen Sparplan schliesst du einen Teil der Lücke selbst.
⏱️
Teilzeit
Weniger Lohn bedeutet weniger Einzahlungen in die Pensionskasse.
🌸
Längeres Leben
Frauen leben im Schnitt länger, das Geld muss länger reichen.
Wer investiert, kann diese Lücke selbst verkleinern. Mehr in Gender Investment Gap, Vorsorgetipps für Frauen und meinem Finanzvortrag für Frauen.
Bevor du investierst: Budget und Notgroschen
1Welches Tool eignet sich für die Budgetplanung?
Das, welches du wirklich benutzt. Ein Budget zeigt dir, wie viel Geld jeden Monat reinkommt, wie viel rausgeht und was übrig bleibt. Dieser Rest ist das Geld, das du sparen oder investieren kannst.
📊
Excel oder Google Sheets
Kostenlos und flexibel, du bestimmst alles selbst.
📱
Budgetberatung Schweiz
App mit Schweizer Richtwerten, ideal zum Vergleichen.
Gut zu wissen: Wer zwei bis drei Monate lang alle Ausgaben notiert, sieht, wie viel Geld zum Investieren übrig bleibt.
2Soll ich mein Geld auf mehrere Konten aufteilen?
Ja, das hilft. Du siehst sofort, wie viel Geld wofür da ist. Für den Anfang reichen drei bis vier Konten. Geld auf einem eigenen Konto gibst du weniger schnell aus.
| Konto | Wofür | Tipp |
|---|---|---|
| Alltagskonto | Miete, Rechnungen, Einkäufe | Lohn kommt hier an |
| Sparkonto | Notgroschen und grössere Anschaffungen | jederzeit verfügbar |
| Investierkonto | Geld, das du viele Jahre nicht brauchst | automatischer Sparplan |
| Spasskonto | Ferien, Hobbys, Shopping | ohne schlechtes Gewissen |
Schema · So fliesst dein Lohn
↓
Fixkosten und Einkäufe
↓ ↓ ↓
Notgroschen
ETF-Sparplan und 3a
Ferien und Hobbys
Mit Daueraufträgen am Zahltag läuft das automatisch.
Neobanken sind Banken, die nur über eine App funktionieren. Viele bieten solche Unterkonten gratis an. Ein Beispiel zeige ich in Zak Töpfe.
| Neobank | Code | Bonus | Mehr Infos |
|---|---|---|---|
| Zak | ZAKLOV 📋 | CHF 50 | Zak Code |
| Yuh | YUHLIEBE 📋 | CHF 50 + 250 Swissqoin | Yuh Code |
| neon | liebefinanzen 📋 | CHF 10 | neon Code |
Welche App passt, zeigt der Neobanken Vergleich Schweiz.
Einfach erklärt
Stell dir Konten wie Schubladen vor. In jeder liegt Geld für einen bestimmten Zweck. Ein Blick genügt, und du weisst, ob für die Ferien noch etwas da ist, ohne aus Versehen dein Sparpolster auszugeben.
3Wie viel Prozent vom Lohn sollte ich investieren?
Als Faustregel gelten 10 bis 20 Prozent vom Nettolohn. Der Nettolohn ist der Betrag, der nach Abzug von AHV, Pensionskasse und weiteren Beiträgen auf deinem Konto ankommt.
| Nettolohn | 10 Prozent | 15 Prozent | 20 Prozent |
|---|---|---|---|
| CHF 4’000 | CHF 400 | CHF 600 | CHF 800 |
| CHF 5’500 | CHF 550 | CHF 825 | CHF 1’100 |
| CHF 7’000 | CHF 700 | CHF 1’050 | CHF 1’400 |
Viele beginnen auch mit 5 Prozent und erhöhen später. Wo du im Alltag Geld sparen kannst, zeigt der Gewohnheiten-Rechner.
4Wie gross sollte mein Notgroschen sein?
Drei bis sechs Monatsausgaben. Der Notgroschen ist ein Polster für Unerwartetes, zum Beispiel eine kaputte Waschmaschine, eine Zahnarztrechnung oder eine Zeit ohne Job. Dann musst du keine Wertschriften verkaufen. Das ist wichtig, denn vielleicht steht die Börse gerade tief.
Bei CHF 3’500 pro Monat sind das CHF 10’500 bis CHF 21’000. Wer selbstständig ist oder allein für den Haushalt aufkommt, legt eher sechs Monate zur Seite.
Berechne deinen Betrag mit dem Notgroschen Rechner. Mehr dazu unter Wie hoch sollte der Notgroschen sein?
Beispiel für den Notgroschen
Zak von der Bank Cler
Ein eigener Topf für den Notgroschen, getrennt vom Alltagsgeld. So siehst du jederzeit dein Polster. Das Konto ist gratis.
Einfach erklärt
Der Notgroschen ist wie ein Airbag. Du hoffst, dass du ihn nie brauchst. Passiert aber etwas, schützt er dich, und dein investiertes Geld kann in Ruhe weiterwachsen.
5Darf ich schon investieren, bevor mein Notgroschen voll ist?
Ja, das ist möglich. Manche teilen ihr Sparbudget auf. Zum Beispiel gehen 70 Prozent in den Notgroschen und 30 Prozent in einen ETF. Ist der Notgroschen voll, fliesst alles in den ETF. So wächst beides gleichzeitig. Und du sammelst früh Erfahrung.
Die Grundlagen: Aktie, ETF, Index und Fonds
6Was ist der Unterschied zwischen einer Aktie und einem ETF?
Eine Aktie ist ein Stück von einer Firma. Ein ETF ist ein Korb mit vielen Aktien. ETF steht für «Exchange Traded Fund». Das ist ein Fonds, den du an der Börse kaufen kannst. Kaufst du eine Nestlé-Aktie, gehört dir ein winziger Teil von Nestlé. Kaufst du einen Welt-ETF, besitzt du kleine Teile von über tausend Firmen. Darunter sind Apple, Microsoft und Nestlé.
| Aktie | ETF | |
|---|---|---|
| Du kaufst | eine Firma | Hunderte oder Tausende Firmen |
| Risiko | höher, eine Firma kann pleitegehen | tiefer, das Risiko ist verteilt |
| Aufwand | du musst die Firma verstehen | kaum Aufwand |
| Gut für | Fortgeschrittene, als Ergänzung | Anfängerinnen, als Basis |
Mehr dazu in ETF einfach erklärt.
Einfach erklärt
Eine Aktie ist wie ein einzelner Apfel. Ist er faul, hast du Pech. Ein ETF ist wie ein ganzer Früchtekorb. Ist ein Apfel faul, fällt das kaum ins Gewicht, weil noch viele andere Früchte drin sind.
7Index oder ETF, was ist besser?
Keins von beiden ist besser. Es sind zwei verschiedene Dinge. In einen Index kannst du nämlich gar nicht direkt investieren.
- Index: eine Liste von Firmen, wie eine Rangliste. Er zeigt, wie sich ein Markt entwickelt.
- ETF: ein Produkt, das genau die Firmen dieser Liste kauft. Den ETF kannst du kaufen.
Merksatz: Der Index ist das Rezept, der ETF der fertige Kuchen. Essen kannst du nur den Kuchen.
8Ist der MSCI World ein ETF?
Nein. Der MSCI World ist ein Index, also eine Liste. Sie enthält ca. 1’400 grosse Firmen aus 23 Industrieländern. Viele ETFs bilden diese Liste nach, zum Beispiel von iShares, UBS oder Xtrackers. Die günstigsten zeigt der Welt-ETF Vergleich.
Gut zu wissen. Der MSCI World enthält nur Industrieländer. Schwellenländer fehlen. Das sind Länder, deren Wirtschaft noch stark wächst, zum Beispiel China oder Indien. Sie sind im MSCI ACWI oder im FTSE All-World enthalten.
9Was ist der Unterschied zwischen einem ETF und dem Fondssparplan meiner Bank?
Beides sind Fonds, also Töpfe mit vielen Wertschriften. Der grosse Unterschied sind die Kosten. Ein ETF folgt einfach einem Index. Bei einem Bankfonds wählt ein Fondsmanager die Wertschriften aus. Das kostet mehr.
| ETF | Bankfonds | |
|---|---|---|
| Verwaltung | passiv, bildet einen Index nach | meist aktiv, ein Fondsmanager wählt aus |
| Kosten pro Jahr | ca. 0,1 bis 0,3 Prozent | ca. 1 bis 2 Prozent |
| Ausgabeaufschlag | keiner | teilweise |
| Rendite langfristig | Marktdurchschnitt | meist tiefer als der Markt |
1 Prozent Gebühren klingt harmlos. Ein Beispiel zeigt die Wirkung. Jemand investiert 30 Jahre lang CHF 300 pro Monat, bei 5 Prozent Rendite pro Jahr.
| Kosten pro Jahr | Vermögen nach 30 Jahren |
|---|---|
| 0,2 Prozent (ETF) | ca. CHF 240’600 |
| 1,5 Prozent (Bankfonds) | ca. CHF 190’600 |
Diagramm · Vermögen nach 30 Jahren
ETF mit 0,2 Prozent Kosten
Bankfonds mit 1,5 Prozent Kosten
Die höheren Gebühren kosten in diesem Beispiel ca. CHF 50’000. Mehr in Fonds oder ETF Vergleich Schweiz.
Einfach erklärt
Gebühren sind wie ein kleines Loch im Wassereimer. Ein Tropfen pro Tag fällt nicht auf. Nach 30 Jahren fehlt aber ein grosser Teil des Wassers. Darum macht 1 Prozent Unterschied am Ende so viel aus.
10Kauft man einen ETF einmal und einen Fonds monatlich?
Nein. Beide kannst du einmalig kaufen oder per Sparplan jeden Monat. Ein Sparplan bedeutet, dass automatisch jeden Monat ein fixer Betrag investiert wird, zum Beispiel CHF 100 am 25. des Monats.
11Was bedeutet Performance?
Performance heisst Wertentwicklung. Sie zeigt in Prozent, wie viel deine Anlage gewonnen oder verloren hat. Aus CHF 2’000 werden in einem Jahr CHF 2’100, das sind 5 Prozent Performance. Sinkt der Wert auf CHF 1’940, beträgt die Performance minus 3 Prozent. Solange du nicht verkaufst, ist das nur ein Verlust auf dem Papier.
12Was hat es mit den 7 Prozent Rendite auf sich?
Rendite ist der Gewinn deiner Anlage pro Jahr in Prozent. Der weltweite Aktienmarkt brachte in der Vergangenheit im Schnitt ca. 6 bis 8 Prozent pro Jahr. Der genaue Wert hängt vom Zeitraum und von der Währung ab. Ein Welt-ETF ist ein günstiger Weg, diesen Durchschnitt zu erhalten. Warum die Börse kein Nullsummenspiel ist, erkläre ich im Faktencheck.
Einfach erklärt
Die 7 Prozent sind wie die Durchschnittstemperatur eines Jahres. Sie sagt dir nicht, ob es morgen schneit oder 30 Grad hat. Über viele Jahre ist sie aber ein guter Anhaltspunkt.
13Gibt es die 7 Prozent jedes Jahr?
Nein. Es ist ein Durchschnitt und keine Garantie. Ein Jahr kann minus 20 Prozent bringen, das nächste plus 20 Prozent. Je länger du dabei bleibst, desto näher kommst du dem Durchschnitt. Darum rechne ich vorsichtig mit 5 Prozent.
Einfach erklärt
Die Börse ist wie eine Bergwanderung. Es geht immer wieder hinauf und hinunter. Wer lange genug unterwegs bleibt, kommt trotzdem höher an. Wer mitten im Abstieg umkehrt, verpasst den nächsten Aufstieg.
So investierst du konkret: Sparplan, Beträge und ETF kaufen
14Lohnt sich Investieren mit kleinen Beträgen?
📈 So viel wird aus deiner Sparrate in 30 Jahren
Bei angenommenen 5 % Rendite pro Jahr, ohne Steuern und Gebühren.
Selbst eingezahlt sind CHF 18’000, 36’000 bzw. 72’000. Der Rest ist Zinseszins. Keine Garantie.
Ja. Wichtiger als der Betrag ist die Zeit. Die Tabelle zeigt, wie Geld mit 5 Prozent Rendite pro Jahr wachsen kann.
| Pro Monat | Dauer | Du zahlst ein | Vermögen am Ende |
|---|---|---|---|
| CHF 50 | 20 Jahre | CHF 12’000 | ca. CHF 20’500 |
| CHF 100 | 25 Jahre | CHF 30’000 | ca. CHF 59’500 |
| CHF 300 | 30 Jahre | CHF 108’000 | ca. CHF 249’700 |
Diagramm
Je länger du investierst, desto mehr arbeitet der Zinseszins
CHF 50 · 20 Jahre · ca. CHF 20’500
CHF 100 · 25 Jahre · ca. CHF 59’500
CHF 300 · 30 Jahre · ca. CHF 249’700
Anteil am Endvermögen, 5 Prozent Rendite pro Jahr
Der Unterschied zwischen Einzahlungen und Endbetrag entsteht durch den Zinseszins. Bei kleinen Beträgen sind tiefe Gebühren besonders wichtig. Sonst frisst die Gebühr einen grossen Teil weg. Günstige Sparpläne gibt es bei Yuh und neon invest. Bei Swissquote gibt es Fractional Shares. Damit kaufst du auch nur einen Bruchteil einer Aktie oder eines ETFs.
Einfach erklärt
Der Zinseszins ist wie ein Schneeball, der den Hang hinunterrollt. Am Anfang ist er klein und wächst langsam. Je länger er rollt, desto mehr Schnee bleibt hängen. Deine Erträge bringen selbst wieder Erträge.
15Wie rechne ich den Zinseszins selbst aus?
Am einfachsten mit meinem Zinseszinsrechner. Du gibst Betrag, Dauer und Rendite ein und siehst sofort das Resultat. Für monatliche Einzahlungen gibt es den ETF Sparplan Rechner, alle Tools unter Finanzrechner Schweiz. Die Erklärung findest du in Zinseszinseffekt erklärt.
16Lohnt sich Investieren schon als Studentin?
Ein früher Start wirkt stark, wenn Alltag und ein kleiner Notgroschen gedeckt sind. Das zeigt ein Beispiel mit CHF 150 pro Monat bis 65.
| Start mit | Dauer | Du zahlst ein | Vermögen mit 65 |
|---|---|---|---|
| 25 Jahren | 40 Jahre | CHF 72’000 | ca. CHF 228’900 |
| 35 Jahren | 30 Jahre | CHF 54’000 | ca. CHF 124’800 |
Diagramm · Vermögen mit 65
Start mit 25
Start mit 35
CHF 150 pro Monat, 5 Prozent Rendite pro Jahr
Zehn Jahre früher starten bringt über CHF 100’000 mehr. Und du lernst Schwankungen kennen, solange die Beträge klein sind.
17Kann ich jeden Monat einen anderen Betrag investieren?
Ja. Bei Yuh, neon, Swissquote oder finpension kannst du den Sparplan jederzeit ändern oder pausieren. Du kannst auch einmal zusätzlich etwas einzahlen. Regelmässig zu investieren ist wichtiger, als immer gleich viel.
18Ich will monatlich CHF 200 investieren. Wie starte ich?
CHF 200 pro Monat sind ein sehr guter Start, viele beginnen sogar mit CHF 50 oder CHF 100. So gehst du vor. Notgroschen prüfen, ein günstiges Depot eröffnen, einen Sparplan auf einen breiten Welt-ETF einrichten und ihn automatisch jeden Monat laufen lassen. Mit CHF 200 pro Monat und 5 Prozent Rendite pro Jahr können in 30 Jahren ca. CHF 166’500 entstehen, bei CHF 72’000 Einzahlungen. Mehr in Mit 50 Franken investieren.
19Einmalig investieren oder jeden Monat?
Ein Beispiel. Du willst im Jahr CHF 2’400 investieren. Du kannst alles auf einmal anlegen oder jeden Monat CHF 200.
| Einmalig CHF 2’400 | Monatlich CHF 200 | |
|---|---|---|
| Rendite | statistisch in ca. zwei von drei Fällen etwas höher | etwas tiefer, weil das Geld später investiert ist |
| Gefühl | stressiger, falls die Börse kurz danach fällt | entspannter, du kaufst zu verschiedenen Preisen |
| Passt, wenn | du das Geld bereits hast und ruhig bleibst | du jeden Monat vom Lohn sparst |
Viele Anfängerinnen finden den monatlichen Sparplan am einfachsten. Bei Yuh, neon oder finpension ist er in wenigen Minuten eingerichtet.
Einfach erklärt
Ein monatlicher Sparplan ist wie Einkaufen auf dem Wochenmarkt. Sind die Erdbeeren teuer, bekommst du für dein Geld weniger. Sind sie günstig, mehr. Über die Zeit zahlst du so einen mittleren Preis, ohne den perfekten Moment erwischen zu müssen.
20Wo kaufe ich einen ETF in der Schweiz?
Du brauchst ein Depot bei einem Broker oder einer Banking-App. Ein Depot ist wie ein Konto, nur für Wertschriften statt für Geld. Die Eröffnung geht meist online in 10 bis 15 Minuten. Ein Broker ist der Anbieter, bei dem du Wertschriften kaufst. Drei beliebte Schweizer Anbieter findest du hier.
| Anbieter | Ideal für | Code | Bonus |
|---|---|---|---|
| Yuh | ETFs, Aktien und Sparpläne in einer App | YUHLIEBE 📋 | CHF 50 + 250 Swissqoin |
| neon invest | einfacher ETF-Sparplan ohne Schnickschnack | liebefinanzen 📋 | CHF 10 |
| Swissquote | grösste Auswahl, wenn du später mehr willst | MKT_LIEBEFINANZEN 📋 | CHF 100 Trading Credits |
Gut zu wissen: Für einen reinen ETF-Sparplan sind Yuh und neon bei Einsteigerinnen beliebt. Anleitungen in Gratis ETF-Sparplan Vergleich und neon invest. Codes unter Yuh Code, neon Code und Swissquote Code.
Ausführlich im Vergleich Swissquote vs. Saxo vs. Yuh vs. neon.
21Ein ETF oder lieber mehrere?
Für den Start genügt vielen ein einziger Welt-ETF. Er enthält schon über tausend Firmen aus vielen Ländern.
- Warum nicht mehrere? Mehrere ETFs enthalten oft dieselben Firmen doppelt.
- Später ergänzen kannst du zum Beispiel mit einem Schweizer ETF.
- Mehr Stabilität bringen Anleihen. Das sind Kredite an Staaten oder Firmen, die Zinsen zahlen. Wie ein Portfolio mit Aktien und Anleihen aussieht, zeigt der norwegische Staatsfonds.
Wie du deinen ETF auswählst, zeigt ETF auswählen und kaufen.
22Kann ich ETFs und einzelne Aktien mischen?
Ja. Viele machen das nach dem Prinzip «Kern und Satelliten».
Schema · Kern und Satelliten
- Kern: ein Welt-ETF als stabile Basis
- Satelliten: 10 bis 30 Prozent in einzelne Aktien, die dich interessieren
So bleibt dein Geld breit verteilt. Trotzdem kannst du Firmen wählen, an die du glaubst. Einzelne Aktien gibt es zum Beispiel bei Swissquote oder Yuh. Anleitung in Aktien kaufen für Anfänger.
Einfach erklärt
Kern und Satelliten sind wie ein Teller beim Essen. Der Kern ist das Hauptgericht, das satt macht, also der Welt-ETF. Die Satelliten sind die Beilagen nach deinem Geschmack, also einzelne Aktien.
23Soll ich nur in Aktien mit Dividenden investieren?
Als Ergänzung sind sie beliebt. Als einzige Basis haben sie zwei Nachteile. Ich investiere selbst gerne in Dividendenaktien. Eine Dividende ist ein Teil des Gewinns, den eine Firma an ihre Aktionärinnen und Aktionäre auszahlt.
- Du lässt viele gute Firmen aus, die wenig oder keine Dividende zahlen.
- Dividenden versteuerst du als Einkommen, Kursgewinne nicht.
Viele starten darum mit einem Welt-ETF und ergänzen später. Die Top-Zahler der Schweiz zeige ich in Höchste Dividendenrendite SMI. Mehr dazu in So baust du dir ein Einkommen mit Dividenden.
24Wie funktionieren Dividenden bei ETFs?
Die Firmen im ETF zahlen ihre Dividenden an den ETF. Was danach passiert, hängt von der Art des ETFs ab.
| Art | Was passiert mit den Dividenden? | Passt, wenn |
|---|---|---|
| Ausschüttend | werden dir als Geld aufs Konto ausbezahlt | du ein regelmässiges Einkommen möchtest |
| Thesaurierend | werden automatisch wieder investiert | du einfach Vermögen aufbauen willst |
Die Art steht im Namen des ETFs oder im Factsheet. Das Factsheet ist ein kurzes Infoblatt des Anbieters mit allen wichtigen Angaben. Eine Auswahl findest du bei den besten Dividenden-ETFs Schweiz.
Einfach erklärt
Stell dir einen Apfelbaum vor. Bei einem ausschüttenden ETF pflückst du die Äpfel und isst sie, das Geld landet auf deinem Konto. Bei einem thesaurierenden ETF pflanzt du die Äpfel wieder ein, und es wachsen neue Bäume. So wächst dein Vermögen schneller.
Währung, Steuern und Sicherheit beim Investieren in der Schweiz
25Soll ich auf ETFs oder Aktien in Euro verzichten?
Nein, das musst du nicht. Es hilft aber, zwei Dinge zu unterscheiden.
- Handelswährung: die Währung, in der du an der Börse bezahlst. Sie ändert dein Währungsrisiko nicht. Ein Welt-ETF entwickelt sich gleich, egal ob du ihn in Franken oder in Euro kaufst.
- Währung der Anlagen: die Währung, in der die Aktien im ETF oder die einzelne Aktie bewertet werden. Sie bestimmt dein Währungsrisiko.
Eine Aktie aus Deutschland oder Frankreich hat also ein Euro-Risiko. Steigt der Franken, ist die Aktie in Franken weniger wert. Das gilt auch, wenn ihr Kurs in Euro gleich bleibt. Trotzdem verteilt die Streuung über viele Länder das Risiko breiter. Heikel wird es erst, wenn ein grosser Teil des Vermögens in einer einzigen Fremdwährung steckt.
Beim Kauf in Euro fällt oft eine Wechselgebühr an. Derselbe ETF in Franken an der Schweizer Börse SIX ist meist günstiger.
Einfach erklärt
Kennst du das aus den Ferien? Wird der Euro günstiger, bekommst du für deine Franken mehr. Bei Euro-Aktien ist es umgekehrt. Fällt der Euro gegenüber dem Franken, ist deine Aktie in Franken weniger wert, auch wenn ihr Kurs gleich bleibt.
26Muss ich auf meine Investitionen Steuern zahlen?
Ja, aber weniger als viele denken.
| Was | Steuer in der Schweiz |
|---|---|
| Kursgewinne | steuerfrei für Privatinvestorinnen |
| Dividenden und Zinsen | Einkommenssteuer |
| Wert deines Depots | Vermögenssteuer |
Auf Schweizer Dividenden zieht der Staat sofort 35 Prozent ab. Das heisst Verrechnungssteuer. Du erhältst diesen Betrag zurück, wenn du die Dividenden in der Steuererklärung angibst. Die Vermögenssteuer fällt meist klein aus, je nach Kanton und Vermögen oft deutlich unter 1 Prozent pro Jahr. Details in ETF Steuern Schweiz.
Einfach erklärt
Gewinne aus Kursanstiegen bleiben bei Privatpersonen steuerfrei. Dividenden zählen zum Einkommen, ähnlich wie dein Lohn. Und dein Depot zählt zum Vermögen, ähnlich wie dein Sparkonto.
27Wie trage ich meine Wertschriften einfach in die Steuererklärung ein?
Mit dem elektronischen Steuerauszug. Viele Anbieter wie Swissquote stellen ihn aus. Du liest den Barcode in die Steuersoftware deines Kantons ein. Danach werden Wertschriften und Dividenden automatisch übernommen.
28Soll ich bei mehreren Banken investieren?
Für die Sicherheit ist das nicht nötig. ETFs, Fonds und Aktien gehören dir und nicht der Bank. Geht die Bank pleite, bekommst du sie zurück.
| Was | Wie geschützt? |
|---|---|
| ETFs, Fonds, Aktien | gehören dir, getrennt vom Bankvermögen |
| Bargeld auf dem Konto | bis CHF 100’000 pro Bank und Person durch die Einlagensicherung esisuisse |
Bei Bargeld ist es anders. Es ist nur bis CHF 100’000 pro Bank geschützt. Wer mehr Bargeld hat, verteilt es darum oft auf mehrere Banken. Bei Wertschriften bedeuten zwei Banken dagegen oft doppelte Gebühren und weniger Übersicht.
Einfach erklärt
Dein Depot ist wie ein Bankschliessfach. Was darin liegt, gehört dir und nicht der Bank. Geht die Bank pleite, bekommst du den Inhalt zurück. Bargeld auf dem Konto ist dagegen Geld, das du der Bank ausleihst. Darum ist es nur bis CHF 100’000 geschützt.
29Kann der Staat mein Vermögen einfrieren?
In der Schweiz gibt es dafür in den letzten Jahrzehnten kein Beispiel bei normalen Privatpersonen. Das grössere Risiko ist, aus Angst nie zu starten.
Wer sich wohler fühlt, führt Konto und Depot bei zwei Anbietern, zum Beispiel das Konto bei Zak und das Depot bei Yuh oder Swissquote.
Säule 3a für Anfängerinnen: Bankfonds oder ETFs?
30Meine Bank will, dass ich die 3a in Fonds investiere. Macht das Sinn?
Die Idee ist verbreitet. Das Problem sind oft die Kosten.
- Wertschriften haben langfristig mehr gebracht als ein 3a-Konto mit Zins. Das gilt vor allem, wenn das Geld mehr als zehn Jahre angelegt bleibt.
- Bankfonds sind oft teuer. Digitale Anbieter wie finpension, Findependent oder VIAC sind deutlich günstiger. Auch Yuh und Zak bieten eine 3a mit Wertschriften.
- Wechseln ist einfach. Wie du dein Guthaben umziehst, zeigt Säule 3a wechseln.
| Anbieter | Code | Bonus | Mehr Infos |
|---|---|---|---|
| finpension | LIEBXP 📋 | CHF 25 | finpension Code |
| Findependent | liebe3a 📋 | CHF 2’000 gebührenfrei investieren, ohne Zeitlimit | Findependent Code |
| VIAC | FNEzQPg 📋 | Bonus bei Eröffnung | VIAC im Vergleich |
Die Kosten zeigt der Säule 3a Gebühren Vergleich, weitere Tipps Säule 3a Tipps.
Meine persönliche Sicht: Eine 3a bei einer Versicherung halte ich für zu teuer, weil Sparen und Versichern kombiniert werden. Warum, liest du in Gemischte Lebensversicherung: wohin deine Prämie wirklich fliesst.
31Kann ich mein 3a-Konto auflösen und das Geld in ETFs stecken?
Nein. Das Geld in der Säule 3a ist gebunden. Das ist der Preis für den Steuervorteil. Deine Einzahlungen kannst du nämlich vom steuerbaren Einkommen abziehen. Früher beziehen kannst du das Geld nur in diesen Fällen.
🏠
Eigenes Zuhause
selbst bewohntes Wohneigentum
💼
Selbstständigkeit
Start ins eigene Business
✈️
Auswandern
Schweiz definitiv verlassen
🎂
Kurz vor der Pension
frühestens 5 Jahre vorher
Du kannst das Geld aber innerhalb der 3a in ETFs investieren. Wie das funktioniert, erklärt Säule 3a investieren einfach erklärt. Anleitung in finpension 3a eröffnen, meine Erfahrungen in finpension Säule 3a Erfahrungen. Mit dem Code LIEBXP 📋 erhältst du CHF 25.
Einfach erklärt
Die Säule 3a ist wie ein Sparschwein mit Schloss. Für das Schloss gibt dir der Staat jedes Jahr ein Geschenk, nämlich weniger Steuern. Öffnen darfst du es aber nur zu bestimmten Anlässen, etwa bei der Pensionierung oder beim Kauf eines Eigenheims.
Nachhaltig investieren mit ETFs
32Investiere ich mit einem ETF auch in Firmen, die ich nicht unterstützen will?
Bei einem normalen Welt-ETF ja. Er kauft alle Firmen im Index, ohne Ausnahme. Hier ein paar Beispiele aus dem MSCI World.
| Branche | Beispiele |
|---|---|
| 🛢️ Öl und Gas | ExxonMobil, Chevron, Shell, TotalEnergies |
| 🚬 Tabak | Philip Morris, British American Tobacco, Altria |
| 🛡️ Rüstung | Lockheed Martin, RTX, BAE Systems, Rheinmetall |
Die Zusammensetzung eines Index kann sich ändern. Welche Firmen aktuell enthalten sind, steht im Factsheet des ETFs.
Nachhaltige ETFs schliessen solche Branchen ganz oder teilweise aus.
33Wie finde ich nachhaltige ETFs?
Erkennbar sind sie oft an diesen Begriffen im Namen.
| Begriff | Bedeutung | Strenge |
|---|---|---|
| ESG | Firmen werden nach Umwelt, Sozialem und Unternehmensführung bewertet | locker |
| SRI | mehr Branchen werden ausgeschlossen | streng |
| Paris-Aligned | richtet sich nach den Klimazielen von Paris | streng beim Klima |
Was «nachhaltig» genau heisst, ist nicht einheitlich geregelt. Die Details stehen im Factsheet. Auch in der Säule 3a geht es nachhaltig, zum Beispiel mit der nachhaltigen Säule 3a von Zak.
Einfacher geht es mit Inyova: Du wählst nach deinen Werten aus, und Inyova baut dir daraus ein nachhaltiges Aktienportfolio. Mit dem Code LIEBE-FINANZEN 📋 investierst du 12 Monate gratis. Zum Inyova Code →
34Kann ich mit einem ETF bei den Firmen mitbestimmen?
Nein. Die Aktien im ETF gehören dem Fonds. Darum stimmt der Fondsanbieter an den Generalversammlungen ab. Wer selbst mitbestimmen will, braucht einzelne Aktien.
ETFs verkaufen: wann und wie viel?
35Wann sollte ich meine ETFs verkaufen?
Viele verkaufen dann, wenn sie das Geld brauchen, und nicht wegen des Börsenstands. Aktien eignen sich vor allem für Geld, das man mindestens zehn Jahre nicht braucht. Den perfekten Zeitpunkt kennt niemand.
Gut zu wissen: Viele verkaufen einige Jahre vor dem Bezug schrittweise. So fällt nicht alles in ein schlechtes Börsenjahr. Mehr dazu in Investieren ab 50 in der Schweiz.
Einfach erklärt
Investiertes Geld ist wie ein Baum, den du pflanzt. Er braucht Jahre, bis er gross ist. Wer ihn bei jedem Sturm ausgräbt, kann nie ernten. Geerntet wird darum meist dann, wenn das Geld für ein Ziel gebraucht wird.
36Muss ich alles auf einmal verkaufen?
Nein. Du kannst jederzeit nur einen Teil verkaufen. Viele verkaufen im Alter nur so viel, wie sie gerade brauchen. Der Rest bleibt investiert und kann weiterwachsen.
37Mein Depot steht auf einem Höchststand. Soll ich verkaufen?
Ein Höchststand allein ist kein Verkaufsgrund. Neue Höchststände sind an der Börse normal, weil die Wirtschaft und die Gewinne der Firmen über die Jahre wachsen. Viele orientieren sich daran, wann sie das Geld brauchen.
Das hilft
- schrittweise umschichten vor dem Bezug
- nur Teile verkaufen
- einen Plan haben und dabei bleiben
Das schadet
- panisch verkaufen, wenn die Börse fällt
- versuchen, den perfekten Moment zu erwischen
- wegen Schlagzeilen alles umstellen
- Geld investieren, das du bald brauchst
Wie viel Zeit kostet Investieren? Aufwand und Weiterbildung
38Muss ich den Markt ständig beobachten?
Nein. Mit einem ETF-Sparplan brauchst du fast keine Zeit.
Einmalig
ca. 1 Stunde
Konto eröffnen und Sparplan einrichten
Danach
1 bis 2 Mal pro Jahr
kurz reinschauen, sonst nichts tun
Wer täglich reinschaut, wird bei Schwankungen schneller nervös. Das führt oft zu Fehlentscheiden. Die teuersten davon bespreche ich im Podcast zu ETF-Fehlern.
39Gibt es eine Lösung, bei der ich mich um gar nichts kümmern muss?
Ja, ein Robo-Advisor wie finpension Invest. Du beantwortest ein paar Fragen zu deinen Zielen. Danach investiert der Anbieter dein Geld automatisch. Er sorgt auch dafür, dass die Aufteilung stimmt. Dafür sind die Gebühren meist etwas höher als bei einem eigenen Sparplan. Den günstigsten zeigt der Robo-Advisor Vergleich Schweiz. Broker oder Robo-Advisor? Mehr in ETF Sparplan Vergleich.
| Robo-Advisor | Code | Bonus | Mehr Infos |
|---|---|---|---|
| Selma | liebefinanzen 📋 | CHF 34 Bonus | Selma Code |
| Findependent | liebefinanzen20 📋 | CHF 20 | Findependent Code |
| finpension Invest | LIEBXP 📋 | CHF 25 | finpension Code |
Bei Findependent gilt pro Person nur ein Code, entweder für die 3a oder fürs freie Investieren.
Einfach erklärt
Ein Robo-Advisor ist wie der Autopilot im Flugzeug. Du gibst das Ziel ein, den Rest übernimmt das System. Nachschauen, wo du gerade stehst, kannst du trotzdem jederzeit.
40Wo lese ich wichtige Finanznews?
Für die Schweiz eignen sich zum Beispiel cash.ch, finews.ch, Finanz und Wirtschaft oder die Wirtschaftsteile von NZZ und Handelszeitung.
Zum Weiterlernen kannst du auch eine KI wie ChatGPT oder Claude nutzen. Sie erklärt dir Begriffe und testet dein Wissen. Die passenden Vorlagen findest du in meinen KI-Prompts fürs Investieren, inklusive Finanz-Lerncoach.
Als ETF-Investorin brauchst du keine täglichen News. Grundwissen bringt mehr als Schlagzeilen. Zum Hören gibt es meinen Podcast, zum Beispiel ETF-Fragen einfach erklärt oder die schlimmsten Fehler beim Investieren.
Glossar für Anfängerinnen
| Begriff | Einfach erklärt |
|---|---|
| Aktie | ein kleiner Anteil an einer Firma |
| ETF | ein börsengehandelter Fonds, der einen Index nachbildet |
| Index | eine Liste von Firmen, die einen Markt abbildet, zum Beispiel MSCI World oder SMI |
| Depot | dein Konto für Wertschriften |
| Broker | der Anbieter, bei dem du Wertschriften kaufst, zum Beispiel Yuh oder Swissquote |
| Sparplan | automatischer Kauf zu einem fixen Betrag, zum Beispiel jeden Monat |
| TER | die jährlichen Kosten eines Fonds in Prozent |
| Dividende | ein Teil des Gewinns, den eine Firma an ihre Aktionärinnen auszahlt |
| Robo-Advisor | ein digitaler Vermögensverwalter, der automatisch für dich investiert |
| Säule 3a | private Altersvorsorge mit Steuervorteil |
Alle Codes auf einen Blick
Mit Bonus starten
Den Code gibst du bei der Kontoeröffnung ein. Für dich entstehen keine Zusatzkosten. Tippe auf einen Code, um ihn zu kopieren.
| Anbieter | Wofür | Code | Bonus |
|---|---|---|---|
| Zak | Konto mit Unterkonten | ZAKLOV 📋 | CHF 50 |
| Yuh | Konto, ETFs und Aktien | YUHLIEBE 📋 | CHF 50 + 250 Swissqoin |
| neon | Konto und ETF-Sparplan | liebefinanzen 📋 | CHF 10 |
| Swissquote | ETFs und Aktien | MKT_LIEBEFINANZEN 📋 | CHF 100 Trading Credits |
| finpension | Säule 3a | LIEBXP 📋 | CHF 25 |
| finpension Invest | ETF-Sparplan, automatisch | LIEBXP 📋 | CHF 25 |
| Findependent | Säule 3a | liebe3a 📋 | CHF 2’000 gebührenfrei |
| Findependent | Robo-Advisor | liebefinanzen20 📋 | CHF 20 |
| VIAC | Säule 3a | FNEzQPg 📋 | Bonus bei Eröffnung |
| Selma | Robo-Advisor | liebefinanzen 📋 | CHF 34 |
| Inyova | nachhaltig investieren | LIEBE-FINANZEN 📋 | 12 Monate gratis |
Wenn du einen Code nutzt, erhalte ich eine kleine Provision und du unterstützt damit liebefinanzen.ch. Danke!
Checkliste vor deinem ersten Kauf
- Kenne ich meine monatlichen Ausgaben?
- Steht mein Notgroschen oder wächst er parallel?
- Brauche ich das Geld mindestens 10 Jahre nicht?
- Kenne ich die Gebühren meines Anbieters?
- Weiss ich, was in meinem ETF steckt und was er kostet (TER)?
- Läuft mein Sparplan automatisch?
- Weiss ich, wie meine Säule 3a angelegt ist?
- Kann ich Schwankungen aushalten, ohne in Panik zu verkaufen?
Fazit: Investieren für Anfängerinnen ist einfacher als gedacht
Du musst nicht alles wissen, um zu starten. Viele beginnen mit diesen drei Schritten.
1
Notgroschen aufbauen
2
Sparplan auf einen Welt-ETF
3
Säule 3a mit Wertschriften
Dann dranbleiben und der Zeit vertrauen. Alle Grundlagen findest du auf Investieren für Anfänger Schweiz.
Bereit für den nächsten Schritt? Im Guide ETF Schweiz zeige ich dir, wo du ETFs günstig kaufst und was sie kosten.
FAQ: Investieren für Anfängerinnen in der Schweiz
Viele starten mit einem Notgroschen von drei bis sechs Monatsausgaben. Danach ist ein günstiges Depot, zum Beispiel bei Yuh, neon oder Swissquote, mit einem monatlichen Sparplan auf einen breiten Welt-ETF eine häufige Lösung. Das ist keine Anlageberatung.
Ein Index ist eine Liste von Firmen, zum Beispiel der MSCI World. Ein ETF ist das Produkt, das diese Firmen kauft. In einen Index kannst du nicht direkt investieren, in einen ETF schon.
Ja. Wer 20 Jahre lang CHF 50 pro Monat investiert, zahlt CHF 12’000 ein und kann bei 5 Prozent Rendite pro Jahr ca. CHF 20’500 erreichen. Wichtig sind tiefe Gebühren.
Einmalig investieren bringt statistisch in ca. zwei von drei Fällen etwas mehr Rendite. Ein monatlicher Sparplan ist aber psychologisch einfacher und passt, wenn du jeden Monat vom Lohn sparst.
Kursgewinne sind für Privatinvestorinnen steuerfrei. Dividenden zählen als Einkommen, und der Wert deines Depots unterliegt der Vermögenssteuer.
Nein, 3a-Geld ist gebunden. Du kannst es aber innerhalb der Säule 3a in ETFs investieren, zum Beispiel bei finpension, VIAC oder Findependent.
Frauen erhalten in der Schweiz im Alter ca. ein Drittel weniger Rente als Männer, vor allem wegen Teilzeit und Familienpausen. Regelmässig investieren hilft, diese Lücke selbst zu verkleinern.
Viele verkaufen dann, wenn sie das Geld brauchen, und nicht wegen des Börsenstands. Oft wird einige Jahre vor dem Bezug schrittweise umgeschichtet. Teilverkäufe sind jederzeit möglich.
Quellen und Methodik
- Einlagensicherung bis CHF 100’000 pro Person und Bank, esisuisse
- Verrechnungssteuer von 35 Prozent auf Schweizer Dividenden, Eidgenössische Steuerverwaltung ESTV
- Regeln zur Säule 3a und zum Vorbezug, ch.ch
- Rechenbeispiele mit monatlicher Einzahlung und 5 Prozent Rendite pro Jahr, vor Steuern und ohne Inflation, eigene Berechnung
Über die Autorin
Helga Baechler ist zertifizierte Vermögensberaterin (IAF) und gründete liebefinanzen.ch, um Finanzwissen für Frauen in der Schweiz einfach und ehrlich zu erklären. Sie investiert selbst in ETFs und Dividendenaktien und teilt ihre Erfahrungen auf dem Blog, im Podcast und auf Instagram.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ist keine persönliche Anlageberatung. Investieren ist mit Risiken verbunden. Die Rechenbeispiele sind vereinfacht und keine Garantie für zukünftige Renditen.
Finanzbloggerin · Zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Seit 2020 investiere ich mit meinem eigenen Dividenden-Depot an der Börse und schreibe ebenso lange als Finanzbloggerin auf liebefinanzen.ch über meine Erfahrungen.
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