Investieren für Anfängerinnen in der Schweiz: 40 Fragen einfach erklärt (2026)

Stand: September 2026 · Von Helga Baechler, zertifizierte Vermögensberaterin (IAF) und Gründerin von liebefinanzen.ch

Du möchtest mit Investieren anfangen, weisst aber nicht wo? Dieser Guide zum Investieren für Anfängerinnen in der Schweiz beantwortet die 40 Fragen, die mir am häufigsten gestellt werden. Ohne Fachchinesisch, mit Tabellen, Rechenbeispielen in Franken und meinen Empfehlungen, mit denen du noch heute loslegen kannst.

Hier kaufst du deinen ersten ETF

Drei Schweizer Anbieter, die bei Anfängerinnen beliebt sind, jeweils mit Startbonus. Vergleiche selbst, welcher zu dir passt.

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Unsicher, welcher passt? Hier geht es zum Broker Vergleich Swissquote vs. Yuh vs. neon.

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Warum Investieren für Frauen so wichtig ist

Frauen in der Schweiz erhalten im Alter deutlich weniger Rente als Männer, die Renten sind ca. ein Drittel tiefer. Die Gründe sind bekannt.

Investieren ist einer der wirksamsten Wege, diese Lücke selbst zu verkleinern. Mehr dazu liest du in Gender Investment Gap und im Guide Vorsorgetipps für Frauen. Einen Überblick gebe ich auch in meinem Finanzvortrag für Frauen.

1. Bevor du investierst: Budget und Notgroschen

Welches Tool eignet sich für die Budgetplanung?

Das beste Tool ist das, das du wirklich benutzt.

Soll ich mein Geld auf mehrere Konten aufteilen?

Ja, das hilft sehr. Du siehst sofort, wie viel Geld wofür da ist. Drei bis vier Konten reichen für den Anfang.

Bei Neobanken kannst du solche Unterkonten gratis erstellen. Wie das im Alltag aussieht, zeige ich in Zak Töpfe: Budget digital verwalten.

Welche App zu dir passt, zeige ich im Neobanken Vergleich Schweiz.

Wie viel Prozent vom Lohn sollte ich investieren?

Als Faustregel gelten 10 bis 20 Prozent vom Nettolohn.

Wenn das zu viel ist, kannst du auch mit 5 Prozent anfangen und später erhöhen. Hauptsache, du beginnst.

Wie gross sollte mein Notgroschen sein?

Drei bis sechs Monatsausgaben reichen, ein ganzer Jahreslohn ist nicht nötig. Brauchst du im Monat CHF 3’500, sind das zwischen CHF 10’500 und CHF 21’000. Wer selbstständig ist oder allein für den Haushalt aufkommt, nimmt eher sechs Monate.

Berechne deinen Betrag mit dem Notgroschen Rechner. Mehr dazu unter Wie hoch sollte der Notgroschen sein?

Darf ich schon investieren, bevor mein Notgroschen voll ist?

Ja. Teil dein Sparbudget auf, zum Beispiel 70 Prozent in den Notgroschen und 30 Prozent in einen ETF. Sobald der Notgroschen voll ist, investierst du den ganzen Betrag.

2. Die Grundlagen: Aktie, ETF, Index und Fonds

Was ist der Unterschied zwischen einer Aktie und einem ETF?

Mit einer Aktie kaufst du ein kleines Stück von einer einzigen Firma. Ein ETF ist ein Korb mit vielen Aktien auf einmal.

Mehr dazu in ETF einfach erklärt.

Index oder ETF, was ist besser?

Du musst dich nicht entscheiden, denn in einen Index kannst du gar nicht direkt investieren.

• Index: eine Liste von Firmen, wie eine Rangliste. Er zeigt, wie sich ein Markt entwickelt.
• ETF: ein Produkt, das genau die Firmen dieser Liste kauft. Den ETF kannst du kaufen.

Ist der MSCI World ein ETF?

Nein, der MSCI World ist ein Index mit ca. 1’400 grossen Firmen aus 23 Industrieländern. Es gibt aber viele ETFs, die diesen Index nachbilden, zum Beispiel von iShares, UBS oder Xtrackers. Welche günstig sind, siehst du im Welt-ETF Vergleich.

Was ist der Unterschied zwischen einem ETF und dem Fondssparplan meiner Bank?

Beides sind Fonds, also Körbe mit vielen Wertpapieren. Der grosse Unterschied sind die Kosten.

1 Prozent Unterschied klingt nach wenig. So wirkt es bei CHF 300 pro Monat über 30 Jahre und 5 Prozent Marktrendite.

Die höheren Gebühren kosten dich in diesem Beispiel ca. CHF 50’000. Den ausführlichen Vergleich findest du in Fonds oder ETF Vergleich Schweiz.

Kauft man einen ETF einmal und einen Fonds monatlich?

Nein, beides geht bei beiden. Du kannst einen ETF einmalig kaufen oder mit einem Sparplan jeden Monat automatisch nachkaufen.

Was bedeutet Performance?

Performance ist die Wertentwicklung deiner Anlage in Prozent. Du investierst CHF 2’000, nach einem Jahr ist dein Depot CHF 2’100 wert. Die Performance beträgt dann 5 Prozent.

Was hat es mit den 7 Prozent Rendite auf sich?

Die 7 Prozent sind ein Durchschnittswert. So viel haben breit gestreute Aktienmärkte in der Vergangenheit ca. pro Jahr gebracht, je nach Zeitraum und Währung zwischen 6 und 8 Prozent. Das gilt für den Aktienmarkt allgemein, nicht nur für ETFs. Ein ETF ist einfach der günstigste Weg, diesen Durchschnitt zu erhalten.

Gibt es die 7 Prozent jedes Jahr?

Nein. Es ist ein Durchschnitt und keine Garantie. Ein einzelnes Jahr kann minus 20 Prozent bringen, das nächste plus 20 Prozent. Je länger du investiert bleibst, desto näher kommst du dem Durchschnitt. Darum rechne ich in meinen Beispielen vorsichtig mit 5 Prozent.

3. So investierst du konkret

Lohnt sich Investieren mit kleinen Beträgen?

Ja. Die Zeit ist dein grösster Vorteil, nicht der Betrag. So kann dein Geld mit 5 Prozent Rendite pro Jahr wachsen.

Der Unterschied zwischen Einzahlungen und Endbetrag ist der Zinseszinseffekt. Achte bei kleinen Beträgen auf tiefe Gebühren, sonst frisst die Gebühr einen grossen Teil weg. Günstige Sparpläne gibt es zum Beispiel bei Yuh und neon invest. Bei Swissquote kannst du mit Fractional Shares auch Bruchteile kaufen.

Wie rechne ich den Zinseszins selbst aus?

Am einfachsten mit meinem Zinseszinsrechner. Du gibst Betrag, Dauer und Rendite ein und siehst sofort das Resultat. Wie der Effekt funktioniert, erkläre ich in Zinseszinseffekt erklärt.

Lohnt sich Investieren schon als Studentin?

Ja, sobald dein Alltag und ein kleiner Notgroschen gedeckt sind. Ein früher Start macht einen grossen Unterschied, wie dieses Beispiel mit CHF 150 pro Monat bis 65 zeigt.

Zehn Jahre früher starten bringt hier über CHF 100’000 mehr. Dazu lernst du früh, wie sich Schwankungen anfühlen, solange die Beträge noch klein sind.

Kann ich jeden Monat einen anderen Betrag investieren?

Ja. Bei Yuh, neon, Swissquote oder finpension kannst du deinen Sparplan jederzeit ändern, pausieren oder zusätzlich einmalig etwas einzahlen. Regelmässig investieren ist wichtiger als immer gleich viel.

Sind CHF 200 pro Monat zu wenig?

Nein, das ist ein sehr guter Start. Viele beginnen mit CHF 50 oder CHF 100. Wie du mit wenig Geld richtig startest, liest du in Mit 50 Franken investieren.

Einmalig investieren oder jeden Monat?

Nehmen wir an, du willst im Jahr CHF 2’400 investieren. Du kannst alles auf einmal anlegen oder jeden Monat CHF 200.

Für die meisten Anfängerinnen ist der monatliche Sparplan die einfachste Lösung. Einen Sparplan richtest du zum Beispiel bei Yuh, neon oder finpension in wenigen Minuten ein.

Wo kaufe ich einen ETF in der Schweiz?

Du brauchst ein Depot bei einem Broker oder einer Banking-App. Diese drei Schweizer Anbieter sind bei Anfängerinnen beliebt.

Den ausführlichen Vergleich findest du in Swissquote vs. Saxo vs. Yuh vs. neon.

Ein ETF oder lieber mehrere?

Für den Start reicht ein einziger Welt-ETF. Er enthält schon über tausend Firmen aus vielen Ländern. Mehrere ETFs machen es oft nur komplizierter, weil dieselben Firmen doppelt drin sind. Später kannst du ergänzen, zum Beispiel mit einem Schweizer ETF. Wie ein ausgewogenes Portfolio mit Aktien und Anleihen aussehen kann, zeigt der norwegische Staatsfonds.

Kann ich ETFs und einzelne Aktien mischen?

Ja. Viele machen es so.

So bleibt dein Geld gut verteilt, und du kannst trotzdem Firmen auswählen, an die du glaubst. Einzelne Aktien kaufst du zum Beispiel bei Swissquote oder Yuh. Wie du eine einzelne Aktie kaufst, zeige ich in Aktien kaufen für Anfänger.

Soll ich nur in Aktien mit Dividenden investieren?

Dividendenaktien sind eine schöne Ergänzung, ich investiere selbst gerne darin. Für den Start sind sie aber keine gute Basis, weil du damit viele Firmen auslässt. Zudem zahlst du in der Schweiz auf Dividenden Einkommenssteuer. Viele starten mit einem Welt-ETF und ergänzen später. Welche Schweizer Firmen besonders viel ausschütten, zeige ich in Höchste Dividendenrendite SMI. Mehr dazu in So baust du dir ein Einkommen mit Dividenden.

Wie funktionieren Dividenden bei ETFs?

Die Firmen im ETF zahlen ihre Dividenden an den ETF. Was danach passiert, hängt von der Art des ETFs ab.

Welche Art es ist, steht im Namen oder im Factsheet des ETFs. Eine Auswahl findest du bei den besten Dividenden-ETFs Schweiz.

4. Währung, Steuern und Sicherheit

Soll ich auf ETFs oder Aktien in Euro verzichten?

Nein, verzichten musst du nicht. Wichtig ist, zwei Dinge zu unterscheiden.

• Handelswährung: die Währung, in der du an der Börse kaufst. Sie ändert dein Währungsrisiko nicht. Derselbe Welt-ETF schwankt in Franken an der SIX genau gleich wie in Euro an einer deutschen Börse.
• Währung der Anlagen: die Währung der Firmen im ETF oder der einzelnen Aktie. Sie bestimmt dein Währungsrisiko.

Kaufst du eine einzelne Aktie aus Deutschland oder Frankreich, trägst du also ein Euro-Risiko. Steigt der Franken gegenüber dem Euro, verliert die Aktie in Franken an Wert, auch wenn der Kurs in Euro gleich bleibt. Das ist trotzdem kein Grund zu verzichten, denn Firmen aus verschiedenen Ländern machen dein Depot breiter gestreut. Achte einfach darauf, dass nicht dein ganzes Vermögen in einer einzigen Fremdwährung steckt.

Achte aber auf die Kosten. Kaufst du in Euro, zahlst du oft eine Wechselgebühr. Gibt es denselben ETF auch in Franken an der Schweizer Börse SIX, ist das meist günstiger.

Muss ich auf meine Investitionen Steuern zahlen?

Ja, aber weniger als viele denken.

Bei Schweizer Dividenden werden automatisch 35 Prozent Verrechnungssteuer abgezogen. Die bekommst du zurück, wenn du alles korrekt in der Steuererklärung angibst. Alle Details findest du in ETF Steuern Schweiz.

Wie trage ich meine Wertschriften einfach in die Steuererklärung ein?

Mit dem elektronischen Steuerauszug. Viele Schweizer Banken und Broker wie Swissquote stellen ihn aus, mit einem Barcode oder QR-Code. Du liest ihn in der Steuersoftware deines Kantons ein, und alle Wertschriften und Dividenden werden automatisch übernommen. Frag bei deinem Anbieter nach, ob er das anbietet.

Soll ich bei mehreren Banken investieren?

Für die Sicherheit ist das nicht nötig. Wertschriften wie ETFs und Fonds gehören dir und nicht der Bank. Geht eine Bank pleite, bekommst du sie zurück.

Hast du mehr als CHF 100’000 Bargeld, kann es sinnvoll sein, es auf mehrere Banken zu verteilen. Bei zwei Banken in Fonds zu investieren, bedeutet dagegen oft doppelte Gebühren und weniger Übersicht.

Kann der Staat mein Vermögen einfrieren?

In der Schweiz gibt es dafür in der jüngeren Geschichte kein Beispiel bei normalen Privatpersonen. Ganz ausschliessen lässt sich in der Finanzwelt nichts. Das grössere Risiko ist aber, aus Angst gar nicht zu investieren. Wer sich wohler fühlt, führt Konto und Depot bei zwei verschiedenen Anbietern, zum Beispiel das Konto bei Zak und das Depot bei Yuh oder Swissquote.

5. Säule 3a

Meine Bank will, dass ich die 3a in Fonds investiere. Macht das Sinn?

Die Idee ist gut, der Anbieter oft nicht. Wenn du noch mehr als zehn Jahre bis zur Pension hast, lohnt es sich meistens, dein 3a-Geld in Wertschriften zu investieren. Die Fonds der Banken sind aber oft teuer. Digitale Anbieter wie finpension, Findependent oder VIAC sind deutlich günstiger. Auch Yuh und Zak bieten eine 3a mit Wertschriften an.

Wie viel welcher Anbieter kostet, siehst du im Säule 3a Gebühren Vergleich. Weitere Tipps findest du in Säule 3a Tipps.

Kann ich mein 3a-Konto auflösen und das Geld in ETFs stecken?

Nein, das Geld in der Säule 3a ist gebunden. Du kannst es nur in diesen Fällen vorzeitig beziehen.

Die gute Nachricht ist, dass du das Geld innerhalb der 3a in ETFs investieren kannst. Wie das geht, zeige ich Schritt für Schritt in finpension 3a eröffnen. Meine eigenen Erfahrungen teile ich in finpension Säule 3a Erfahrungen. Mit dem Code LIEBXP 📋 erhältst du CHF 25.

6. Nachhaltig investieren

Investiere ich mit einem ETF auch in Firmen, die ich nicht unterstützen will?

Bei einem normalen Welt-ETF ja. Er kauft alle Firmen im Index, also auch Firmen aus Branchen, die manche lieber meiden. Ein paar Beispiele aus dem MSCI World.

Die Zusammensetzung eines Index kann sich ändern. Welche Firmen aktuell enthalten sind, steht im Factsheet des ETFs.

Wenn dir das wichtig ist, gibt es nachhaltige Alternativen, die solche Branchen ganz oder teilweise ausschliessen.

Wie finde ich nachhaltige ETFs?

Achte im Namen des ETFs auf diese Begriffe.

Schau trotzdem ins Factsheet, denn «nachhaltig» ist nicht überall gleich streng definiert. Auch in der Säule 3a geht es nachhaltig, zum Beispiel mit der nachhaltigen Säule 3a von Zak.

Kann ich mit einem ETF bei den Firmen mitbestimmen?

Nein. Die Aktien im ETF gehören dem Fonds, und der Fondsanbieter stimmt an den Generalversammlungen ab. Wenn du selbst abstimmen oder an eine Generalversammlung gehen möchtest, brauchst du einzelne Aktien.

7. Verkaufen

Wann sollte ich meine ETFs verkaufen?

Dann, wenn du das Geld brauchst. Nicht dann, wenn die Börse gerade hoch oder tief steht. Investieren eignet sich vor allem für Geld, das du mindestens zehn Jahre nicht brauchst. Den perfekten Zeitpunkt kennt niemand, auch keine Profis.

Muss ich alles auf einmal verkaufen?

Nein. Du kannst jederzeit nur einen Teil verkaufen, auch einzelne Anteile. Viele verkaufen im Alter nur so viel, wie sie gerade brauchen, und lassen den Rest weiter wachsen.

Mein Depot steht auf einem Höchststand. Soll ich verkaufen?

Nicht unbedingt. Die Börse erreicht über die Jahre immer wieder neue Höchststände. Ein Höchststand ist darum kein Grund zum Verkaufen. Frag dich nur, ob du das Geld jetzt brauchst.

8. Zeitaufwand und Weiterbildung

Muss ich den Markt ständig beobachten?

Nein. Mit einem ETF-Sparplan brauchst du fast keine Zeit.

Täglich reinschauen ist eher schlecht, weil man bei Schwankungen nervös wird und falsche Entscheidungen trifft.

Gibt es eine Lösung, bei der ich mich um gar nichts kümmern muss?

Ja, ein Robo-Advisor oder ein automatischer ETF-Sparplan wie finpension Invest. Du beantwortest ein paar Fragen zu deinen Zielen, und der Anbieter investiert dein Geld automatisch in ein passendes ETF-Portfolio. Welcher Anbieter am günstigsten ist, zeige ich im Robo-Advisor Vergleich Schweiz. Ob Broker oder Robo-Advisor besser zu dir passt, liest du in ETF Sparplan Vergleich.

Bei Findependent gilt pro Person nur ein Code, entweder für die 3a oder fürs freie Investieren.

Wo lese ich wichtige Finanznews?

Für die Schweiz eignen sich zum Beispiel cash.ch, finews.ch, Finanz und Wirtschaft oder die Wirtschaftsteile von NZZ und Handelszeitung. Als ETF-Investorin brauchst du aber keine täglichen News. Gutes Grundwissen bringt dir mehr als Schlagzeilen. Hören statt lesen kannst du in meinem Finanzpodcast.

Glossar für Anfängerinnen

Die wichtigsten Begriffe in einem Satz erklärt.

Alle Codes auf einen Blick

Checkliste vor deinem ersten Kauf

Fazit: Investieren für Anfängerinnen ist einfacher als gedacht

Du musst nicht alles wissen, um zu starten. Diese drei Schritte können ein guter Anfang sein.

Danach heisst es dranbleiben und der Zeit vertrauen. Alle Grundlagen Schritt für Schritt findest du auf meiner Seite Investieren für Anfänger Schweiz.

FAQ: Investieren für Anfängerinnen in der Schweiz

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ist keine persönliche Anlageberatung. Investieren ist mit Risiken verbunden. Die Rechenbeispiele sind vereinfacht und keine Garantie für zukünftige Renditen.

Helga Baechler

Finanzbloggerin
Zertifizierte Vermögensberaterin IAF
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