Säule 3a Vergleich 2026
Die 3. Säule ist eine der wichtigsten Vorsorge-Möglichkeiten der Schweiz. Wer einzahlt, spart Steuern und legt gleichzeitig Geld fürs Alter zurück. Neben den klassischen Bankkonten gibt es heute viele richtig gute digitale Anbieter. In diesem Säule 3a Gebühren-Vergleich zeige ich dir die 8 besten Anbieter der Schweiz: finpension, VIAC, Frankly, Selma, Inyova, Zak, Yuh und Swissquote, mit aktuellen Zahlen, Stand Juli 2026.
Ein einfaches 3a-Bankkonto ist meiner Meinung nach nicht empfehlenswert, weil der lange Anlagehorizont so komplett ungenutzt bleibt. Sinnvoller ist es, dein Geld in der Säule 3a in Aktien und Fonds zu investieren, idealerweise über steueroptimierte Vorsorgefonds.
Kurz zusammengefasst
- finpension und VIAC liegen bei den Gebühren vorne, Frankly punktet mit Einfachheit.
- 2026 kannst du mit Pensionskasse bis CHF 7’258 einzahlen, ohne Pensionskasse bis CHF 36’288.
- Neu: Versäumte Beiträge kannst du ab 2026 bis zu 10 Jahre rückwirkend nachzahlen, aber nur für Lücken ab 2025 und erst, wenn der laufende Jahresbeitrag schon voll einbezahlt ist.
- Ein 3a-Konto von der Hausbank lässt sich einfach zu einem digitalen Anbieter übertragen.
- Das ist keine Anlageberatung. Es ist meine persönliche Einschätzung als Orientierungshilfe.
Warum die Säule 3a so attraktiv ist
- Beiträge kannst du vom steuerbaren Einkommen abziehen
- Du sparst gezielt fürs Alter
- Dein Geld wächst langfristig dank Zinseszinseffekt
- Frühere Auszahlung möglich bei Wohnungskauf, Selbstständigkeit oder Auswanderung
Die Steuerersparnis ist für viele der Hauptgrund. Und das Beste: Du kannst deine Säule 3a von der Hausbank ganz easy zu einem digitalen Anbieter zügeln. Die meisten Fintechs haben dafür ein einfaches Formular.
Maximalbetrag und Nachzahlung. Für 2026 kannst du als Angestellte oder Angestellter mit Pensionskasse bis zu CHF 7’258 einzahlen, ohne Pensionskasse bis zu 20 % des Erwerbseinkommens, maximal CHF 36’288. Ganz neu ist die Nachzahlung. Die revidierte Regelung gilt seit 1. Januar 2025, die erste tatsächliche Nachzahlung ist aber erst 2026 möglich, und zwar für die Lücke aus dem Jahr 2025. Ältere Lücken vor 2025 kannst du nicht nachzahlen. Wichtig ist zudem, dass du zuerst den vollen Maximalbetrag des laufenden Jahres einzahlst und sowohl im Lückenjahr als auch im Jahr der Nachzahlung ein AHV-pflichtiges Einkommen erzielst.
ETFs in der Säule 3a geeignet?
Vorsorgefonds in der Säule 3a sind speziell für die Vorsorge gemacht. Sie sind steuerlich optimiert und dadurch in der 3a meist rentabler als klassische ETFs. Der Grund liegt in der Struktur der Vorsorgestiftung, über die die Quellensteuer auf Dividenden effizienter zurückgeholt werden kann.
Kurz gesagt: Im freien Depot sind ETFs top. In der Säule 3a sind die dafür gebauten Vorsorge-Indexfonds meist die bessere Wahl, wegen Steuervorteilen und tiefen Kosten.
Säule 3a Gebühren im Vergleich
In dieser Tabelle findest du die aktuellen Gebühren und die wichtigsten Vergleichspunkte auf einen Blick.
| Säule 3a | Investiert in | Aktienquote | Gebühren p. a. | Geeignet für | Gutscheincode* |
|---|---|---|---|---|---|
| finpension | UBS & Swisscanto Vorsorgefonds, Immobilien, Edelmetalle, Krypto bis 5 % | bis 99 % | 0,39 % flat |
Renditeorientierte | LIEBXP ⧉ |
| VIAC | UBS & Swisscanto Fonds, Cash bei Bank WIR | bis 99 % | max. 0,40 % (Basis 0,52 %) |
Günstig, auch für Unentschlossene | FNEzQPg ⧉ |
| Frankly | Swisscanto Fonds (ZKB, aktiv und passiv) | bis 95 % | 0,43 % Cash gratis |
Einsteigende | refhb99a0 ⧉ |
| Selma | ETFs (z. B. Vanguard, iShares) | bis 97 % | 0,68–0,42 % + ca. 0,20 % Prod. |
Eher freies Depot, weniger 3a | liebefinanzen ⧉ |
| Inyova | Nachhaltige Aktien und Green Bonds | 20–100 % | 0,80 % + 0–0,24 % Prod. |
Nachhaltige Investorinnen und Investoren | LIEBE-FINANZEN ⧉ |
| Zak (Bank Cler) | Swisscanto Responsible Fonds (nachhaltig) | bis 95 % | ca. 0,47–0,50 % + Fonds-TER |
Einfachheit und Banking-App | ZAKLOV ⧉ |
| Yuh (Swissquote) | Swisscanto Indexfonds (CH, World, EM, Bonds, Immobilien, Gold) | bis 100 % | 0,50 % All-in |
Junge und App-Nutzende, All-in-One | YUHLIEBE ⧉ |
| Swissquote Invest Easy | Eigene Strategien oder Sparkonto | bis 100 % | 0,60 % Invest 0,00 % Sparen |
Sicherheit und Swissquote-Plattform | MKT_LIEBEFINANZEN ⧉ |
* Affiliate. Gebühren p. a. auf das investierte Vermögen. Stand Juli 2026, Angaben ohne Gewähr, bitte vor Vertragsabschluss aktuelle Konditionen direkt beim Anbieter prüfen.
finpension ist mit 0,39 % flat der günstigste Anbieter im Vergleich, ideal für maximale Rendite bei tiefen Gebühren.
1finpension 3a
finpension
0,39 % flat- Bis zu 99 % Aktienquote
- Sehr tiefe Pauschalgebühr von 0,39 % pro Jahr, gilt für alle Strategien
- Fondskosten (TER) praktisch bei null, in der Gebühr schon enthalten
- Steueroptimierte Vorsorgefonds
- Hohe Flexibilität bei der Strategie, sehr geringe Währungswechselkosten
- CHF 250 Gebühr bei Wohneigentum-Vorbezug
- App etwas komplexer für Einsteigende
2VIAC 3a
VIAC
max. 0,40 %- Aktienquote bis 99 %
- Verwaltungsgebühr nur auf dem investierten Anteil, auf Cash fällt nichts an
- Gebührencap bei maximal 0,40 % pro Jahr
- Nachhaltige Strategien verfügbar, transparente Performance-Daten
- Basisgebühr liegt bei 0,52 %, wird durch den Cap gedeckelt
- Fremdwährungswechsel mit bis zu 0,75 % belastet
- Weniger Freiheiten bei der Strategie als bei finpension
3Frankly (ZKB) 3a
Frankly
0,43 % All-in- Einfache All-in-Fee von 0,43 %, auf Cash fällt keine Gebühr an
- Community-Rabatt senkt die Gebühr mit wachsendem Volumen leicht
- Keine Zusatzgebühr beim Wohneigentums-Vorbezug
- Benutzerfreundliche App und solide Swisscanto Fonds, ideal für Anfängerinnen und Anfänger
- Maximal 95 % Aktienquote
- Keine individuelle Strategie möglich
4Zak 3a (Bank Cler)
Zak
ca. 0,47–0,50 %- Alles in einer App, Banking und Vorsorge zusammen
- Nachhaltige Swisscanto Responsible Fonds mit MSCI ESG AA-Rating
- Benutzerfreundlich, ideal für Einsteigende
- Klare Verwaltungsgebühr
- Maximal 95 % Aktienquote, nur ein 3a-Konto pro Person
- Die nachhaltigen Fonds haben eine höhere TER, das erhöht die Gesamtkosten
- Weniger flexibel bei der Strategie
5Selma 3a
Selma
0,68–0,42 %- Automatisierte Anlagestrategien
- Persönliche Begleitung via Chat
- Degressive Gebühr, sinkt mit dem Vermögen von 0,68 % bis 0,42 %
- ETF-basiert, in der 3a steuerlich weniger effizient
- Zusätzliche Produktkosten von rund 0,20 % pro Jahr
- Renditepotenzial im 3a-Bereich dadurch eingeschränkt
6Inyova 3a
Inyova
0,80 % + Prod.- Konsequentes Impact Investing, direkte Investments in nachhaltige Unternehmen
- Starker Fokus auf Transparenz
- Ab CHF 100 möglich, Aktienquote von 20 bis 100 % frei wählbar
- Pauschalgebühr 0,80 % plus 0 bis 0,24 % Produktkosten, damit teurer als die Spitzengruppe
- Seit Dezember 2025 eigener aktiver ETF mit TER 0,95 %, auf den bestehende Portfolios umgestellt werden
- Rendite oft unter passiven Strategien
7Swissquote 3a Easy
Swissquote 3a Easy
0,60 % / 0,00 %Produkte und Kosten: Beim Sparen 100 % Cash mit 0,10 % Zins (SARON) und ohne Gebühren. Beim Investieren eine pauschale All-in-Fee von 0,60 % pro Jahr inklusive Fondskosten, umgesetzt über eigene, professionell zusammengestellte Anlagestrategien, wählbar zwischen Ausgewogen (ca. 55 % Aktien), Dynamisch (ca. 77 %) und Ambitioniert (fast 100 %). Mindestanlage CHF 100, Strategiewechsel möglich.
- Sicherheit durch Swissquote
- Wahl zwischen Spar- und Anlagestrategien
- Transparente Flat-Fee von 0,60 %, TER schon enthalten
- Gebührenfreie Sparlösung auch für sehr konservative Anlegende
- Gebühren höher als bei finpension oder VIAC
- Keine frei konfigurierbare Strategie, nur vordefinierte
- Aktiv gemanagte UBS Vitainvest Fonds statt günstiger Indexfonds
8Yuh Säule 3a
Yuh
0,50 % All-inGebühren und Strategien: Pauschalgebühr von 0,50 % pro Jahr inklusive Fondskosten, quartalsweise abgerechnet. Strategiewechsel gratis. Fünf Stufen mit Chilischoten-Symbol, von Mild (Yuh 3a 20, max. 30 % Aktien) über Herzhaft, Würzig und Scharf bis Feurig (Yuh 3a 100, max. 100 % Aktien).
- Alles in einer App: Konto, Trading, Sparen und 3a
- Fünf einfach wählbare Strategien, Swisscanto Indexfonds in CHF
- Kostenloser Übertrag von anderen Banken
- Benutzerfreundlich, gute App für Einsteigende
- Weniger individuell konfigurierbar als finpension oder VIAC
- Nur ein 3a-Topf pro Person, gestaffelter Bezug nicht direkt möglich
- Gebühren höher als bei den günstigsten Anbietern
Welcher 3a-Anbieter passt zu dir?
Je früher du mit der 3. Säule beginnst, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Entscheidend ist nicht der perfekte Zeitpunkt, sondern dass du startest und den Anbieter wählst, der zu deinen Zielen passt.
Alle acht digitalen Anbieter sind empfehlenswert. Wenn dir tiefe Gebühren und maximale Rendite wichtig sind, liegen finpension und VIAC vorne, für Einfachheit ist Frankly stark.
Zögere nicht zu lange. Entscheide dich und fang an, in deine Säule 3a zu investieren. Du kannst sie von deiner Hausbank ganz easy zu einem digitalen Anbieter zügeln. Hauptsache, du startest endlich damit, deine Säule 3a digital zu investieren. Mehr zum freien Investieren neben der 3a findest du in meinem grossen Investieren-Guide für Anfänger.
Wichtige Begriffe rund um die Säule 3a
- Vorsorgefonds
- Ein speziell für die Säule 3a konstruierter, steueroptimierter Anlagefonds, meist günstiger als ein vergleichbarer freier ETF innerhalb der 3a.
- Aktienquote
- Der Anteil deines Vorsorgevermögens, der in Aktien statt in Obligationen oder Cash investiert ist, je höher, desto mehr Wachstumschancen, aber auch mehr Schwankungen.
- Gebührencap
- Eine Obergrenze, bis zu der die jährliche Verwaltungsgebühr maximal steigen kann, unabhängig von der eigentlichen Basisgebühr.
- Gestaffelter Bezug
- Der Bezug mehrerer 3a-Konten über verschiedene Jahre verteilt, um die Steuerprogression beim Bezug zu brechen.
Säule 3a: die häufigsten Fragen
Wie viel darf ich 2026 maximal in die Säule 3a einzahlen?
Kann ich versäumte 3a-Beiträge nachzahlen?
Welcher Säule-3a-Anbieter hat die tiefsten Gebühren?
Kann ich mein 3a-Konto von der Hausbank zu einem digitalen Anbieter wechseln?
Sind ETFs oder Vorsorgefonds in der Säule 3a besser?
Kann ich mehrere Säule-3a-Konten gleichzeitig führen?
Mehr zur S\u00e4ule 3a
Vertiefende Artikel rund um die S\u00e4ule 3a, von der Grundlage bis zum Wechsel.
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