Frankly Säule 3a Erfahrungen: Ich will Steuern sparen!

Obwohl ich Finanzbloggerin bin, habe ich mich bisher vor der Eröffnung einer Säule 3a gedrückt. Seit einem Jahr läuft mein Online Business sehr gut, parallel arbeite ich in einer Festanstellung. Bei der Berechnung meiner Steuern für 2021 traf mich der Schock. Ich muss so viel Steuern bezahlen wie noch nie! Für eine Sparfüchsin wie mich richtig schmerzhaft! Ich muss unbedingt Steuern sparen und alle gängigen Möglichkeiten ausschöpfen.

Klar ist: ich muss eine Säule 3a komplett füllen, um den maximalen Betrag von den Steuern abziehen zu können! Ich halte bereits grosse Aktien- und ETF-Depots bei Selma und Inyova, die ebenfalls Säulen 3a anbieten. Als Finanzbloggerin ist es mir wichtig, verschiedene digitale Anbieter zu testen. Ansonsten würde nichts gegen eine Säule 3a bei Selma sprechen.

Bisher war ich der Meinung, dass meine eigenen Investments reichen und dass ich kein Geld in eine Säule 3a investieren will. Vor allem, weil das Geld gebunden ist. Als mir der Steuerberater meine Steuerersparnis vorgerechnet hat, war für mich klar, dass ich sofort eine Säule 3a eröffnen MUSS. Erst der Schmerz bewegt die Menschen zum Handeln 🙂

Gutscheine Selma 3a und Inyova 3a

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Ich entscheide mich für die Säule 3a bei Frankly

Ich habe mich für eine Säule 3a bei Frankly entschieden, da ich schon so viel darüber gelesen und gehört habe. Das Design und die Frankly App sprechen mich direkt an. Bei meiner Säule 3a bei Frankly geht es dieses mal nicht um Rendite. Deswegen wähle ich den niedrigsten Risiko-Grad. In erster Linie geht es mir um die Steuerersparnis.

Die Frankly App ist klar und strukturiert aufgebaut. Die Kontoeröffnung war in wenigen Minuten erledigt, mit ID/Pass, aber ohne Videocall und Selfie. In wenigen Schritten definierte ich meine Anlage-Strategie und bestimmte mein Risiko. Die Einstellungen lassen sich auch nach dem Onboarding flexibel anpassen (Risiko, aktiv/passiv, Dauer…).

Frankly CHF 50 Gutschein: refhb99a0

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Was mit bei der Frankly Kontoeröffnung aufgefallen ist

Aktiv vs. Indexiert

Frankly investiert in aktive und passive Swisscanto Vorsorge Fonds. Zur Auswahl stehen 5 Strategien und 9 Anlage­produkte. Wir Finanzbloggerinnen sind keine Befürworterinnen von aktiven Fonds! Ich wähle hier nicht die aktive Variante, sondern die Passive! In der App heisst das “Indexiert.” Unter Indexiert wählst du zwischen 4 Risiko-Levels: Gentle 20 Index, Moderate 45 Index, Strong 75 Index und Extreme 95 Index.

Frankly Säule 3a vs. Selma Säule 3a

Wenn du ausschliesslich in ETFs investieren möchtest, dann ist Selma Finance die bessere Wahl für dich! Wenn ich nicht bereits stark in ETFs in meinen normalen Depots investiert wäre, würde ich immer zuerst eine Säule 3a mit ETFs wählen.

Frankly punktet für mich mit der toll designten App und einem soliden Finanzinstitut (ZKB) im Hintergrund. Die Swisscanto Fonds lösen bei mir aber keine Begeisterungsstürme aus.

Logout beim Schliessen der App

Jedesmal, wenn du die Frankly App schliesst, wirst du ausgeloggt. Merke dir also dein Passwort!

Automatisch investieren oder Zeitpunkt selber bestimmen?

Es gibt zwei Optionen beim Investitionsmodus, den du anpassen kannst:

Automatisch: Frankly investiert automatisch in Wertschriften, sobald das Kontoguthaben mehr CHF 5 beträgt (meine Wahl).

Selbstständig: Du verwaltest dein eingezahltes Geld selber und bestimmst, wann du investierst oder verkaufst. Das ist wohl einzigartig in einer Anlageapp für eine Säule 3a.

Anlageprodukte wechseln

In der App können die Anlageprodukte manuell gewechselt werden (von aktiv zu passiv oder von risikoreich zu risikoarm zum Beispiel). Auch die Anlagedauer kann angepasst werden.

Frankly Säule 3a Erfahrungen: die weiteren Schritte

Ich werde künftig den Säule 3a Betrag voll ausschöpfen, um den letzten Franken an Steuern zu sparen. Ich bin gespannt, wie sich meine Rendite entwickelt, da ich bisher noch nie in Banken-Fonds investierte. Jedenfalls kann ich die Chart jederzeit in meiner App anschauen.

Ich habe die Tendenz, alles am 20. Dezember einzahlen zu wollen. Aber das ist gerade bei Aktienbasierten Säulen 3a nicht empfehlenswert. Ich werde einen monatlichen Dauerauftrag einrichten, der die Einzahlungen vornimmt.

Sobald ich einen gewissen Betrag bei meiner Frankly Säule 3a erreicht habe, werde ich eine weitere Säule 3a eröffnen, vielleicht bei Viac oder Finpension. Ich bin richtig im Steuerspar-Fieber 🙂

Wie viel kostet Frankly?

Frankly arbeitet mit einer All-In Fee von 0.45%. Lies hier die Details (es kommen noch kleinere Gebühren dazu). Die Gebühr wird quartalsweise pro Jahr auf das 3a Vermögen belastet.

Wem gehört Frankly?

Der Zürcher Kantonalbank ZKB

Funktioniert Frankly auf dem PC Desktop?

Nein, Frankly ist ausschliesslich eine Handy App

Gibt es einen CHF 50 Gutschein Code für Frankly?

Ja, refhb99a0

Was bringt mir eine Säule 3a?

Die eingezahlten Beträge können von dein Steuern abgezogen werden. Und das Vorsorgekonto 3a wird nicht zum Vermögen dazugezählt. Gleichzeitig wird für das Alter vorgesorgt.

Wie viel muss ich mindestens in die Säule 3a einzahlen?

Von 0 bis zum maximalen Betrag von CHF 7056 ist alles möglich. Du bist nicht verpflichtet, jedes Jahr einzuzahlen. Aber dann entgeht dir die Steuerersparnis.

Kann ich mehrere Säulen 3a haben, auch wenn ich sie nicht komplett fülle?

Es ist problemlos möglich, mehrere Säulen 3a zu beginnen. So kannst du auch mehrere Anbieter testen und ausprobieren. Du kannst freie Beträge darauf einzahlen. Ende Jahr darfst du zusammengerechnet nicht mehr als den Maximalbetrag einzahlen: CHF 7056 (2023).

Wichtig ist, im Alter diese verschiedenen Konti nicht alle auf einmal aufzulösen, sondern gestaffelt!

Generell lohnt es sich, ab einer Summe von CHF 50000 ein neues Säule 3a Konto zu eröffnen. Aber du kannst auch schon mit kleineren Beträgen eine weitere Säule 3a eröffnen. Eine Begrenzung der Anzahl Konten gibt es nicht.

Können Kinder eine Säule 3a eröffnen?

Nein. Wenn du dich für ein Aktien-Investment für Kinder interessierst, dann prüfe Inyova for Kids.

Kann ich als Hausfrau eine Säule 3a eröffnen?

Wenn du Hausfrau bist ohne Erwerbstätigkeit mit Lohn, dann kannst du leider nicht in die Säule 3a einzahlen. Das ist ein grosser Fehler in unserem System, denn das fördert leider die Altersarmut von Frauen und Müttern. Lies hier mehr zum Thema Vorsorge.

Wer kann alles eine Säule 3a eröffnen?

Alle Personen, die ein AHV-pflichtiges Einkommen haben (angestellt oder selbstständig).

Fazit Frankly Säule 3a Erfahrungen

Die App ist toll gemacht, die Usability lässt keine Wünsche offen. Auch der telefonische Support hat mir gut geholfen. Einzig die Swisscanto Produkte wären nicht meine erste Wahl. Da mir die Steuerersparnisse wichtiger sind, lasse ich es mal so laufen. Positiv aufgefallen sind mir die vielen Anpassungsmöglichkeiten auch nach der Kontoeröffnung innerhalb der App. Auch der Transfer einer Säule 3a unter den digitalen Anbietern ist easy zu bewerkstelligen.

Keine Anlageberatung.

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Helga Baechler

Finanzbloggerin
Zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Dividenden-Investorin: Mein Swissquote Depot

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