Selma Säule 3a 2026: digitale Vorsorge mit ETFs

Von Helga Baechler, Finanzbloggerin und zert. Vermögensberaterin IAF · aktualisiert im Juli 2026

Selma Säule 3a: Du erledigst deine Vorsorge komplett online und legst dein 3a-Guthaben in ETFs an, statt es auf einem Konto mit mickrigem Zins liegen zu lassen. Bei einem Anlagehorizont von zwanzig oder dreissig Jahren macht das einen erheblichen Unterschied.

Warum die Säule 3a in ETFs gehört

Die Säule 3a ist Teil der privaten Vorsorge in der Schweiz. Sehr viele Leute eröffnen dafür ein Konto bei ihrer Hausbank und lassen das Geld dort zu einem winzigen Zins liegen. Über dreissig Jahre ist das eine teure Gewohnheit.

Weil du bis zur Pensionierung sowieso nicht an das Geld kommst, hast du den längsten Anlagehorizont deines Lebens. Genau dafür sind ETFs gemacht, breit gestreut, passiv und günstig. Bei einer Wertschriftenlösung arbeitet dein Vorsorgegeld mit, statt still zu stehen, und du profitierst vom Zinseszinseffekt.

Selma Finance* übernimmt das Investieren für dich. Neben dem normalen ETF-Sparplan gibt es auch eine Säule 3a mit Wertschriften.

Selma Säule 3a Bonus Code

Selma 3a Gebühren

Je mehr du anlegst, desto tiefer wird der Prozentsatz. Damit liegt Selma preislich im Mittelfeld der digitalen 3a-Anbieter. Günstiger sind finpension und VIAC, dafür bekommst du bei Selma mehr Begleitung. Den kompletten Kostenvergleich findest du in meinem Säule 3a Gebührenvergleich mit 8 Anbietern.

💡 Tipp: Wenn du bei Selma zusätzlich einen ETF-Sparplan führst, zählen beide Anlagen für die Gebührenstufe zusammen. Du rutschst damit schneller in eine günstigere Stufe und siehst beides im gleichen Dashboard.

Vorteile der Selma Säule 3a

• Digitale Anlage-Assistentin. Selma stellt dir Fragen zu deiner Situation und schlägt dir daraus einen persönlichen Plan vor.
• Sechs Anlagestrategien zur Auswahl, jeweils mit der erwarteten Rendite ausgewiesen.
• Automatisch nachhaltig. Selma investiert standardmässig nach Nachhaltigkeitskriterien.
• Support per Chat von echten Menschen, wenn du eine Frage hast.
• Steuern sparen. Deine Einzahlungen ziehst du vom steuerbaren Einkommen ab, der Steuerausweis kommt automatisch und gratis.
• Bestehende 3a einfach zügeln. Selma übernimmt den Transfer von deinem alten Anbieter.
• Vermögenssteuerfrei. Dein 3a-Guthaben ist während der Laufzeit von der Vermögenssteuer befreit, Zins- und Kapitalerträge sind einkommenssteuerfrei.
• Alles digital, von der Eröffnung bis zur Strategieänderung.

Das solltest du vorher wissen

• Das Geld ist gebunden. Vorzeitig kommst du nur bei Auswanderung, Aufnahme einer Selbstständigkeit oder Kauf von Wohneigentum daran. Sonst frühestens fünf Jahre vor dem AHV-Alter.
• Der Bezug wird besteuert. Bei der Auszahlung zahlst du eine separate Kapitalleistungssteuer zu einem reduzierten Satz.
• Kursschwankungen gehören dazu. Eine Wertschriftenlösung schwankt, gerade kurz vor der Pensionierung solltest du das Risiko herunterfahren.
• Selma ist nicht der günstigste Anbieter. Wenn dir allein der Preis wichtig ist, schau dir finpension und VIAC an.

Maximalbetrag Säule 3a 2026

Ohne Pensionskasse bist du zum Beispiel dann, wenn du selbstständig erwerbend bist oder weniger als CHF 22’680 im Jahr verdienst und damit die BVG-Eintrittsschwelle nicht erreichst. Wer es sich leisten kann, zahlt am besten früh im Jahr ein, dann arbeitet das Geld ein paar Monate länger.

Neu ab 2026: Beitragslücken nachzahlen

Das ist eine der grössten Änderungen in der Säule 3a seit Jahren, und die Bedingungen sind ziemlich streng. Diese Regeln gelten.

• Du kannst nur Lücken schliessen, die ab dem Beitragsjahr 2025 entstanden sind. Alles davor bleibt verloren.
• Die Nachzahlung muss innerhalb von zehn Jahren nach der entstandenen Lücke erfolgen.
• Du musst zuerst den Maximalbetrag des laufenden Jahres voll einzahlen, bevor du nachzahlen darfst.
• Pro Lückenjahr ist nur eine einzige Nachzahlung erlaubt, du kannst sie nicht stückeln.
• Die Nachzahlung ist pro Jahr auf CHF 7’258 begrenzt, auch für Selbstständige ohne Pensionskasse.
• Sobald du Altersleistungen aus der Säule 3a beziehst, sind keine Nachzahlungen mehr möglich.

Praktisch heisst das: Wenn du 2025 nur die Hälfte eingezahlt hast, kannst du die Differenz jetzt nachholen, sofern du 2026 zuerst die vollen CHF 7’258 einzahlst. Der nachgezahlte Betrag ist im Jahr der Einzahlung ebenfalls steuerlich abziehbar.

Warum mehrere 3a-Konten sinnvoll sind

Beim Bezug wird dein 3a-Guthaben als Kapitalleistung besteuert, und der Steuersatz steigt mit der Höhe der Auszahlung. Ziehst du alles auf einen Schlag, landest du in einer hohen Progression.

Deshalb lohnt es sich, das Guthaben auf mehrere Konten zu verteilen und diese in verschiedenen Jahren gestaffelt zu beziehen. Als Faustregel gilt, ab rund CHF 50’000 pro Konto ein weiteres zu eröffnen. Drei bis fünf Konten pro Person sind steuerlich meist optimal. Einzahlen darfst du pro Jahr trotzdem nur den Maximalbetrag, verteilt über alle Konten zusammen.

Du kannst deine Konten bei verschiedenen Anbietern führen, zum Beispiel eines bei Selma und eines bei Inyova oder Frankly.

Häufige Fragen zur Selma Säule 3a

So geht es weiter

*Dieser Beitrag enthält Affiliate-Links. Meldest du dich über meinen Code oder Link an, erhalte ich eventuell eine kleine Provision, für dich entstehen keine Mehrkosten und du bekommst deinen Bonus trotzdem. Keine Anlageberatung, sondern allgemeine Information und meine persönliche Einordnung. Gebühren und gesetzliche Beträge Stand Juli 2026, ohne Gewähr, prüfe sie vor der Eröffnung direkt beim Anbieter.