ETF oder Säule 3a Schweiz

Wenn du anfängst, dich mit Investieren und Vorsorge zu beschäftigen, stellst du dir vielleicht die Frage: Soll ich mein Geld lieber in ETFs investieren oder in die Säule 3a einzahlen?

Eine pauschale Antwort gibt es darauf nicht. Mit ETFs kannst du langfristig Vermögen aufbauen. Das Geld ist nicht gebunden und kann jederzeit bezogen werden.

Bei der Säule 3a steht die Altersvorsorge und das Steuern sparen im Vordergrund, das Geld ist gebunden.

Aber was loht sich mehr?

Deshalb habe ich diesen kostenlosen Rechner entwickelt. Statt komplizierte Tabellen oder Steuerrechner zu studieren, erhältst du eine einfache Einschätzung, welche Lösung für deine persönliche Situation sinnvoll sein könnte.

Wichtig: das ist keine Anlageberatung oder Finanzberatung, sondern nur ein Überblick als Einschätzung.

Was ist ein ETF?

Ein ETF ist ein börsengehandelter Fond, der einen Aktienindex nachbildet. Kaufst du einen ETF auf den MSCI World oder den FTSE All-World investierst du automatisch in 1000nde Firmen auf der ganzen Welt.

Stell dir einen ETF wie einen grossen Korb mit vielen verschiedenen Aktien vor. Das macht dein Investment breiter aufgestellt und einfacher.

Schon mit kleinen monatlichen Beträgen kannst du langfristig Vermögen aufbauen.

Was ist die Säule 3a?

Die Säule 3a ist ein wichtiger Teil im Schweizer Vorsorgesystem. Wer Geld in die Säule 3a einzahlt, kann diese Beiträge bis zum gesetzlichen Maximalbetrag vom steuerbaren Einkommen abziehen. Dadurch reduziert sich die Steuerrechnung.

Das Geld bleibt bis kurz vor der Pension oder bis zu einem gesetzlich geregelten Vorbezug gebunden. Dafür profitierst du von den steuerlichen Vorteilen und sorgst für deine Altersvorsorge vor.

Die Säule 3a kann auch in Wertschriften investiert werden.

Für die Säule 3a sind spezielle Indexfonds oft besser als ETFs, weil sie Steuern sparen und dadurch langfristig mehr Rendite ermöglichen.

ETF oder Säule 3a, was ist besser?

Es kommt immer darauf an, welche Ziele du hast.

Möchtest du flexibel bleiben und auf dein Vermögen zugreifen können, spricht vieles für einen ETF. Legst du Wert auf Steuerersparnisse und Altersvorsorge, ist die Säule 3a attraktiv.

Ideal ist, wenn du die Säule 3a outmaxen kannst und gleichzeitig noch in ETFs oder Aktien investierst.

Schaue das gerne individuell für dich an, im Zweifel mit einem Finanzberater.

Vermögensaufbau muss nicht kompliziert sein. Für die meisten Menschen funktioniert eine einfache Reihenfolge am besten.

Der erste Schritt ist ein Notgroschen. Das ist Geld, das du für unerwartete Ausgaben wie eine Autoreparatur, eine kaputte Waschmaschine oder einen Jobverlust auf der Seite hast. So musst du in einer schwierigen Situation deine Anlagen nicht verkaufen.

Im zweiten Schritt lohnt sich die Säule 3a. Mit Einzahlungen kannst du Steuern sparen und Geld für deine Pension zurücklegen.

Erst danach kommt das Investieren in ETFs. So kannst du langfristig Vermögen aufbauen und dein Geld für dich arbeiten lassen. Da ETFs in viele verschiedene Unternehmen investieren, musst du nicht selbst einzelne Aktien auswählen.

Genau diese einfache Reihenfolge berücksichtigt auch mein Rechner.

Was berechnet der ETF oder Säule 3a Rechner?

Du gibst dein Alter, dein Einkommen, deinen Wohnkanton und den monatlichen Sparbetrag ein. Zusätzlich kannst du auswählen, ob du angestellt oder selbstständig bist und welche langfristige Rendite du erwartest.

Der Rechner berechnet eine vereinfachte Modellrechnung und zeigt dir, wie sich verschiedene Strategien entwickeln könnten.

Du erhältst eine Schätzung deiner möglichen Steuerersparnis, den maximalen Betrag für die Säule 3a, eine Projektion deines Vermögens sowie einen direkten Vergleich zwischen einer reinen ETF-Strategie, einer ausschliesslichen Säule-3a-Lösung und einer Kombination aus beiden.

So erkennst du auf einen Blick, welche Variante unter den getroffenen Annahmen am interessantesten sein könnte.

Wo kann ich investieren oder sparen?

Kombination ETFs und 3a

Nehmen wir an, du bist 35 Jahre alt, wohnst im Kanton Zürich, verdienst 90'000 Franken pro Jahr und möchtest monatlich 600 Franken investieren.

Der Rechner zeigt dir, wie hoch deine mögliche Steuerersparnis ausfallen könnte und wie sich dein Vermögen bis zur Pension entwickeln könnte. Gleichzeitig siehst du, welchen Unterschied eine reine ETF-Strategie gegenüber einer Kombination mit der Säule 3a macht.

In vielen Fällen lautet die Antwort nicht «ETF oder Säule 3a», sondern ETF und Säule 3a.

Wer zuerst die steuerlichen Vorteile der Säule 3a nutzt und anschliessend weiteres Geld in ein ETF-Depot investiert, verbindet die Vorteile beider Welten.

Natürlich hängt die optimale Strategie immer von der persönlichen Situation ab. Mein Rechner ersetzt keine Finanzberatung.

Häufige Fragen (FAQ)

Ist ein ETF besser als die Säule 3a?

Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Ein ETF bietet mehr Flexibilität, während die Säule 3a durch die Steuervorteile überzeugt. Für viele Menschen ist eine Kombination aus beiden die beste Lösung.

Sollte ich zuerst in einen ETF oder in die Säule 3a investieren?

Viele Finanzexperten empfehlen, zuerst einen Notgroschen aufzubauen. Danach kann sich die Säule 3a wegen der Steuerersparnis lohnen. Wer zusätzlich sparen kann, investiert den restlichen Betrag in ETFs.

Wie viel sollte ich monatlich investieren?

Schon kleine Beträge können sich langfristig auszahlen. Viele beginnen mit 100 bis 300 Franken pro Monat und erhöhen den Sparbetrag später Schritt für Schritt.

Kann ich gleichzeitig in ETFs und die Säule 3a investieren?

Ja. Genau das machen viele Anleger in der Schweiz. Die Säule 3a sorgt für Steuervorteile, während ETFs zusätzlich beim langfristigen Vermögensaufbau helfen.

Wie zuverlässig ist der ETF oder Säule 3a Rechner?

Der Rechner liefert eine vereinfachte Modellrechnung und hilft dir, verschiedene Szenarien zu vergleichen. Er ersetzt keine persönliche Steuer- oder Finanzberatung.

Für wen eignet sich dieser Rechner?

Der Rechner eignet sich für Einsteiger ebenso wie für erfahrene Anleger. Egal ob du gerade erst mit dem Investieren beginnst oder bereits Vermögen aufgebaut hast, du kannst verschiedene Sparbeträge und Strategien einfach vergleichen.

Mein Fazit

Ich investiere regelmässig in ETFs und nutze gleichzeitig die Möglichkeiten der Schweizer Vorsorge. Aus meiner Sicht müssen sich ETF und Säule 3a nicht gegenseitig ausschliessen.

Nicht jeder mag es, wenn das eigene Geld gebunden ist.

Mit dem kostenlosen ETF oder Säule 3a Rechner kannst du verschiedene Szenarien in wenigen Sekunden vergleichen und herausfinden, welche Lösung am besten zu deiner finanziellen Situation passt.

Probier den Rechner aus und spiele verschiedene Sparbeträge durch.

Dies ist natürlich keine Anlage- oder Finanzberatung, nur als Einschätzung und Übersicht. Kontaktiere gerne einen Finanzberater im Zweifel.

Helga Baechler

Finanzbloggerin
Zertifizierte Vermögensberaterin IAF
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