VIAC deckelt die reine Verwaltungsgebühr bei 0,40%, die Gesamtkosten inklusive Fondskosten liegen laut eigenem FAQ aber bei einer voll investierten Strategie unter 0,44%. Der grosse Vorteil von VIAC: Auf deinem Cash-Anteil fällt keine Gebühr an, ideal wenn du dir bei der Aktienquote noch nicht ganz sicher bist. VIAC gehört zur WIR Bank und war einer der ersten digitalen 3a-Anbieter der Schweiz.

Frankly, das digitale Vorsorgeprodukt der Zürcher Kantonalbank, überzeugt mit einer simplen All-in-Fee von 0,43% und der einfachsten, übersichtlichsten App im Vergleich. Vordefinierte Strategien machen den Einstieg leicht, dafür ist die Aktienquote mit maximal 95% etwas tiefer als bei den Spitzenreitern.

Zak kombiniert Banking und Säule 3a in einer einzigen App und setzt auf nachhaltige Swisscanto Responsible Fonds. Ideal für alle, die alles aus einer Hand wollen, allerdings mit etwas höheren Gesamtkosten und einer Aktienquote von maximal 95%.

Yuh bietet eine All-in-One-App für Banking, Trading, Sparen und Säule 3a, mit fünf einfach wählbaren Strategien und bis zu 100% Aktienquote. Die Gesamtkosten von 0,50% sind im Vergleich am höchsten, dafür überzeugt Yuh mit Einfachheit und einer sehr guten App für Digital Natives.

Selma setzt auf ETF-basierte, automatisierte Anlagestrategien mit persönlicher Begleitung per Chat. Die Gebühr sinkt degressiv mit wachsendem Vermögen von 0,68% bis 0,42%, dazu kommen rund 0,20% Produktkosten. Da Selma auf ETFs statt spezieller Vorsorgefonds setzt, ist die Lösung steuerlich in der 3a etwas weniger effizient als die Top-Anbieter, dafür überzeugt sie im freien Depot.

Inyova ist auf konsequentes Impact Investing spezialisiert, mit direkten Investments in nachhaltige Unternehmen statt Fonds, und frei wählbarer Aktienquote von 20 bis 100%. Mit 0,80% Pauschalgebühr plus 0 bis 0,24% Produktkosten ist Inyova das teuerste Angebot im Ranking, dafür einzigartig für alle, die Nachhaltigkeit konsequent über die reine Rendite stellen.

Swissquote bietet mit 3a Easy eine Wahl zwischen einer gebührenfreien Sparlösung (0,00%, SARON-verzinst) und einer Anlagelösung über UBS Vitainvest Fonds für 0,60% All-in. Die Strategien sind vordefiniert, dafür profitierst du von der Sicherheit und Bekanntheit der grössten Schweizer Online-Bank.

Die passiven Vitainvest-Fonds der UBS haben ihre TER seit 2021 auf rund 0,25% gesenkt, ein echter Fortschritt gegenüber den älteren aktiven Fonds. Dazu kommt aber weiterhin eine Depotgebühr von rund 0,65%, was die Gesamtkosten auf etwa 0,65 bis 0,90% treibt. Die maximale Aktienquote ist mit rund 40% zudem deutlich tiefer als bei den digitalen Anbietern.

Raiffeisen setzt bei den Pension-Invest-Fonds noch stärker auf aktives Management, was sich in Gesamtkosten von etwa 1,0 bis 1,5% niederschlägt, je nach Raiffeisenbank und gewählter Strategie. Damit gehört Raiffeisen zu den teuersten Optionen im Ranking, bei einer ähnlich tiefen Aktienquote wie bei der UBS.