Zak Töpfe: Budget digital verwalten statt Bargeld-Umschläge
Update Juli 2026
Meine Grossmutter legte CHF 40 für den Wocheneinkauf in einen grünen Umschlag, beschriftet mit “Essen”. CHF 100 kamen in den blauen Umschlag mit der Aufschrift “Steuern”. Am Ende des Jahres nahm sie das grüne Couvert und bezahlte damit ihre Steuerrechnung. Dazu gab es einen gelben Umschlag für “Restaurant” und einen für “Kleider”, insgesamt ein System mit 10 Umschlägen, fein säuberlich farblich sortiert in einem Karteikasten in der Küche. Niemand durfte an diesen Schrank ran.
- Die klassische Umschlag-Methode ist ein einfacher psychologischer Trick: Ist das Geld im Umschlag alle, ist es alle.
- Bargeld zuhause aufzubewahren ist heute weder praktisch noch sicher, die Idee dahinter bleibt aber zeitlos gut.
- Die Zak-Töpfe übertragen genau dieses Prinzip digital in ein einziges, gratis Schweizer Bankkonto.
- Mit dem Code ZAKLOV bekommst du bei der Kontoeröffnung CHF 50 Startguthaben geschenkt.
Der psychologische Trick hinter der Umschlag-Methode
Die Umschlag-Methode ist ein einfacher psychologischer Trick, damit du kein Geld für das Falsche ausgibst, ganz ohne Excel-Liste. So behielt meine Grossmutter jederzeit die Kontrolle über ihr Geld: War der Umschlag leer, war er leer, dann musste eben bis zur nächsten AHV-Zahlung gewartet werden.
Warum Umschläge heute nicht mehr zeitgemäss sind
Meine Grossmutter wendete die Umschlag-Methode vor 30 bis 40 Jahren an, so wie ich sie heute nicht mehr umsetzen würde. Ich will kein Bargeld zuhause herumliegen haben, und das Bündeln von Banknoten ist mir auch eher zuwider. Ich hätte Angst, beim Aufräumen oder Einkaufen Noten zu verlieren. Kommt dazu, dass sich der Partner oder die Partnerin ebenfalls an den Umschlägen bedienen könnte, dann wäre das Chaos perfekt und die Übersicht dahin.
Zak-Töpfe: das digitale Umschlag-System
Die Smartphone-App Zak, das gratis Schweizer Bankkonto der Bank Cler, bietet mit dem Topf-System genau dasselbe Prinzip wie Grossmutters Umschläge, nur digital und in einem einzigen Konto.
Statt Briefumschlägen eröffnest du virtuelle Töpfe. Wie meine Grossmutter beschriftest du sie nach ihrem Sparzweck: Steuern, Auto, Handy, Streaming-Abos, Ferien, Essen, Kleider, Schule, öffentlicher Verkehr, und so weiter. So hast du dieselbe Übersicht wie früher, nur alles sauber in einer App zusammengefasst. Du kannst direkt aus den Töpfen heraus deine Rechnungen bezahlen, denn das Zak-Konto ist ein echtes Schweizer Bankkonto mit IBAN und E-Banking, gleichzeitig aber auch eine vollwertige Haushaltsbudget-App.
Konkretes Beispiel: Handy-Abo budgetieren
Dein Handy-Abo kostet CHF 80 im Monat. Von deinem Lohn verschiebst du per Dauerauftrag CHF 80 in deinen Topf “Handy”. Von diesem Topf aus bezahlst du direkt deine Handyrechnung, alles innerhalb derselben App. Sobald das Geld im Topf liegt, wird es nur noch für diesen Zweck ausgegeben, nicht für spontane Kaufimpulse.
Du hast dabei nur ein einziges Bankkonto mit einer IBAN, in dem alle Töpfe enthalten sind, mehrere separate Konten sind nicht mehr nötig. Die Geldverschiebungen in die Töpfe kannst du automatisch per Dauerauftrag einstellen, oder manuell mit einem Fingerwisch direkt in der App vornehmen. Innerhalb jedes Topfes siehst du zudem alle internen Buchungen im Detail.
Dieses Budgetiersystem eignet sich auch gut für Familien mit Teenagern, Zak lässt sich bereits ab 15 Jahren nutzen.
Zak Gutschein: CHF 50 mit ZAKLOV
CHF 50 gratis Startguthaben
Lade die Zak App kostenlos herunter, eröffne dein Konto und gib nach der Freischaltung unter “Profil” den Code ZAKLOV ein, um CHF 50 geschenkt zu bekommen.
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So löst du den Code konkret ein:
Häufige Fragen zur digitalen Umschlag-Methode
Was ist die Umschlag-Methode beim Budgetieren?
Eine klassische Budget-Technik, bei der Bargeld nach Ausgabenzweck auf verschiedene Umschläge verteilt wird, ist der Umschlag leer, ist für diesen Zweck kein Geld mehr übrig.
Wie funktioniert das digital bei Zak?
Statt Bargeld-Umschlägen richtest du virtuelle Töpfe innerhalb deines Zak-Kontos ein und verschiebst Geld automatisch oder manuell dorthin.
Brauche ich für jeden Topf ein eigenes Bankkonto?
Nein, alle Töpfe liegen innerhalb eines einzigen Zak-Kontos mit einer IBAN.
Ab welchem Alter kann ich Zak nutzen?
Bereits ab 15 Jahren, das eignet sich auch gut für Teenager und deren finanzielle Erziehung.
Wie lange habe ich Zeit, den Gutscheincode einzulösen?
30 Tage ab Kontoeröffnung, danach ist die Einlösung nicht mehr möglich.
Fazit
Digital Geld aufteilen ist mit Zak erstaunlich einfach geworden. Das Umschlag-System aus Grossmutters Zeiten brauchen wir dafür nicht mehr, das Prinzip dahinter bleibt aber genauso wirksam wie damals. Dein Haushaltsgeld verwaltest du heute bequem digital, direkt in einer einzigen App.
Hast du auch schon Erfahrungen mit Zak oder einem ähnlichen Töpfe-System gemacht?
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