Gratis ETF Sparpläne gab es in der Schweiz lange nicht. Saxo oder Yuh, diese Frage erreicht mich aktuell am häufigsten. Beide werben mit null Kaufgebühren, funktionieren im Alltag aber komplett unterschiedlich. Genau diese Unterschiede entscheiden, welcher Sparplan zu dir passt. Einen Überblick über alle Anbieter findest du zudem in meinem ETF Sparplan Schweiz Vergleich.

Meine ausführlichen Yuh Erfahrungen liest du im separaten Testbericht. Klingt ähnlich, im Detail trennen die beiden aber Welten. Schauen wir uns das an.

Bevor es in die Details geht, hier die wichtigsten Begriffe für alle, die zum ersten Mal einen Sparplan einrichten.

Eigene Recherche, Stand Juli 2026. Alle Angaben ohne Gewähr.

Bei Yuh startest du ab CHF 10 pro Ausführung. Dank Bruchstücken wird dabei jeder Rappen investiert. Kostet ein Anteil CHF 130 und du zahlst CHF 50 ein, bekommst du 0.38 Anteile. Dein Geld arbeitet ab dem ersten Tag. Wie das Fractional Trading bei Yuh genau funktioniert, erkläre ich dir im Artikel zu Yuh Bruchstücken.

Saxo kennt keine Bruchstücke, du kaufst nur ganze Anteile. Offiziell gibt es keinen Mindestbetrag, in der Praxis brauchst du aber mindestens den Preis eines ganzen Anteils. Bei vielen Welt-ETFs sind das CHF 100 bis 150.

Yuh lässt dir die Wahl. Du investierst wöchentlich oder monatlich und bestimmst den Tag selbst. Wöchentliches Investieren glättet deinen Einstiegskurs zusätzlich.

Saxo führt AutoInvest nur einmal pro Monat aus, fix am 5. Tag. Einen Wunschtag gibt es nicht, und pro AutoInvest-Unterkonto sind maximal 10 Instrumente möglich.

Bei einem Sparplan schaust du fast immer zuerst auf die Kosten. Die Erfahrung aus meiner Community zeigt aber etwas anderes: Der günstigste Sparplan bringt dir nichts, wenn du ihn nie einrichtest oder nach zwei Monaten wieder abbrichst. Genau hier liegt der grösste Unterschied zwischen Saxo und Yuh.

Bei Yuh liegen Girokonto, Karte, Sparen und Depot in einer einzigen App. Du siehst dein Gehalt eingehen, deine Ausgaben und deinen Sparplan an einem Ort, ohne Anbieter zu wechseln. Der Sparplan lässt sich in wenigen Schritten direkt in der App einrichten, mit einfacher Sprache statt Fachbegriffen.

Bei Saxo sind es dagegen mindestens zwei Systeme, die zusammenspielen müssen: das Saxo-Hauptkonto und zusätzlich das separate AutoInvest-Unterkonto mit eigener IBAN, auf das ein Dauerauftrag eingerichtet werden muss. Für jemanden, der zum ersten Mal überhaupt ein Depot eröffnet, ist das eine echte Hürde, nicht nur ein technisches Detail.

Das AutoInvest-Unterkonto bei Saxo läuft zwingend in Schweizer Franken. Viele besparbare ETFs an der Schweizer Börse werden aber in US-Dollar gehandelt. Dann fällt bei jeder Ausführung die Umrechnungsgebühr von 0.25 Prozent an, und auch Fremdwährungs-Dividenden werden automatisch umgerechnet. Der bekannte Saxo-Trick mit dem Fremdwährungskonto funktioniert im AutoInvest nicht.

Bei Yuh ist die Wechselgebühr mit 0.95 Prozent zwar höher, lässt sich im Sparplan aber komplett vermeiden. Du wählst einfach einen ETF, der in Franken gehandelt wird, etwa den beliebten VWRL an der SIX. Wie er sich gegen den S&P 500 schlägt, liest du im Vergleich MSCI World vs. S&P 500. Welche ETFs zur Auswahl stehen, siehst du in meiner Yuh ETF Liste.

Yuh: in 2 Minuten startklar

1. App öffnen und Sparplan wählen. Konto, Karte und Depot liegen bereits in derselben App, das Geld ist schon da.
2. ETF auswählen. Am besten einen der 21 Gratis-ETFs in CHF, etwa den VWRL.
3. Betrag und Rhythmus festlegen. Ab CHF 10, wöchentlich oder monatlich.
4. Bestätigen. Der Sparplan läuft ab sofort automatisch. Details im Artikel zum gratis Yuh ETF Sparplan.

Saxo: mit Unterkonto und Dauerauftrag

1. AutoInvest-Unterkonto eröffnen. Es bekommt eine eigene IBAN, getrennt vom Saxo-Hauptkonto.
2. Dauerauftrag einrichten. Bei deiner Hausbank, monatlich auf die neue IBAN.
3. ETFs wählen. Bis zu 10 Instrumente aus über 100 gratis ETFs.
4. Warten auf den 5. Die Ausführung erfolgt fix am 5. des Monats, sofern genug Guthaben da ist.

Du investierst CHF 200 pro Monat über 10 Jahre in einen ausländischen Welt-ETF, bei 6 Prozent Rendite pro Jahr. Eingezahlt: CHF 24’000. Depotwert am Ende: ca. CHF 32’800. Am Ende verkaufst du alles auf einmal. Die TER lasse ich weg, sie ist bei allen Varianten identisch.

Die Rechnung ist vereinfacht, Kurse und Gebühren können sich ändern. Die Grössenordnung zeigt aber: Die Anbieterwahl kostet weit weniger Rendite als gar nicht anzufangen.

Bei einem Sparplan vertraust du einem Anbieter über Jahrzehnte dein Geld an, ein Blick auf die Eigentümerschaft lohnt sich.

Yuh gehört seit 2025 komplett Swissquote

Yuh startete 2021 als Joint Venture von Swissquote und PostFinance. Im Juli 2025 verkaufte PostFinance ihren 50-Prozent-Anteil für 90 Millionen Franken an Swissquote, die Transaktion bewertete Yuh mit 180 Millionen Franken. Seither gehört Yuh zu 100 Prozent der börsenkotierten Bank, die per Mitte 2025 über 340’000 Konten mit 3.2 Milliarden Franken Kundenvermögen zählte.

Saxo gehört neu der Privatbank J. Safra Sarasin

Die Saxo Bank wurde 1992 in Kopenhagen gegründet, lange war der chinesische Geely-Konzern grösster Aktionär. Seit März 2026 übernahm die Basler Privatbank J. Safra Sarasin ca. 71 Prozent von Geely und der Mandatum Group, Gründer Kim Fournais trat als CEO zurück und präsidiert neu den Verwaltungsrat. Im Juli 2026 kündigte Safra Sarasin an, auch die restlichen 28.69 Prozent zu übernehmen.

In vielen Vergleichen liest du nur, dass Saxo der günstigste Anbieter ist. Das stimmt auch, ein paar Details tauchen aber selten auf. Eine ausführliche Übersicht findest du auch in meinem Artikel zu den Saxo Bank Nachteilen.

Weitere spannende Alternativen zeigt dir mein Vergleich der besten ETFs der Schweiz, und wo du bei Yuh deine Unterlagen findest, zeigt die Anleitung zu den Yuh Steuerdokumenten.

Rein rechnerisch ist Saxo bei grösseren Beträgen der günstigste Anbieter der Schweiz. Trotzdem empfehle ich Einsteigerinnen und Einsteigern Yuh, aus sechs Gründen.

1. Sehr tiefe Starthürde. Schon ab CHF 10 pro Woche investierst du mit, jeder Franken wird sofort angelegt.
2. Null Setup-Stress. Kein Dauerauftrag, kein Unterkonto, keine liegengebliebenen Restbeträge.
3. Volle Kontrolle. Über Frequenz und Ausführungstag frei entscheiden.
4. Keine Währungskosten. Sofern du einen CHF-ETF wählst.
5. Transparente Eigentümerin. Börsenkotierte Swissquote statt eines laufenden Eigentümerwechsels bei Saxo.
6. Echtes Bankkonto. Zahlungen gehen normal hin und her wie bei jeder Bank. Saxo zahlt nur auf Konten aus, von denen du vorher eingezahlt hast.

Der wichtigste Grund ist aber psychologisch. Der beste Sparplan ist der, den du tatsächlich startest und durchziehst. Eine einfache App, die du sowieso täglich nutzt, schlägt die theoretisch günstigste Lösung, die du nie einrichtest. Falls du noch ganz am Anfang stehst, hilft dir auch meine ETF Anleitung für Anfänger.

Saxo und Yuh sind beide gute gratis ETF Sparpläne, die Frage ist nur, wo du stehst. Startest du gerade erst und willst mit kleinen Beträgen loslegen, ist Yuh die bessere Wahl, einfach, flexibel, ab CHF 10 und mit Bruchstücken. Investierst du bereits grössere Summen und willst maximale Auswahl bei minimalen Kosten, führt an Saxo kaum ein Weg vorbei. Möchtest du zusätzlich neon oder Swissquote in die engere Wahl nehmen, hilft dir mein neon Test. Hauptsache, du fängst an.

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