Alpian Erfahrungsbericht

Alpian Erfahrungen: Alpian, die erste digitale Privatbank der Schweiz, wurde 2019 von Victor Cianni, dem Chief Investment Officer, gegründet.

Update 7.9.2024: Alpian streicht die Kontoführungsgebühren! Das Bankkonto von Alpian ist jetzt 100% kostenlos.

Das Ziel ist, Private Banking einem breiteren Publikum zugänglich zu machen. Private Banking ist normalerweise nur für sehr reiche Menschen zugänglich. Alpian senkt diese Schwelle.

Alpian ist nicht einfach eine weitere Neobank, sondern eine von der FINMA zugelassene unabhängige Bank.

Alpian Erfahrungen: Was bietet Alpian?

Alpian Vorteile

• Schweizer Bank mit Banklizenz
• Schweizer Einlagesicherung bis CHF 100`000
• Gratis Bankkonto
• Sparen, investieren und bezahlen in einer App
• Sehr attraktiver Startbonus für die Kontoeröffnung: CHF 200 mit dem Code FINANZ
• Visa Debit Karte aus Metall, chic in schwarzer Farbe
• Verdiene 0,75% Jahreszins auf Guthaben bis zu 100’000 CHF und 1% bei Guthaben zwischen 100’001 CHF und 1’000’000 CHF
• Monatlich gutgeschriebene Zinsen
• Multiwährungskonto CHF, USD, EUR, GBP mit günstigen Wechselkursen
• Persönliche Beratungen online
• Investieren per privater Vermögensverwaltung oder Robo-Advisor
• Nachhaltige Anlage möglich
• Lernen (i-vest Plattform)
• Apple Pay und Twint

Alpian Nachteile

• Private Banking und Investieren mit Alpian ist für mittelgrosse Vermögen sinnvoll (ab CHF 10`000 bzw. 30`000)

Was ist das Besondere an Alpian?

Speziell an Alpian ist, dass anders als bei anderen Neo-Banken die persönliche Beratung mit Finanzexperten dazukommt, falls du das wünscht.

Die anderen Neo-Banken sind eher anonym und sehr schlank.

Die schöne Visa Metallkarte ist auch nicht zu verachten.

Zudem sind die Wechselkurse sehr attraktiv.

Sie sollen laut Tests sogar Revolut und Wise schlagen. Alpian hat in einer Vergleichsstudie mit 8 Anbietern für Wechselkurse für Privatpersonen gewonnen. Der Test umfasste 4 Währungen und konzentrierte sich auf die Wochentage (eigene Darstellung von Alpian).

Alpian Erfahrungen: Kontoeröffnung

Mit dem Alpian Code: FINANZ bekommst du nach der Kontoeröffnung CHF 75 bar gutgeschrieben und CHF 125 für ein neues Anlagemandat. Möchtest du bei Alpian, der neuen Banken App der Schweiz ein Konto eröffnen? Dann sichere dir mit dem Alpian Code FINANZ CHF 200 Bonus!

Alpian Gutschein Code CHF 200

Dein Benefit, wenn du meinen Alpian Code FINANZ eingibst: CHF 200 Willkommensbonus bei der Kontoeröffnung.

Bedingungen:

• 75 CHF bei der Kontoeröffnung nach Einzahlung von einer Mindesteinlage von 500 CHF
• 125 CHF bei der Eröffnung eines Anlagemandats
  Gültig bei Eröffnung von Alpian „guided by“ oder „managed by“ Lösungen
  
  Die Auszahlung der Prämien erfolgt innerhalb von 45 Tagen nach Erfüllung der genannten Anforderungen. Um ein Konto bei Alpian zu eröffnen, muss der Kontoinhaber muss der Kontoinhaber über 18 Jahre alt sein und seinen Wohnsitz in der Schweiz haben, vorbehaltlich der Zustimmung zur Kontoeröffnung. Dieses Angebot ist gültig bis 31.12.2024

Nach der Alpian Kontoeröffnung bekommst du einen schwarzen Schuber mit der Visa Karte.

Dazu gibt es ein schwarzes Etui und ein Willkommensgruss: “Willkommen bei Alpian”. Die Aufmachung ist sehr hochwertig und edel.

So gibst du den CHF 200 Alpian Referal Code ein:

• Lade die Alpian App runter
• Melde dich an
• Gib den Alpian Referal Code LIEBEF ein
• Aktiviere die Alpian Debit Karte in der App
• Überweise CHF 500 auf dein Alpian Konto
• Kassiere CHF 75
• Eröffne ein Mandat
• Kassiere CHF 125

Alpian Bankkonto

Alpian Zinsen

Diese Zinsen bekommst du auf dein nicht-investiertes Alpian Guthaben:

• 0,75% Zinsen auf Guthaben bis zu 100’000 CHF
• 1% bei Guthaben zwischen 100’001 CHF und 1’000’000 CHF
• ab 1 Million: Customized Zinsen

Alpian Gebühren

Was kostet Alpian?

Das Alpian Bankkonto ist seit September 2024 kostenlos.

Alpian Mehrwährungskonto

Du erhältst eine IBAN, die mit allen Konten verbunden ist:

• CHF
• EUR
• GBP
• USD

Alle vier Konten sind mit einer IBAN verbunden. Wenn du zum Beispiel USD auf deine Alpian IBAN gutgeschrieben erhältst, dann weist Alpian dir den Betrag automatisch auf das richtige Währungskonto zu.

Wenn du andere Währungen erhältst, zum Beispiel vietnamesische Dongs oder Australische Dollar, dann weist dir Alpian den Betrag automatisch dem CHF Konto zu.

Alpian Visa Debit Karte

Mit der Alpian Visa Debit Karte ist ebenfalls multiwährungsfähig. Die Karte kann vor Ort im Laden oder für Online Einkäufe eingesetzt werden.

Die Zahlungen in CHF, EUR, USD und GPB sind gebührenfrei.

Was passiert, wenn ich auf einem Währungskonto zu wenig Geld habe?

Es gibt keine Überziehungsgebühren. Alpian wechselt automatisch Geld von einem Konto zum anderen, falls einmal zu wenig Kapital auf einem Währungskonto sein sollte.

Alpian Investieren

Voraussetzungen, um mit Alpian zu investieren

Diese Voraussetzungen braucht es, um mit Alpian zu investieren:

• Das normale Bankkonto von Alpian ist bereits ab CHF 100 nutzbar
• Pauschalgebühr 0,75% pro Jahr
• Guided by Alpian: Eigenes investieren, mit Expertenhilfe von Alpian: ab CHF 10’000 möglich
• Managed by Alpian: Aktives Verwaltungsmandat: Du brauchst mindestens CHF 30’000 um mit Alpian aktiv anlegen zu können

Wie investiert Alpian?

Alpian investiert passiv in ETFs über Interactive Brokers. Willst du deine ETFs Strategie lieber mit einem klassischen Schweizer Broker umsetzten? Dann schaue dir Swissquote an.

Alpian Anlagemöglichkeiten

1. Guided by Alpian

Du erhältst deine massgeschneiderte Anlagestrategie, die speziell auf dich zugeschnitten ist. Setzte deine Strategie so um, wie du möchtest und passe sie selber in der App an.

Das ist im Prinzip ein Robo-Advisor.

Kosten Guided by Alpian

• Gebühr 0,75% des investierten Betrags pro Jahr
• In der Verwaltungsgebühr inklusive: Verwahrung, Transaktionskosten, Research usw.
• Zusätzlich kommt noch TER (Produktkosten des ETFs)
• Devisenkosten (0,20%) für die Transaktionen in Fremdwährungen

2. Managed by Alpian

Dein Portfolio wird von einem Expertenteam verwaltet. Erstelle deine Anlagestrategie bequem vom Handy aus. Gebühr 0,75% des investierten Betrags pro Jahr

Risikoprofil
Erstelle dein Risikoprofil in der Alpian App. Beantworte Fragen zu deinem Finanzwissen und Anlageerfahrungen, deinen Zielen und deiner Risikobereitschaft.

• Finanzielles Wissen (zum Beispiel ob du über Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Kryptowährungen usw. Bescheid weisst)
• Finanzielle Lage
• Anlageziele
• Risikotoleranz

Strategie
Lege deine Präferenzen fest und erstelle deine Anlagestrategie

Anleger-Status
Definiere den Zugang zu Informationen zu deinem Kunden- und Anlegerstatus

Mandate
Am Schluss unterschreibst du digital die Verträge

Die Strategie, die Alpian für dich erstellt, wird standardmässig auf das Mandat angewendet.

Persönliche Beratung

Bei Alpian kannst du dich vom Wealth Management Team persönlich beraten lassen. Das Team ist dein Ratgeber, falls du Fragen zum Thema Bankgeschäft und Investieren hast.

Im Team befinden sich Vermögensberaterinnen und Vermögensberater, sowie Bankfachleute. Du kannst sie kontaktieren, wenn du Probleme mit der Alpian App hast. Chatte auch direkt in der App.

Brauchst du Beratung in Finanz- und Anlagefragen, hilft dir das Team per Videoanruf. Dieses Meeting kannst du in der App buchen.

Folgende Beratungs-Themen stehen zur Auswahl:

• Alpian Marktausblick und House View
• Investitionsangebot kennenlernen
• Überprüfung meiner Anlagestrategie
• Überprüfung meiner Performance im Portfolio
• Tägliche Bankdienstleistungen (Zahlungen, Karte, Wechselkurse)
• Alpian Services und Gebühren entdecken
• Vorteile vom Banking mit Alpian
• Einander kennenlernen
• Bildung: Märkte und Finanzen

Alpian FAQ

Alpian testen

Hast du bereits Alpian Erfahrungen gemacht oder kommt für dich eher ein andere Bank in Frage? Trotzdem ausprobieren? Vergiss nicht meinen Alpian Referal Gutschein: FINANZ. So bekommst du nach der Kontoeröffnung und Mandatseröffnung CHF 200 gutgeschrieben.

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Helga Baechler

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