Jedes Jahr mehr Dividenden
Wie schwer ist es, in deinem Job jedes Jahr mehr Lohn zu bekommen?
Geht das einfach oder musst du stundenlang deinen Chef von deinen Fähigkeiten überzeugen, um vielleicht 1% mehr Lohn zu erhalten?
CHF 50 mehr pro Monat?
Wenn du Glück hast, CHF 100?
Auch wenn du einen ordentlichen Betrag bekommst, bist du weiterhin vom Goodwill des Chefs und der Firma abhängig.
Daher ist es immer gut, das Einkommen zu diversifizieren. Nicht nur auf 1 Lohn angewiesen zu sein, sondern mehrere Einkommensquellen zu haben!
Ich komme bereits auf fast CHF 1000 passives Einkommen dank Dividenden – pro Monat!
Ziel: Mehr Einkommen ohne Lohnverhandlung!
Ich habe mir jahrelang das Hirn zermartert, wie ich an passives Einkommen komme, ohne aktive Arbeit. Für mich ist es VIEL einfacher, nebenbei ein passives Einkommen aufzubauen, wo ich nicht auf persönlichen Goodwill, Firmenglück, Networking und Diplomatie angewiesen bin. Ich bin dafür zu wenig extrovertiert und beziehungsstrategisch.
Alle sagen immer, Frauen sollen mehr verhandeln lernen für ihr Gehalt und mehr fordern. Ich will diesen Stress eigentlich gar nicht, sondern still und heimlich Geld kassieren. 😂
Die Dividendenstrategie ist meine persönliche Präferenz. Für reinen Vermögensaufbau ohne Cashflow empfehlen sich thesaurierende ETFs.
Ziel: Zusätzliches Einkommen
Was wäre, wenn du jährlich ein steigendes Einkommen hast, das in deine Tasche fliesst? Ausserhalb von deinem Job und ohne eine teure Renditewohnung kaufen zu müssen?
Und man braucht nicht mehrere 100`000 Kapital, um sich ein Mietobjekt zu kaufen. Mit Aktien kannst du bei Yuh bereits ab CHF 10 starten.
Ich startete mit dem Investieren, weil ich mir ein passives Einkommen mit Dividenden aufbauen wollte, um weniger abhängig von einem Lohn zu sein.
Worauf ich bereits seit Anfang an geachtet habe, sind dividendenstarke Schweizer Aktien mit einer kontinuierlichen Dividendenhistorie.
Die Dividendenhistorie ist ein wichtiges Merkmal bei der Auswahl von Dividendenaktien.
Dank jährlich steigenden Dividenden geniesse ich eine “Mini-Lohnerhöhung”, ohne etwas dafür zu tun.
Ausser die Aktien gekauft und gehalten zu haben. Das erforderte natürlich zuerst sparen + verzichten + investieren.
Lerne alles über Dividenden, verständlich erklärt und ohne Fachchinesisch in meinem Dividenden-Webinar für Anfänger.
Was ist eine Dividendenhistorie?
Die Dividendenhistorie ist die Übersicht der Dividenden, die eine Firma über Jahre an die Aktionäre ausgeschüttet hat.
Ich nutze für die Recherche von Dividendenaktien den Screener von aktien.guide*.
Es ist immer gut, wenn ich die Divienden als Grafik visualisieren kann. aktien.guide* liefert auch Dividenden-Prognosen für die weiteren Jahre.
Nicht alle Aktien können erfolgreiche Dividenden-Geschichten vorweisen. Daher lohnt es sich, bei der Aktien-Auswahl genau hinzuschauen.
Die hier genannten Aktien hier sind als Beispiele aufgeführt und sollen nicht zum Kauf animieren. Keine Anlageberatung.
Beispiel Swiss Life Aktie
Hier siehst du die Dividendenhistorie der Swiss Life Holding AG der letzten 10 Jahre in CHF pro Aktie.
Von 2015 bis 2024 hat Swiss Life die Dividende von CHF 8 auf CHF 35 erhöht.
Eine Steigerung von über 300%. Wer früh investiert war, profitierte jedes Jahr von höheren Ausschüttungen. Und es geht voraussichtlich weiter.
Vergleich Lohn – Dividende SwissLife Aktie
Vergleich über 10 Jahre: 2015 – 2025.
Sagen wir, du bist vor 10 Jahren mit CHF 6000 pro Monat Bruttolohn im Traumjob gestartet. Jedes Jahr hast du CHF 50 mehr pro Monat als Lohnerhöhung erhalten.
Nach 10 Jahren liegt dein Monatslohn bei CHF 6500. Das sind CHF 500 mehr pro Monat als am Anfang. Insgesamt ist dein Lohn damit in 10 Jahren nur um etwa 8% gestiegen. Der Lohn wächst also langsam und gleichmässig (Inflation ausgeklammert).
Als Dividenden-Lohn-Vergleich nehme ich die Dividende der Swiss Life Aktie.
Im Jahr 2015 lag die Dividende bei CHF 8.50 pro Aktie. Im Jahr 2024 beträgt sie CHF 35 pro Aktie. Die Dividende ist damit mehr als 4x so hoch wie am Anfang. Das heisst eine Steigerung von über 300%.
Was heisst das über 10 Jahre?
- 10 Jahre Arbeiten brachte etwa +8% mehr Lohn
- 10 Jahre Swiss Life Dividenden brachten über +300% Erhöung
Eindrücklich finde ich. Obwohl es kein Garant ist und Dividendenausschüttungen sind freiwillig für die Firmen. Eine vergangene Dividendenrendite garantiert nicht eine zukünftige! Setzte nie alles auf ein Pferd. Beide Angaben Brutto und beides wird als Einkommen versteuert.
Beispiel Novartis Aktie
Dividendenhistorie der Novartis Aktie mit kontinuierlicher Steigerung der Dividende.
Das zeigt, wie stark langfristig steigende Dividenden wirken können.
Stärker als so manche Lohnentwicklungen.
Nur weil die Dividende gewachsen ist. Buy and Hold, über Jahre und Dividenden kassieren.
Beispiel Jungfraubahn Aktie
Dividenden können ausgesetzt oder gestrichen werden.
Bei der Jungfraubahn Holding AG gab es von 2019 bis 2022 keine Dividende. Der Grund war die Corona-Zeit mit viel weniger Touris.
Inzwischen geht es dem Unternehmen wieder sehr gut und die Dividenden sprudeln. 2023 gab es einen grossen Sprung bei den Dividenden.
Beispiel Leonteq Aktie
Leonteq ist ein Beispiel von einer Aktie mit extrem hoher Dividendenrendite (momentan 21,90!%), was aber nichts Gutes bedeutet. Es gab unregelmässige Zahlungen, Ausfälle und Kürzungen.
Die Dividendenhistoire von 2012 bis 2015 sah vielversprechend aus, wurde dann aber mehrfach gekürzt oder gestrichen, sodass man sich darauf nicht verlassen konnte.
Klassischer Fall einer Yield-Trap mit hoher Dividendenrendite aber ohne Stabilität. So kann man kein nachhaltiges passives Einkommen planen.
Beispiel Credit Suisse Aktie
Die Credit Suisse zahlte bis 2019 recht stabile Dividenden, strich diese aber von 2020 bis 2022 wegen hoher Verluste, Skandale und Kapitalerhöhungen.
Das zeigt, wie schnell eine anscheinend solide Dividendenaktie ihre Ausschüttung verlieren kann. Daher sollte man gut diversifizieren.
Mein Depot: Aktien kaufen über Swissquote
Wo kannst du Aktien kaufen?
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Anfängerfehler bei Dividendenaktien
Achtung vor zu hohen Dividendenrenditen. Eine zu hohe Dividendenrendite entsteht, wenn ein Aktienkurs stark fällt und das ist kein gutes Zeichen.
Das kann bedeuten, dass die Dividende nicht nachhaltig ist und in Zukunft gekürzt werden könnte.
Und es sind Steuern auf Dividenden fällig. Dividenden werden deinem Einkommen dazugerechnet.
Viele geben das als Hauptkritik an der Dividendenstrategie an.
Aber sagst du nein zu einer Lohnerhöhung? NEVER oder?
Auch die Diversifikation ist wichtig. Setzte dein Geld nie nur auf wenige Einzelaktien. Es können immer unvorhergesehene Ausfälle und Ereignisse passieren.
Die Graham-Methode
Ziel: Ruhig investieren mit Dividenden
Investieren in Dividendenaktien ist kein Sprint, sondern ein ruhiger, vielleicht auch langweiliger Spaziergang, bei dem Geduld belohnt wird.
Ich denke immer wieder an die Rentner, die an Generalversammlungen mehrere CHF 10`000 Dividenden erhalten, nur weil sie einfach jahrelang kontinuierlich investiert und gehalten haben. Darüber spreche ich in dieser Podcastfolge: Erlebnisse an Generalversammlungen.
Diese Rentner haben wohl unbewusst die Graham-Methode mit den Dividenden-Aktien angewendet. Die Graham-Methode setzt auf günstige, finanziell stabile Aktien mit zuverlässigen Dividenden.
Man kauft Aktien deutlich unter ihrem Value und hält sie langfristig. Das Ziel dabei ist Sicherheit, regelmässige Erträge und Wachstum.
Das bringt Ruhe und Beständigkeit ins Depot.
Dividendenhistorie: darauf achten
Wenn ich Dividendenaktien auswähle, hilft ein Blick zurück: Hat die Aktie mindestens 10 Jahre Dividenden gezahlt? Besser 20 – 25 Jahre.
Gab es keine starken Kürzungen in Krisen? Werden Dividenden aus stabilen Gewinnen und Cashflows gezahlt?
Nachhaltig sind Dividenden, die aus dem Free Cashflow bezahlt werden. Der Cashflow zeigt, wie viel echtes Geld ein Unternehmen durchs Geschäft erwirtschaftet.
Wichtig: Dividenden werden mit Geld bezahlt, nicht mit Buchgewinnen. Free Cashflow ist das Geld, das nach allen notwendigen Investitionen übrig bleibt.
Nicht nachhaltig sind Dividenden, die über Schulden oder der Substanz finanziert werden. Die Firma muss ans Vermögen ran, um Geld für Dividenden zu bekommen.
Stabile Cashflows zeigen, dass das Geschäftsmodell gesund ist und Dividenden auch in schwierigen Zeiten bezahlt werden.
Trotzdem können immer unvorhergesehen Dinge passieren, wie die Pandemie und Dividenden können gestrichen werden.
Firmen, die über viele Jahre hinweg wachsend Dividenden zahlen, sind oft unspektakulär aber erfolgreich.
Und es ist schwierig, im Aktien-Lärm die Ruhe und Gelassenheit zu bewahren. Dabei helfen mir die Dividenden-Aktien.
Dividendenaktien: Checkliste
- Zahlt seit vielen Jahren Dividenden
- Keine starken Kürzungen
- Dividenden aus Gewinn, nicht aus Schulden
- Einfaches, stabiles Geschäftsmodell
- Solide Finanzen
- Keine extrem hohe Dividendenrendite
Wichtig ist auch der Total Return Index. Neben Dividenden spielen auch Kursentwicklungen und Inflation eine Rolle.
Unterschied Lohn und Dividenden
Der Lohn ist das Einkommen von Zeit gegen Geld. Die Dividende stammt nicht aus meiner eigenen Arbeit, sondern aus dem Gewinn einer Firma und wird an mich als Aktionärin ausgeschüttet.
Lohn = Kein Startkapital nötig, Arbeit, höhere Abgaben und dafür (vermeintliche) Sicherheit, Humankapital nötig
Dividenden = Startkapital nötig, Kapitalertrag, keine Sozialabgaben, höheres Risiko
Beim Lohn sind Einkommensteuern und auch Sozialabgaben fällig: AHV, IV, EO, BVG und ALV. Auf Dividenden müssen auch Einkommensteuern bezahlt werden aber es fallen keine Sozialabgaben an.
Tipp Gratis Webinar
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Keine Anlageberatung.
Weiteres zu Dividenden
Artikel von Cash: Diese Schweizer Dividendenperlen gehören dank steigender Gesamtausschüttungen in jedes Depot.
Empfehlenswerte Tools, um Dividenden zu tracken und analysieren
- getquin: Portfolio App*
- aktien.guide* Aktien recherchieren und analysieren
- Aktienfinder Riesiges Aktienanalyste-Tool
- VPI Schweiz: Dividenden-Angaben und Dividenden-Kalender für Schweizer Aktien
- Parqet: Portfolio Performance Tool*
- Dividendenübersicht bei Swissquote anzeigen lassen
Freust du dich auch auf die Dividenden-Saison 2026 und kannst du dir Dividenden als langfristiger Einkommensersatz vorstellen?
Wenn du breiter investieren willst, gibt es auch ETFs, die gezielt in dividendenstarke Schweizer Aktien investieren.
Du siehst, mein Titel ist nicht ganz korrekt. Es handelt sich nicht um Mini-Lohnerhöhungen. Die Dividendenerhöhungen können sogar prozentual höher ausfallen als deine Lohnerhöhung.
Nice würd ich sagen.
*Affiliate
Genannte Aktie nur als Beispiel, keine Anlageberatung.
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