1’000 Franken investieren: Der Betrags-Guide von 500 bis 50’000 Franken
Update August 2026
Du hast einen Betrag zur Seite gelegt und weisst nicht, was du damit machen sollst? Egal ob CHF 500 pro Monat, CHF 1’000 aus dem letzten Lohn oder CHF 10’000 von einer Erbschaft: Diese Frage höre ich sehr oft. In diesem Beitrag zeige ich dir mit einfachen Rechenbeispielen, was aus verschiedenen Beträgen über die Zeit werden könnte. Ganz ohne Fachchinesisch, extra für Einsteigerinnen und Einsteiger erklärt.
Ich bin keine Anlageberaterin, und dieser Beitrag ist keine Anlage- oder Finanzberatung. Alle Zahlen hier sind nur Beispielrechnungen, keine Versprechen und keine Prognosen. Aktien, ETFs und andere Wertschriften können auch an Wert verlieren, das gehört zum Investieren dazu. Triff keine Entscheidung nur aufgrund dieses Beitrags. Informiere dich zusätzlich selbst, und sprich im Zweifel mit einer unabhängigen Fachperson.
- Es gibt keinen Mindestbetrag fürs Investieren. Bei Yuh reichen schon CHF 10, bei den meisten Robo-Advisorn ab CHF 500 bis 2’000.
- Bei einem grösseren Betrag lohnt es sich oft, das Geld nicht nur in eine einzelne Aktie zu stecken, sondern breiter zu streuen.
- Bei monatlichen Beträgen zählt vor allem, dass du überhaupt regelmässig etwas zur Seite legst, nicht die genaue Höhe.
- Alles auf einmal investieren oder in mehreren kleinen Schritten: Beides ist möglich, es gibt kein pauschales Richtig oder Falsch.
- Wichtig: Das ist keine Anlageberatung. Nur Rechenbeispiele zur Orientierung, keine Empfehlung für dich persönlich.
Wie viel Franken sollte ich monatlich investieren?
- Notgroschen zuerst. 3 bis 6 Monatsausgaben auf einem separaten, jederzeit verfügbaren Konto.
- Budget prüfen. Wie viel bleibt dir nach Fixkosten und Alltag wirklich übrig?
- Sparplan einrichten. Automatisch, regelmässig, am besten monatlich per Dauerauftrag.
Die häufigste Frage überhaupt: Lohnt sich das mit CHF 50 oder CHF 100 im Monat überhaupt? Kurze Antwort: ja. Wichtig ist nicht, wie viel du jeden Monat zur Seite legst, sondern dass du überhaupt regelmässig etwas investierst, und zwar möglichst früh.
| Monatlicher Betrag | Eigene Einzahlung über 20 Jahre | Depotwert nach 20 Jahren (6% p.a.) |
|---|---|---|
| CHF 50 | CHF 12’000 | ca. CHF 23’100 |
| CHF 100 | CHF 24’000 | ca. CHF 46’200 |
| CHF 200 | CHF 48’000 | ca. CHF 92’400 |
| CHF 500 | CHF 120’000 | ca. CHF 231’000 |
| CHF 1’000 | CHF 240’000 | ca. CHF 462’000 |
Wichtig: Das ist eine reine Beispielrechnung mit einer angenommenen Rendite von 6% pro Jahr. Das ist keine Prognose und keine Garantie, echte Renditen schwanken und können auch negativ sein. Gebühren, Steuern und Inflation sind nicht eingerechnet. Rechne dein eigenes Szenario im Zinseszinsrechner für Anfänger nach.
Depotwert nach 20 Jahren, je nach monatlichem Betrag
Beispielrechnung bei angenommenen 6% Rendite pro Jahr über 20 Jahre. Balkenlänge proportional zum Depotwert. Keine Prognose, keine Garantie.
Ein Beispiel dazu: CHF 200 im Monat über 20 Jahre ergeben in unserer Beispielrechnung rund CHF 92’400. Startest du erst 10 Jahre später mit demselben Betrag, kommst du bei gleicher, angenommener Rendite nur noch auf etwa CHF 33’000. Diese Beispielrechnung zeigt: Je früher du anfängst, desto mehr Zeit hat dein Geld, um zu wachsen. Eine Garantie dafür gibt es aber nicht.
Wie finde ich meinen persönlichen Betrag?
Bevor du eine Zahl aus der Luft greifst, lohnt sich ein Blick auf dein Budget. Im Budget-Rechner Schweiz siehst du in wenigen Minuten, wie viel dir monatlich übrig bleibt, nachdem Fixkosten, Notgroschen-Aufbau und Alltagsausgaben gedeckt sind. Diesen freien Betrag investierst du, nicht mehr.
Bevor du investierst, solltest du 3 bis 6 Monatsausgaben als Notgroschen zurückgelegt haben, auf einem separaten, jederzeit verfügbaren Konto. Wie hoch dein persönlicher Betrag ist, siehst du im Notgroschen-Rechner. Ohne diesen Puffer musst du im Notfall unter Umständen genau dann verkaufen, wenn die Kurse tief stehen.
Sparplan einrichten
Steht dein monatlicher Betrag fest, richtest du am einfachsten einen automatischen Sparplan ein. Bei Yuh und neon sind ausgewählte ETFs sogar komplett gebührenfrei besparbar, bei Swissquote gilt die reguläre Kaufgebühr. Eine Übersicht aller Anbieter findest du im ETF Sparplan Schweiz Vergleich.
1’000, 5’000, 10’000 oder 50’000 Franken auf einmal investieren
Hast du einen grösseren Betrag zur Verfügung, zum Beispiel aus einem Bonus, einer Erbschaft oder Erspartem, stellt sich eine andere Frage: alles auf einmal investieren, oder gestaffelt über mehrere Monate? Dazu gleich mehr im nächsten Abschnitt. Zuerst ein Blick darauf, was aus verschiedenen Beträgen über die Zeit werden kann.
| Einmalbetrag | Wert nach 15 Jahren (5% p.a.) |
|---|---|
| CHF 1’000 | ca. CHF 2’080 |
| CHF 5’000 | ca. CHF 10’390 |
| CHF 10’000 | ca. CHF 20’790 |
| CHF 50’000 | ca. CHF 103’950 |
Wichtig: Auch das ist nur eine Beispielrechnung mit einer angenommenen Rendite von 5% pro Jahr, ohne weitere Einzahlungen, Gebühren oder Steuern. Keine Prognose, keine Garantie.
Reicht CHF 1’000 zum Investieren überhaupt aus?
Ja, das reicht. Mit CHF 1’000 kannst du zum Beispiel einen breit gestreuten ETF kaufen. Ein ETF ist ein Paket mit vielen Aktien auf einmal, so streust du dein Geld automatisch über viele Firmen statt alles auf eine Karte zu setzen. Du kannst die CHF 1’000 auch als Startbetrag nutzen und danach monatlich weiter einzahlen. Bei manchen Anbietern reichen sogar schon kleinere Beträge zum Einstieg.
Was mache ich mit CHF 10’000?
Bei CHF 10’000 lohnt sich ein Gedanke mehr zur Streuung. Ein einzelner Welt-ETF bleibt die einfachste Lösung, denn er deckt automatisch viele Firmen ab. Möchtest du zusätzlich einzelne Aktien kaufen, zum Beispiel im Rahmen einer Dividendenstrategie, dann verteile das Geld auf mehrere Firmen. So verlierst du nicht alles, falls es einer einzelnen Firma schlecht geht.
Was mache ich mit CHF 50’000 oder einer Erbschaft?
Bei so einer grossen Summe lohnt es sich, dir etwas mehr Zeit für die Verteilung zu nehmen. Ein einfacher Ansatz: Der grösste Teil des Geldes fliesst in einen breiten Welt-ETF als solide Basis, nur ein kleinerer Teil gezielt in andere Bereiche wie einzelne Aktien. Mehr zu diesem Meilenstein liest du in meinem Beitrag Die ersten CHF 100’000: warum sie alles verändern. Bei so grossen Beträgen kann es sich zusätzlich lohnen, eine unabhängige Fachperson zu fragen.
Sparplan oder Einmalanlage: was ist besser?
Hast du einen grösseren Betrag zur Verfügung, kannst du ihn sofort komplett investieren, oder ihn über mehrere Monate verteilt einzahlen. Beide Varianten haben ihre Berechtigung.
In der Vergangenheit war es im Durchschnitt öfter die bessere Wahl, das Geld sofort komplett zu investieren, statt es über mehrere Monate zu verteilen. Der Grund: Die Börse steigt über lange Zeiträume gesehen öfter, als sie fällt. Das ist aber keine Garantie für die Zukunft, auch ein sofortiger Einstieg kann kurzfristig zu Verlusten führen.
Verteilst du den Betrag über zum Beispiel 6 oder 12 Monate, kaufst du zu unterschiedlichen Kursen ein, mal etwas teurer, mal etwas günstiger. So reduzierst du das Risiko, ausgerechnet zu einem ungünstigen Zeitpunkt alles auf einmal zu investieren. Das fühlt sich für viele Menschen einfacher und ruhiger an.
Es gibt hier kein pauschales Richtig oder Falsch. Wenn dir der Gedanke, alles auf einmal zu investieren, unangenehm ist, dann ist ein Einstieg in mehreren Schritten über wenige Monate eine vernünftige Lösung.
Diversifikation je nach Betrag
Wie viele Positionen je nach Betrag sinnvoll sind
Je grösser der Kreis-Cluster, desto mehr einzelne Positionen sind ab diesem Betrag sinnvoll.
1 Welt-ETF reicht völlig
Welt-ETF als Basis aufbauen
Auch etwas mehr Streuung möglich
Mehrere Positionen sinnvoll
Bei kleinen Beträgen musst du dir über Streuung keine Gedanken machen. Ein einzelner Welt-ETF wie ein MSCI World oder FTSE All-World deckt automatisch tausende Firmen weltweit ab, das Risiko ist damit bereits breit verteilt. Erst bei grösseren Summen lohnt es sich, das Geld gezielt auf mehrere Positionen zu verteilen. So verlierst du nicht alles, falls es einer einzelnen Firma oder Branche schlecht geht. Mehr Grundlagen dazu findest du im Guide für Anfänger.
Welcher Broker passt zu welchem Betrag?
| Betrag | Oft gewählt wird |
|---|---|
| CHF 10 bis 100 pro Monat | Yuh (Bruchteilsaktien) oder neon (7 gratis ETFs) |
| CHF 100 bis 1’000 pro Monat | Yuh, neon oder ein Robo-Advisor wie finpension |
| Einmalig CHF 1’000 bis 10’000 | Swissquote oder Yuh, je nach gewünschter Auswahl |
| Einmalig ab CHF 10’000 | Swissquote (Aktienregister, grosse Auswahl) oder ein Robo-Advisor für die Rundum-Lösung |
Einen ausführlichen Vergleich der grössten Schweizer Broker findest du in Swissquote vs. Saxo vs. Yuh vs. neon. Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum ersten Kauf liest du in Aktien kaufen: Swissquote, Yuh & neon.
CHF 100 Trading Credits
Für grössere Beträge und die breiteste Auswahl.
Häufige Fehler, egal wie viel du investierst
- 1Warten auf den perfekten Zeitpunkt: Den gibt es nicht. Jeder Monat, den du wartest, kostet dich Zeit und damit Zinseszins-Effekt.
- 2Zu viel in eine einzelne Aktie: Besonders bei grösseren Einmalbeträgen verlockend, aber riskant. Ein ETF streut automatisch.
- 3Investieren ohne Notgroschen: Führt dazu, dass du im Notfall zum ungünstigsten Zeitpunkt verkaufen musst.
- 4Zu häufiges Umschichten: Wer bei jeder Kursschwankung reagiert, zahlt unnötig Gebühren und verpasst oft die Erholung.
- 5Zu kleine Beträge für zu unwichtig halten: CHF 50 im Monat wirken klein, ergeben aber über Jahrzehnte einen spürbaren Betrag, siehe Grafik oben.
Weitere hilfreiche Rechner und Guides
Dieser Beitrag zeigt dir vereinfachte Rechenbeispiele und eine allgemeine Einordnung für verschiedene Beträge. Er ist ausdrücklich keine Anlage-, Steuer- oder Finanzberatung und ersetzt kein Gespräch mit einer Fachperson. Ich bin keine unabhängige Finanzberaterin für deine persönliche Situation. Investieren ist immer mit Risiken verbunden, auch der Verlust des eingesetzten Geldes ist möglich. Informiere dich vor jeder Entscheidung gründlich selbst und hole dir bei Unsicherheit fachkundigen Rat.
Häufige Fragen zum Investieren nach Betrag
Lohnt es sich, nur CHF 500 im Monat zu investieren?
Ja. CHF 500 im Monat über 20 Jahre ergeben bei einer angenommenen Rendite von 6% rund CHF 231’000, davon nur CHF 120’000 eigene Einzahlungen. Entscheidend ist die Regelmässigkeit, nicht die absolute Höhe.
Ist CHF 1’000 genug, um mit dem Investieren zu starten?
Ja, CHF 1’000 reichen für den Kauf eines breit gestreuten Welt-ETFs oder als Startbetrag für einen monatlichen Sparplan. Bei Brokern mit Bruchteilsaktien wie Yuh reichen sogar deutlich kleinere Beträge zum Einstieg.
Soll ich CHF 10’000 auf einmal oder gestaffelt investieren?
Beides ist möglich, es gibt keine für alle richtige Antwort. In der Vergangenheit war es im Durchschnitt öfter vorteilhafter, sofort alles zu investieren. Ein Einstieg in mehreren Schritten über einige Monate fühlt sich für viele Menschen aber ruhiger an. Beides ist eine legitime Wahl, das musst du für dich selbst entscheiden.
Wie viel sollte ich monatlich in ETFs investieren?
So viel, wie nach Fixkosten, Alltagsausgaben und Notgroschen-Aufbau übrig bleibt. Das kann CHF 50 oder CHF 500 sein, wichtiger als die Höhe ist, dass du überhaupt regelmässig investierst.
Was mache ich mit einer Erbschaft oder einem grösseren Bonus?
Baue zuerst deinen Notgroschen auf, falls noch nicht vorhanden. Danach kannst du den Betrag auf einmal oder in mehreren Schritten investieren, zum Beispiel in einen breiten Welt-ETF als Basis. Bei grösseren Summen kann sich zusätzlich ein Gespräch mit einer unabhängigen Fachperson lohnen.
Brauche ich für einen grossen Betrag einen anderen Broker als für kleine Sparpläne?
Nicht zwingend, aber es kann sich lohnen. Für kleine, monatliche Beträge eignen sich Yuh oder neon dank Bruchteilsaktien oder gratis ETFs. Für grössere Einmalbeträge und die grösste Auswahl greifen viele zu Swissquote.
*Dieser Beitrag enthält Affiliate-Links.
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