Geld anlegen 2025: in was investieren?
Mit dem Investieren beginnen 2025? Auf Instagram folgen mir viele Leute, die immer noch nicht mit dem Investieren begonnen haben.
Das ist verständlich, denn der erste Schritt ist nicht einfach.
Du solltest keine Zeit mehr verstreichen lassen, jeder verlorene Tag kostet dich Rendite!
Wie soll ich investieren 2025?
Neulich unterhielt ich mich mit einem Follower über die Gründe, warum er noch nicht mit dem Investieren angefangen hat.
Hier findest du unseren ungefähren Chat Verlauf und seine Fragen. Es geht um typische Anfänger Fragen zum Investieren.
Frage: wie soll ich mit dem Investieren beginnen?
Follower: Ah, ich habe immer noch nicht begonnen mit dem Investieren.
Mein Vorsatz für 2025: endlich mal beginnen!
Helga: Woran liegt es denn, dass du noch nicht gestartet hast?
Follower: Ich denke, dass es mehrere Gründe gibt. Zum einen habe ich mich damit beschäftigt, wo bzw. bei welchem Broker ich investieren soll. All diese Apps – Yuh, Neon, Swissquote, Saxo sowie die Robo-Advisors (VIAC, Selma, Inyova). Ich weiss immer noch nicht, was besser zu mir passt und wo ich mein Geld einzahlen soll. I just want to keep it simple.
Die zweite Sache ist, ich weiss nicht genau, in was ich investieren soll. Würde theoretisch ein MSCI World ausreichen? Ist es genug diversifiziert, wenn man nur ein Produkt jeden Monat kauft?
Ich weiss, dass du die Dividendenaktien magst, aber ich bin mir nicht sicher, ob es für mich zu Beginn auch gut wäre, als Anfänger so zu investieren. Meinst du, es würde Sinn ergeben, jeden Monat den Betrag X bei VIAC einzuzahlen und das Portfolio mal zu vergessen? 😀
Und dann sagt noch ein Bekannter von mir, ich könnte ja meinen Betrag so aufteilen: 50 % ETF MSCI World, 25 % ETF Nasdaq 100, 25 % Bitcoin … also, wenn ich z. B. bei Yuh selbst investieren würde.
Zu diesen Fragen werde ich gerne Schritt für Schritt meine Gedanken teilen. Dies ist keine Anlageberatung, sondern meine persönliche Meinung, die zur Reflexion anregen soll. Wäge immer die Vorteile und Nachteile ab und triff dann deine Entscheidung.
Schritt für Schritt Antwort: Wie du als Anfänger starten kannst
Es gibt kein Richtig oder Falsch, du musst dich mit der Entscheidung wohl fühlen und deine Learnings machen. Starte mit wenig Geld und baue langsam dein Vermögen auf.
1. Die Wahl des Brokers oder Robo-Advisors
Du sprichst von zwei verschiedenen Ansätzen.
Das automatische Investieren ohne eigene Auswahl von Aktien und ETFs übe Robo-Advisors (z. B. VIAC, Selma, Inyova) und das selbstständige Investieren mit Brokern wie Yuh, Neon, Swissquote, wo du alle Aktien und ETFs selber recherchierst und auswählst.
Hab keine Angst vor dem eigenen Vergleichen von ETFs! Es ist gar nicht so schwierig.
Robo-Advisor
Zum Beispiel VIAC Invest, Selma, Inyova, Findependent usw.
Vorteile Robo-Advisor
- Die Anlagestrategie wird vom Anbieter aufgrund deines Risikoprofils berechnet
- Ideal für Anfänger, die wenig Zeit oder Erfahrung haben und sich nicht mit einzelnen ETFs oder Aktien beschäftigen wollen
Nachteile Robo-Advisor
- Gebühren werden in Prozenten von der Investment-Summe verrechnet.
Das kann bei viel investiertem Geld teuer werden. Wenn du zum Beispiel eine pauschale Gebühr von 0.50% bezahlst, dann sind das bei 50’000 CHF bereits CHF 250 pro Jahr an Gebühren. Trotzdem günstiger als klassische Banken - Du bist nicht so flexibel und musst dich auf die Auswahl des Anbieters verlassen. Einzelne ETFs und Aktien können nicht ausgewechselt werden
- Diverse Anleger sind nicht zufrieden mit der Rendite im Vergleich zu einem MSCI World (siehe Google Bewertungen der genannten Anbieter)
Broker (z. B. Yuh, Neon, Swissquote, Saxo)
Vorteile Broker
- Kontrolle über deine Investitionen und Auswahl von ETFs, Aktien, Kryptowährungen
- Günstige Gebühren bei Brokern wie Yuh oder Neon
Nachteile Broker
- Braucht mehr Wissen und Eigenverantwortung
- Kann überwältigend sein, da du dich selbst um die Auswahl und Verwaltung kümmern musst
Wenn du einfach starten möchtest, ist ein Robo-Advisor wie VIAC oder Findependent, Kaspar& oder Selma eine mögliche Wahl. Du kannst monatlich einzahlen und musst dir um die Verwaltung keine Gedanken machen.
Jedoch gibt es mittlerweile sehr einfache Sparpläne bei Swissquote und Yuh, wo du deine ETFs selber auswählen und besparen kannst. Der Aufwand ist überschaubar, um dir einen passenden ETF auszusuchen. Versuche doch, diese Recherche zu machen! Es lohnt sich.
2. In was soll ich investieren?
Mit dem Investieren beginnen 2025 ist nicht anders als die Jahre zuvor.
Beispiel: MSCI World ETF
Vorteile MSCI World ETF
- Breit diversifiziert mit ca. 1500 Firmen aus 23 Ländern
- Einfach mit einem einzigen ETF in die Welt investieren
- Bildet den Index nach
- Top Renditen in den letzten Jahren (siehe Chart oben) – jedoch kein Hinweis auf zukünftige Kursentwicklungen
- Günstig
Nachteile MSCI World ETF
- Schwerpunkt Industrieländer, hauptsächlich USA mit fast 70%. Schwellenländer (z. B. China, Indien) sind nicht enthalten.
- USD Währungsrisiko
Für Anfänger reicht ein MSCI World ETF vielleicht aus. Starte und schaue, wie sich die Entwicklung für dich anfühlt. Du kannst später einen oder zwei weitere ETFs dazukaufen, um weitere Märkte oder Small-Caps abzudecken. Verzettle dich nicht.
Viele erfahrene Investoren investieren mittlerweile nur noch in 1-2 ETFs wie den FTSE All World, den MSCI World oder den ACWII Index.
Beispiel: Dividendenaktien
Vorteile Dividendenaktien
- Regelmässiges passives Einkommen dank Dividenden
- Teilnahme an Generalversammlungen und Sachdividenden
- Für Anfänger einfach zu verstehen und motivierend
Nachteile Dividendenaktien
- Aufwand, da du einzelne Aktien recherchieren und auswählen musst
- Diversifikation kleiner im Vergleich zu einem ETF
- Transaktionsgebühren beim Kauf und Verkauf von Einzelaktien
- Risiko im Depot erhöht sich mit Einzelaktien
- Steuern auf Dividenden
Mischung aus MSCI World, Nasdaq 100 und Bitcoin
Vorteile Mischung
- MSCI World: Breite Basis mit ca. 1500 Aktien, keine Schwellenländer
- Nasdaq 100: Hohe Wachstumschancen durch Technologieaktien. Der Nasdaq 100 besteht aus 100 Aktien des Nasdaq USA mit der höchsten Marktkapitalisierung
- Bitcoin: Möglicherweise hohe Rendite, aber auch sehr risikobehaftet und unvorhersehbar. Bitcoin ist ein Glaube an ein alternatives Geldsystem, nicht nur eine Hoffnung auf Rendite. Muss gut gesichert werden, empfehlenswerter Anbieter: Relai.
Nachteile Mischung
- Nasdaq 100 und Bitcoin sind volatil, nicht breit gestreut und können das Risiko deines Portfolios erhöhen
- Anfänger könnten sich von den Kursschwankungen stressen lassen
- Kosten: Für ETFs niedrig, für Bitcoin je nach Anbieter höher (Transaktionsgebühren bei Krypto)
Tipp: Für den Anfang ist eine simple Strategie besser. Ein Welt ETF allein reicht für den Start aus. Bitcoin kannst du später als kleinen Anteil hinzufügen (max. 5% deines Portfolios).
25% Bitcoin finde ich für Anfänger viel zu hoch!
Ich würde anstatt des Nasdaq 100 Index eher zum S&P 500 tendieren. Jedoch sind viele dieser Aktien bereits im MSCI World Index vertreten. Auf Doppelungen achten. Das kannst du zb. bei JustETF.com analysieren.
Monatlich einzahlen und vergessen?
Vorteile monatlicher Sparplan
- Regelmässige Einzahlungen automatisieren den Vermögensaufbau
- Cost-Average-Effekt: Du kaufst mal teurer, mal günstiger
- Kein Markt-Timing nötig
Nachteile monatlicher Sparplan
Du musst aufpassen, dass die Gebühren (z. B. Transaktionskosten) nicht zu hoch sind.
Kosten: Bei Robo-Advisors wie VIAC fallen keine Transaktionskosten an, nur die jährliche Verwaltungsgebühr. Bei Yuh kannst du auf 6 ETF komplett gratis einen Sparplan erstellen. Prüfe das unbedingt. Auch bei Swissquote sind Sparpläne mittlerweile sehr günstig.
Monatlich einzahlen ist eine gute Strategie. Lege einen Betrag fest, der zu deinem Budget passt.
Worauf Anfänger beim Investieren achten sollten
- Wähle einen Anbieter mit günstigen Gebühren. Eine Pauschalgebühr auf das gesamte Investment muss man gut anschauen, ob es nicht zu teuer wird.
- Starte mit einem Welt ETF, bevor du bereits weitere Investment-Pläne schmiedest. Schau, wie du dich damit fühlst. Wenn du jahrelang gezögert hast mit dem Investieren, musst du dich erstmal langsam dran gewöhnen, sonst reagierst du panikartig, wenn die Börsen schwanken
- Investiere nur Geld, das du die nächsten Jahre nicht brauchst
- Nutze Sparpläne, um eine regelmässige Routine zu etablieren und Vermögen aufzubauen. Das kannst du bei einem Robo-Advisor, aber auch bei Yuh oder Swissquote machen.
- Höre nicht zu sehr auf Bekannte, sondern mache deine eigene Recherche
- Vor dem Investieren: Notgroschen aufbauen
Fazit: Mit dem Investieren beginnen 2025
Geld investieren 2025 bietet für Anfänger diverse Möglichkeiten. Besonders ETFs eignen sich, um Geld 2025 breit gestreut anzulegen. Für Anleger mit wenig Kapital stellt sich die Frage: In was investieren mit wenig Geld? Sparpläne sind gute Wege. Die beste Investition 2025 hängt von Budget und Zielen ab und kann pauschal nicht beantwortet werden.
Rechne aus, was für dich am idealsten ist. Halte dein Investment einfach und günstig, so legst du die besten Grundlagen für deinen Vermögensaufbau! Mit dem Investieren beginnen 2025: mache deinen Vorsatz wahr! 😊
Nutze einen Robo-Advisor wie VIAC oder Findependent, wenn du einfach starten möchtest. Zahle monatlich einen festen Betrag ein und lass das Portfolio für dich arbeiten. Sei dir bewusst, dass dies Gebühren kostet auf die ganze Anlagesumme.
Oder starte mit einem Broker wie Yuh und investiere in einen Welt-ETF. Bei Yuh kostet das Depot nichts und es gibt mehrere ETFs, die du gratis besparen kannst. Günstiger gehts kaum.
Checke alternativ die gratis Neon Sparpläne und lies Bücher. Mit dem Investieren beginnen 2025 sollte mit diesen einfachen Tipps kein Problem mehr darstellen. Überanalysiere nicht, sondern halte dich an bewährte Strategien, aber hab dein Risiko im Griff.
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