Investieren für Anfänger
Aktien oder ETF
Was passt zu dir? Der einfache Vergleich mit allen Vor- und Nachteilen und einer Anleitung zum Start.
Aktualisiert am 2. November 2026 · von Helga Baechler, zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Aktien oder ETF? Diese Frage stellt sich fast jede Person, die mit dem Investieren beginnt. Die gute Nachricht ist, dass es kein Entweder-oder ist. Ich erkläre dir beide Varianten so einfach wie möglich, zeige dir alle Vor- und Nachteile und verrate, wie ich es in meinem eigenen Depot kombiniere.
Was ist besser für den Start, Aktien oder ETF?
Für die meisten Anfängerinnen und Anfänger ist ein breit gestreuter ETF die bessere Basis, weil er das Risiko auf hunderte Firmen verteilt und kaum Aufwand macht. Einzelaktien sind die bewusste Ergänzung für alle, die mehr wollen. In der Schweiz zum Beispiel wegen Dividenden, Generalversammlungen und Aktionärsgeschenken.
Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Aktie: Du besitzt einen Anteil an einer einzigen Firma. Grosse Chance, grosses Risiko.
- ETF: Du kaufst mit einem Klick einen Korb mit hunderten Firmen. Breit gestreut, günstig, pflegeleicht.
- Faustregel: ETF als Basis (Kern), Einzelaktien höchstens als Ergänzung (10 bis 20 Prozent).
- Mein Weg: Welt-ETF als Fundament plus Schweizer Dividendenaktien fürs Aktionärsleben.
- Keine Anlageberatung, sondern meine persönliche Einordnung.
Aktien und ETF einfach erklärt
Was ist eine Aktie?
Eine Aktie ist ein kleiner Anteil an einer Firma. Kaufst du eine Nestlé-Aktie, gehört dir ein winziges Stück Nestlé. Läuft die Firma gut, steigt der Kurs und du bekommst meist eine Dividende, also eine Gewinnbeteiligung. Läuft sie schlecht, verliert deine Aktie an Wert. Dein Erfolg hängt an dieser einen Firma.
Was ist ein ETF?
Ein ETF ist ein Korb voller Aktien, den du mit einem einzigen Kauf bekommst. Stell dir einen Früchtekorb vor. Statt auf einen einzelnen Apfel zu wetten, kaufst du den ganzen Korb mit hunderten Früchten. Ist eine davon faul, merkst du es kaum. Ein Welt-ETF enthält über 1’000 Firmen aus der ganzen Welt, automatisch zusammengestellt nach einem Index wie dem MSCI World. Ganz von vorne erkläre ich das in ETF einfach erklärt. Was der Unterschied zu teuren Bankfonds ist, liest du in Fonds oder ETF.
Aktien oder ETF: die Unterschiede auf einen Blick
| Merkmal | Einzelaktien | ETF |
|---|---|---|
| Streuung | 1 Firma pro Kauf | hunderte Firmen pro Kauf |
| Risiko | hoch (Totalverlust möglich) | marktüblich, breit verteilt |
| Renditechance | sehr hoch bis sehr tief | Marktrendite, historisch 5 bis 7 % pro Jahr |
| Aufwand | Firmen analysieren, dranbleiben | fast keiner, Sparplan läuft allein |
| Nötiges Wissen | viel | Grundlagen genügen |
| Kosten | Gebühren pro Kauf | TER ab ca. 0.1 %, Kauf im Sparplan oft gratis |
| Aktionärsleben (CH) | GV, Stimmrecht, Geschenke | keines |
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Alle 72 ETFs und ETPs der App findest du in der Yuh ETF Liste. *Affiliate-Code, für dich ohne Zusatzkosten.
Einzelaktien: Vorteile und Nachteile
Das spricht für Aktien
- Volle Kontrolle. Du entscheidest genau, welche Firmen du besitzen willst.
- Höhere Chancen. Die richtige Aktie kann den Markt deutlich schlagen.
- Das Schweizer Aktionärsleben. Als eingetragene Aktionärin bekommst du GV-Einladungen mit Stimmrecht, und manche Firmen verteilen Aktionärsgeschenke. Über das Namensregister bei Swissquote läuft das automatisch.
- Direkte Dividenden. Schweizer Klassiker zahlen zuverlässig, mein SMI Dividendenrechner zeigt dir, wie viel.
Das spricht gegen Aktien (gerade am Anfang)
- Klumpenrisiko. Geht deine Firma unter, ist das Geld weg. Auch grosse Namen sind nicht sicher.
- Zeitaufwand. Geschäftsberichte, News, Bewertungen. Wer Einzelaktien hält, sollte dranbleiben.
- Emotionen. Bei minus 30 Prozent deiner Lieblingsaktie ruhig zu bleiben ist schwerer, als alle denken.
- Teuer bei kleinen Beträgen. Gebühren fressen bei Käufen von CHF 100 prozentual viel Rendite.
Wenn du dich für Einzelaktien interessierst, zeige ich dir in Dividendenaktien auswählen Schritt für Schritt, wie du gute Schweizer Dividendenzahler findest.
ETF: Vorteile und Nachteile
Das spricht für ETFs
- Sofort breit gestreut. Ein Kauf, hunderte Firmen. Das einzelne Firmenrisiko ist praktisch weg.
- Kaum Aufwand. Sparplan einrichten, laufen lassen, fertig. Ideal neben Job und Familie.
- Günstig. Laufende Kosten ab ca. 0.1 Prozent pro Jahr, Sparplan-Käufe bei vielen Brokern gratis.
- Ab CHF 10 möglich. Wie das geht, zeige ich in mit 10 CHF in ETFs investieren.
Das spricht gegen ETFs
- Nur Marktrendite. Du wirst den Markt nie schlagen, du bist der Markt.
- Kein Aktionärsleben. Keine GV-Einladung, kein Stimmrecht, keine Geschenke.
- Auch ETFs schwanken. Breit gestreut heisst nicht schwankungsfrei. In Crashs verlieren auch Welt-ETFs zeitweise 30 Prozent und mehr.
- Unübersichtliche Auswahl. Tausende ETFs gibt es. Die Wahl zwischen MSCI World und S&P 500 und thesaurierend oder ausschüttend braucht einmalig etwas Einlesen.
Aktien oder ETF? Ich sage beides, in der richtigen Dosierung
In meinem öffentlich einsehbaren Depot kombiniere ich beide Welten nach dem Core-Satelliten-Prinzip. Der Kern ist breit gestreut in ETFs, darunter mein Dividenden-ETF VHYL. Die Satelliten sind Schweizer Dividendenaktien wie Novartis, Roche, Swiss Life, Zürich und Swiss Re. Sie bringen mir zuverlässige Ausschüttungen, das Stimmrecht an den Generalversammlungen und ehrlich gesagt auch die Freude am Aktionärsleben, die ein ETF nie liefern kann.
Meine Faustregel für Anfänger
Starte mit 100 Prozent ETF. Sobald dein Sparplan ein Jahr läuft und du dich sicher fühlst, kannst du 10 bis 20 Prozent in Einzelaktien stecken, wenn du Lust darauf hast. Musst du aber nicht. Ein reines ETF-Depot ist völlig okay und schlägt die meisten Hobby-Stockpicker.
Mehr zu meinem Ansatz liest du in meiner Dividendenstrategie und im Beitrag Dividenden ETF für die Rente. Welche Dividenden-ETFs sich für den Kern eignen, vergleiche ich in Beste Dividenden-ETF Schweiz.
Schritt für Schritt: so startest du mit Aktien oder ETF
Grundlagen aufbauen. Lies meinen Guide Investieren für Anfänger Schweiz. Eine Stunde Lesezeit, die sich jahrelang auszahlt.
Notgroschen sichern. 3 bis 6 Monatsausgaben bleiben auf dem Konto, erst dann wird investiert. Warum, zeigt mein Beitrag zu den Sparkonto Alternativen.
Broker wählen und Konto eröffnen. Für den ETF-Start reichen Yuh (Code YUHLIEBE, Sparpläne ab CHF 10) oder neon (Code liebefinanzen). Für Einzelaktien mit Namensregister nimmst du Swissquote (Code MKT_LIEBEFINANZEN, CHF 100 Trading Credits).
Einen Welt-ETF wählen. Breit gestreut, günstig, fertig. Die Entscheidungshilfen sind FTSE All-World oder MSCI World, MSCI World vs. S&P 500 und thesaurierend oder ausschüttend.
Sparplan einrichten und laufen lassen. Monatlicher Dauerauftrag, egal ob CHF 50 oder CHF 500. Was daraus wird, rechnet dir der ETF Sparplan Rechner und der Zinseszinsrechner vor.
Optional später die erste Einzelaktie. Wenn dich das Aktionärsleben reizt, starte mit einem soliden Schweizer Dividendenzahler und lies vorher meine GV-Übersicht. Welche SMI-Titel aktuell am meisten ausschütten, zeigt das Ranking Höchste Dividendenrendite SMI.
Wo kannst du investieren? Meine drei Broker
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Mein Tipp für deine Aktienrecherche
Falls du dich für Einzelaktien entscheidest, hilft dir aktien.guide* bei der Auswahl. Das Tool zeigt dir die wichtigsten Kennzahlen jeder Aktie übersichtlich und ist in der Basis-Version kostenlos.
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Häufige Fragen zu Aktien oder ETF
Was ist besser für Anfänger, Aktien oder ETF?
Für die meisten Anfängerinnen und Anfänger ist ein breit gestreuter ETF die bessere Basis. Er verteilt das Risiko auf hunderte Firmen und braucht kaum Wissen oder Zeit. Einzelaktien sind die optionale Ergänzung danach.
Kann ich mit ETFs Geld verlieren?
Ja, auch ETFs schwanken und können in Krisen zeitweise 30 Prozent und mehr verlieren. Historisch haben sich breite Märkte aber immer erholt, weshalb ein langer Anlagehorizont von 8 und mehr Jahren so wichtig ist.
Wie viel Geld brauche ich zum Starten?
Bei Yuh startest du ETF-Sparpläne ab CHF 10 pro Monat. Wichtiger als der Betrag ist die Regelmässigkeit.
Wie viele Einzelaktien sollte ich maximal halten?
Als Ergänzung zum ETF-Kern reichen 10 bis 20 Prozent des Depots. Wer nur Einzelaktien hält, braucht mindestens 15 bis 20 Titel für eine vernünftige Streuung, das ist für Anfänger meist zu viel Aufwand.
Bekomme ich mit ETFs auch Dividenden?
Ja, bei ausschüttenden ETFs landen die gesammelten Dividenden aller enthaltenen Firmen auf deinem Konto. Nur das Aktionärsleben mit GV und Geschenken gibt es ausschliesslich mit Einzelaktien.
Mein Fazit zu Aktien oder ETF
Die Frage Aktien oder ETF hat für Anfänger eine klare Antwort. Starte mit dem ETF. Er verzeiht Fehler, braucht kaum Zeit und liefert dir die Marktrendite fast geschenkt. Einzelaktien sind das Sahnehäubchen für später, wenn dich Dividenden, Generalversammlungen und das Schweizer Aktionärsleben reizen. So mache ich es seit Jahren, und diese Mischung aus solidem Fundament und ein bisschen Freude hat mich noch nie im Stich gelassen.
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