Säule 3a übertragen: So einfach wechselst du von der Bank zur App (2026)

Jedes Jahr fallen die Verwaltungsgebühr des Anbieters und die Fondskosten (TER) an, teils auch eine Depotgebühr. Dazu können einmalige Rücknahmekommissionen, Transaktionskosten, Aufschläge beim Währungswechsel und eine Saldierungsgebühr beim Wechsel kommen.

Die TER (Total Expense Ratio) sind die jährlichen Kosten im Fonds selbst, etwa fürs Fondsmanagement. Sie wird direkt im Fondskurs verrechnet und erscheint nicht auf deiner Abrechnung. Du findest sie im Factsheet oder im Basisinformationsblatt des Fonds.

Nein. Ein 3a-Konto kann nur als Ganzes übertragen werden, eine nachträgliche Aufteilung ist nicht erlaubt. Hast du mehrere 3a-Konten, kannst du aber jedes einzeln übertragen.

Bei den meisten Banken nicht, ein Wechsel ist jederzeit möglich. Einzelne Banken haben aber im Reglement eine Kündigungsfrist, meist 3 oder 6 Monate. Hältst du sie nicht ein, kann eine Gebühr vom Guthaben abgezogen werden. Schau darum kurz ins Reglement deiner alten Bank oder frag nach, bevor du den Übertrag startest. Bei einer 3a-Versicherung gelten feste Vertragslaufzeiten, ein vorzeitiger Ausstieg kostet dort oft viel Geld.

In der Regel nicht. Die alte Bank verkauft deine Fondsanteile und überweist das Geld. Ein direkter Titelübertrag geht nur, wenn beide Anbieter genau dieselben Produkte führen.

Steuern zahlst du keine. Dein Geld ist aber ein paar Tage nicht investiert, in dieser Zeit kann die Börse steigen oder fallen. Verlangt deine alte Bank eine Rücknahmekommission oder eine Saldierungsgebühr, kostet das zusätzlich.

Die Anzahl ist gesetzlich nicht begrenzt. Der Maximalbetrag gilt aber für alle Konten zusammen, 2026 sind das CHF 7’258 mit Pensionskasse. Mehrere Konten lohnen sich, weil du sie später gestaffelt beziehen und so Steuern sparen kannst.

Ja. Wichtig ist nur, dass du zusammen nicht mehr als den Maximalbetrag einzahlst. Am einfachsten zahlst du ab dem Übertrag nur noch beim neuen Anbieter ein.

Ja, du kannst dein 3a-Guthaben jederzeit wieder zu einem anderen Anbieter übertragen, jeweils das ganze Konto. Weil jeder Wechsel ein paar Wochen dauert, lohnt es sich, gleich einen günstigen Anbieter zu wählen.

Unter 0,5 % pro Jahr alles inklusive ist günstig, 0,5 bis 0,75 % ist Mittelfeld. Ab 0,75 % gilt eine 3a als teuer, ein Wechsel lohnt sich dann fast immer.

Meistens nicht. Die meisten Banken übertragen dein 3a-Guthaben gratis. Einzelne Anbieter verlangen eine kleine Saldierungsgebühr, frag im Zweifel kurz nach.

Nein. Ein Übertrag von einer 3a-Lösung in eine andere ist keine Auszahlung. Dein Geld bleibt steuerlich in der Säule 3a gebunden.

In der Regel ca. 30 Tage. Muss die alte Bank zuerst Fonds verkaufen oder fehlen Angaben, kann es etwas länger dauern.

Nein. Du beantragst den Übertrag beim neuen Anbieter, und dieser erledigt alles mit deiner alten Bank.

Ja, das geht wie bei jeder anderen Bank. Du eröffnest das 3a-Konto bei finpension und beantragst dort den Übertrag. finpension kümmert sich um den Rest mit der UBS.

Das ist komplizierter. Bei einer vorzeitigen Kündigung erhältst du oft nur den Rückkaufswert, und der kann tiefer sein als deine Einzahlungen. Lass die Zahlen vorher genau prüfen.