Der Traum der finanziellen Freiheit
Finanziell frei sein heisst, dass man nicht aktiv für seine Einnahmen arbeiten muss. Der klassische Büro-Job gegen Geld ist vorbei. Man ist also unabhängig von einer Arbeit, wo man seine Lebenszeit eintauscht.
Was bedeutet finanzielle Freiheit? Für mich heisst finanzielle Freiheit nicht im Luxus zu schwimmen. Sondern ganz normal seine alltäglichen Ausgaben wie Miete, Hypothek, Essen, Auto und Ferien ohne aktive Erwerbsarbeit zu bezahlen. Wir reden nicht von Luxus-Autos, teurem Wein oder Gold-Uhren. Wenn du nicht mehr deine Zeit gegen Geld tauschen müsstest, hättest du viel mehr Zeit für deine eigenen Hobbies. Einfach mal spontan eine Wanderung unternehmen, shoppen, ein Städtetrip, Bücher lesen, am Bastelprojekt werkeln, die Eltern besuchen, mit Freundinnen Kaffee trinken usw. Einfach alles, was dich glücklich macht. Und sicher nicht die langweiligen Meetings im Büro, wo du eh nichts zu melden hast. Zeit ist das wertvollste Gut, das wir haben.
Für die finanzielle Freiheit ist es nötig, dass du Geld verdienst, sparst und investierst. Es gibt kein Trick – keine Abkürzung – kein Geheimnis. Du musst kreativ werden und Wege finden, wie du viel verdienst, sparen kannst und dein Geld für dich arbeiten lässt.
Investieren in der Schweiz
- Inyova Impact Investing (Nachhaltige Aktien)
- Selma Finance (ETF)
- Yuh
- Swissquote
Formel: Berechnung der finanziellen Freiheit
Wie viel Geld braucht man um finanziell frei zu sein? Das muss jede Person individuell für sich und die eigene Lebens-Situation ausrechnen.
- Berechne deine jährlichen Ausgaben. Für Miete, Auto, Essen, Kleider, Ausgang usw. brauchst du zB. CHF 50`000 im Jahr.
- Diesen Betrag rechnest du x 25 = CHF 1`250`000
- Dies ist der Betrag, den du für deine finanzielle Freiheit brauchst! Natürlich muss dieser Betrag sinnvoll investiert sein und nicht auf dem Bankkonto liegen.
- 4%-Entnahme Regel: du solltest von den CHF 1`250`000 jährlich 4% entnehmen können, um all deine Kosten zu decken. Das wären dann die CHF 50`000.
Das Gesamtvermögen bleibt dabei unangetastet.
Finanzielle Freiheit: Bedenken und Fallstricke
Was musst du beachten, wenn das Vermögen in Aktien und ETFs investiert sind?
Aktien und ETFs sind volatil! Dein investiertes Vermögen kann jederzeit schrumpfen oder steigen. So verändern sich auch deine Dividenden-Einnahmen. Das solltest du jederzeit bedenken! Sogar massive Verluste sind möglich. Mit einer breiten Aufstellung von Aktien und ETFs kannst du ausgleichen, aber doch sind immer wieder Verluste möglich. Was machst du dann?
Du musst mehr als CHF 1`250`000 an Vermögen gespart haben. Auch der Notgroschen auf dem Bankkonto muss gefüllt sein. Es sollte nie das ganze Vermögen in Aktien und ETF investiert sein. Du siehst, dass du wohl sehr viel Cash ansparen musst…
Finanzielle Freiheit in der Schweiz möglich?
Ja, natürlich ist die finanzielle Freiheit in der Schweiz möglich. Für Normalverdiener ist es meiner Meinung nach aber extrem schwierig. Die laufenden Kosten müssen während der Sparphase ebenfalls bedient werden und es können immer unvorhergesehene Events eintreten, wo du sofort Geld brauchst. Trotzdem möchte ich dich ermutigen, es zu probieren! Auch wenn du es nicht zur kompletten finanziellen Freiheit schaffst: schon eine Reduktion des Arbeitspensums kann deine Lebensqualität erheblich steigern!
Während des Sparens willst du ja nicht asketisch leben, sondern immer noch deinen Spass haben und das Leben geniessen.
Wer kann überhaupt so massiv sparen? Singles, Paare ohne Kinder, sehr-gut-Verdienende?
Wer Glück hat und eine grössere Summe erbt oder geschenkt bekommt, sollte diese in ein gut überlegtes Investment stecken, um davon Dividenden und Zinsen zu erhalten. Glücklich ist auch, wem seine Eltern bereits seit Geburt ein Investment-Depot erstellt haben.
Wie lange musst du noch sparen bis zum Zeitpunkt der finanziellen Unabhängigkeit?
Planst du sogar, frugal zu werden, um dein Ziel schneller zu erreichen?
Finanzbloggerin
Zertifizierte Vermögensberaterin IAF
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