Bei finpension hast du die Wahl zwischen zwei Varianten, die sich beide unter demselben Dach befinden und sich jederzeit kombinieren oder wechseln lassen.

Du kannst sogar bis zu 5 eigenständige Portfolios gleichzeitig führen, zum Beispiel eines konservativ als Konto und eines offensiv in Wertschriften. Mehr dazu, wie hoch der Aktienanteil bei finpension im Vergleich zu anderen Anbietern maximal sein kann, findest du in meinem Beitrag Säule 3a mit 100% Aktien.

Welchen Aktienanteil kannst du wählen?

Bei der Wertschriftenlösung stehen dir sechs Risikostufen zur Auswahl. Den Rest legt finpension jeweils in Obligationen an, das sind eher ruhige, verzinste Wertpapiere.

Je höher der Aktienanteil, desto stärker schwankt dein Guthaben zwischendurch, aber desto grösser ist auch historisch die Chance auf eine gute Rendite über viele Jahre. 99% statt 100% ist übrigens kein Zufall, ein kleiner Cash-Anteil bleibt immer liegen, damit die Gebühr belastet werden kann.

Drei Ausrichtungen zur Wahl

Jede der sechs Risikostufen gibt es zusätzlich in drei Varianten, du entscheidest also nicht nur wie viel, sondern auch wie du investierst.

Wem das noch nicht genug Auswahl ist, kann sich zusätzlich eine individuelle Strategie zusammenstellen und einzelne Fondspositionen selbst gewichten oder austauschen. Für die Umsetzung wählst du zwischen den gebührenfreien Fonds von UBS oder Swisscanto, inhaltlich unterscheiden sich beide kaum. Die Verwaltungsgebühr von 0.39% deckt dabei auch das Rebalancing ab, du musst dein Portfolio also nicht selbst im Gleichgewicht halten. Wechselkursaufschläge auf Fremdwährungen gibt es ebenfalls keine, und deine Strategie kannst du jederzeit kostenlos anpassen, falls sich deine Situation oder Risikobereitschaft ändert.

Warum lohnt sich das gegenüber einem normalen 3a-Konto bei der Hausbank?

Ein 3a-Sparkonto bei der Hausbank fühlt sich sicher an, weil der Betrag nicht schwankt. Das Problem liegt woanders. Die Zinsen auf 3a-Konten liegen 2026 im Schnitt bei rund 0.27%, während die Teuerung in der Schweiz bei rund 0.6% lag. Unterm Strich verlierst du also real an Kaufkraft, obwohl die Zahl auf dem Kontoauszug jedes Jahr etwas höher wird.

Dazu kommt der lange Anlagehorizont. Die meisten von uns zahlen 20, 30 oder sogar 40 Jahre in die Säule 3a ein, bevor das Geld überhaupt bezogen wird. Über so lange Zeiträume gleichen sich Kursschwankungen an der Börse historisch aus, während ein Sparkonto über die ganze Zeit einfach nur wenig abwirft. Genau für diesen langen Zeithorizont ist die Säule 3a eigentlich gemacht, ihn nur mit einem Sparkonto zu nutzen, verschenkt einen grossen Teil des Potenzials.

Ein weiterer Punkt: Bei vielen Hausbanken ist ein 3a-Konto mit Wertschriften umständlicher oder teurer eingebunden als bei digitalen Anbietern wie finpension. Oft sind die Gebühren höher, die Fondsauswahl kleiner, oder du brauchst zusätzlich ein Wertschriftendepot mit eigenen Kosten. Bei finpension läuft alles in einer App, zu einer einzigen tiefen Pauschalgebühr, ohne dass du dich in Fondsprospekte einlesen musst. Einzelne Aktien darfst du in der Säule 3a übrigens sowieso nicht kaufen, das Gesetz schreibt breit diversifizierte Fonds vor, insofern geht es nie um Zocken, sondern um eine solide, langfristige Anlage. Eine grundsätzlichere Einordnung, ob Investieren oder Sparkonto sich für dich mehr lohnt, findest du auch in meinem Beitrag ETF oder Säule 3a.

1. App herunterladen oder Web-App starten. finpension funktioniert per App für iOS und Android oder direkt im Browser.
2. Registrieren. Ohne Mindestgebühr und ohne Pflicht zur Einzahlung, du kannst bereits ab CHF 1 loslegen.
3. Konto oder Wertschriften wählen. Oder beides, mit bis zu 5 unabhängigen Portfolios.
4. Gutscheincode eingeben. Trage LIEBXP ein, um eine Gebührengutschrift von CHF 25 zu erhalten.
5. Bestehende 3a transferieren (optional). Ein Transferformular genügt, finpension übernimmt den Rest.

finpension arbeitet mit einer pauschalen Verwaltungsgebühr von 0.39% pro Jahr, die sowohl für das Konto als auch für die Wertschriftenlösung gilt. Dazu kommen bei der Wertschriftenlösung geringe Fondskosten. Einen direkten Vergleich mit VIAC und Frankly findest du in meinem Beitrag VIAC vs. finpension vs. Frankly, einen breiteren Überblick über alle Anbieter in meinem Säule 3a Gebühren-Vergleich.

Die Säule-3a-Vorsorgestiftung von finpension untersteht der Zentralschweizer BVG- und Stiftungsaufsicht (ZBSA) und wird von der VATAR AG revidiert. Die Vermögenswerte liegen als Sondervermögen bei den Depotbanken UBS und Zürcher Kantonalbank, getrennt vom Geschäftsvermögen der finpension AG. Eine ausführliche Einordnung inklusive Konkursschutz findest du in meinem Beitrag Ist finpension sicher?

Nach der Kontoeröffnung lädst du ein Transferformular herunter und schickst es an deine bisherige Bank. finpension informiert dich per Mail, sobald das Geld eingetroffen ist. Wer den Papierweg bevorzugt, kann sich das Formular inklusive frankiertem Rückumschlag auch direkt per Post zuschicken lassen.

Bei finpension bist du zu nichts verpflichtet, weder zu einer Mindesteinzahlung noch zu einem festen Rhythmus. Trotzdem lohnt sich eine bewusste Strategie, gerade wenn du in die Wertschriftenlösung investierst.

Wie oft einzahlen?

Zwei Ansätze sind in der Praxis üblich, beide lassen sich bei finpension jederzeit anpassen.

Wann im Jahr einzahlen?

Steuerlich zählt das Kalenderjahr. Damit eine Einzahlung vom steuerbaren Einkommen des laufenden Jahres abgezogen werden kann, muss sie spätestens am 31. Dezember auf dem 3a-Konto eingegangen sein, nicht erst überwiesen worden sein. Wer in die Wertschriftenlösung investiert, profitiert zusätzlich davon, möglichst früh im Jahr einzuzahlen, denn dann ist das Geld länger am Markt investiert, statt ungenutzt auf dem Verrechnungskonto zu liegen.

Wie viel einzahlen?

Der Maximalbetrag für 2026 liegt bei CHF 7’258 für Angestellte mit Pensionskasse, beziehungsweise bei 20% des Einkommens bis maximal CHF 36’288 für Selbständige ohne Pensionskasse. Eine volle Ausschöpfung bringt die grösste Steuerersparnis, ist aber kein Muss. Wichtiger als der exakte Betrag ist, dass du überhaupt regelmässig einzahlst und dabei innerhalb deiner finanziellen Möglichkeiten bleibst. Seit 2026 kannst du zudem Beitragslücken ab dem Jahr 2025 rückwirkend nachzahlen, das lohnt sich vor allem in Jahren mit höherem Einkommen.

finpension überzeugt mit einer der tiefsten Gebühren am Markt, einem hohen maximalen Aktienanteil und einer unkomplizierten, digitalen Kontoeröffnung. Wer zusätzlich an einer Dividendenstrategie oder an finpension Invest ausserhalb der 3a interessiert ist, findet mehr dazu in meinem Beitrag finpension Erfahrungen.

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