Säule 3a nachzahlen 2026: So holst du verpasste Einzahlungen zurück

Von Helga Baechler, Finanzbloggerin und zert. Vermögensberaterin IAF · aktualisiert im September 2026 · Lesezeit etwa 7 Minuten

Du hast 2025 nicht den vollen Betrag in deine Säule 3a eingezahlt? Dann habe ich gute Neuigkeiten. Seit 2026 darfst du die Säule 3a nachzahlen und die Lücke mit einer einzigen Nachzahlung schliessen. Das senkt deine Steuern genau wie eine normale Einzahlung. Hier erfährst du, ab wann das geht, wie hoch der Maximalbetrag der Säule 3a 2026 ist, was für Selbständigerwerbende gilt und wie der Antrag bei frankly, PostFinance und anderen Anbietern funktioniert.

Säule 3a nachzahlen ab wann?

Bis Ende 2024 galt bei der Säule 3a eine strenge Regel. Was du in einem Jahr nicht eingezahlt hattest, war für immer verloren. Der Bundesrat hat das mit einer Änderung der Verordnung BVV 3 gelockert, die seit dem 1. Januar 2025 gilt.

Die erste Nachzahlung in die Säule 3a ist ab 2026 möglich, und zwar für Lücken aus dem Jahr 2025. Nachzahlen kannst du immer erst im Jahr nach der Lücke, nie im Lückenjahr selbst. Für Lücken aus 2024 und früher ändert sich nichts, die bleiben verpasst.

Dafür hast du für jede neue Lücke ab 2025 zehn Jahre Zeit. Eine Lücke aus 2025 kannst du also bis spätestens 2035 schliessen. Alles zum normalen Höchstbetrag und zu den Gebühren der Anbieter findest du in meinen 10 Tipps zur Säule 3a.

Diese Regeln gelten für die Nachzahlung

Maximalbetrag Säule 3a 2026 und wie viel du nachzahlen darfst

Der Maximalbetrag der Säule 3a 2026 ist gleich hoch wie 2025. Für die Nachzahlung gibt es aber eine eigene Obergrenze, den sogenannten kleinen Maximalbetrag.

Wie viel du nachzahlen darfst, ist immer der kleinere von zwei Werten. Entweder deine tatsächliche Lücke, also der Maximalbetrag im Lückenjahr minus das, was du damals wirklich eingezahlt hast. Oder der kleine Maximalbetrag im Jahr, in dem du nachzahlst.

Säule 3a Maximalbetrag 2027

Der Bundesrat hat am 2. Oktober 2026 entschieden: Ab 2027 darfst du mit Pensionskasse höchstens CHF 7’373 einzahlen, ohne Pensionskasse 20 Prozent des Einkommens, höchstens CHF 36’864. Der Betrag hängt an der maximalen AHV-Rente, die 2027 auf CHF 2’560 steigt. Für Nachzahlungen im Jahr 2027 gilt damit CHF 7’373 als Obergrenze. Alle neuen Beträge findest du in Vorsorge 2027: Diese 4 Beträge ändern sich.

Säule 3a nachzahlen und Steuern sparen

Die Nachzahlung ist voll vom steuerbaren Einkommen abziehbar, genau wie deine normale Einzahlung. So sieht das mit einer Lücke aus 2025 aus.

Wie viel du wirklich sparst, hängt von deinem Einkommen, deinem Wohnort und deinem Kanton ab. Meistens sind das 20 bis 35 Prozent von dem, was du zusätzlich einzahlst. Bei CHF 5’000 Nachzahlung sind das etwa CHF 1’000 bis 1’750 weniger Steuern. Am Steuerabzug ändert sich nichts, egal ob das Geld später auf dem Zinskonto liegt oder investiert wird, siehe dazu Zahlt man wegen Aktien in der Säule 3a mehr Steuern?

In welcher Steuererklärung ziehst du die Nachzahlung ab?

Die Nachzahlung zählt für das Jahr, in dem du sie einzahlst, nicht für das Lückenjahr. Zahlst du 2026 für 2025 nach, trägst du den Betrag in der Steuererklärung 2026 ein, die du 2027 ausfüllst. Deine Steuererklärung 2025 musst du dafür nicht ändern. Deine 3a-Stiftung weist die Nachzahlung auf der Bescheinigung aus.

Lohnt es sich, bewusst später nachzuzahlen?

Weil der Steuersatz mit dem Einkommen steigt, kann es sich lohnen, eine Lücke erst in einem Jahr mit höherem Einkommen zu schliessen. Das Geld verliert dafür Zeit, in der es investiert wachsen könnte. Hast du das Geld übrig, ist früher nachzahlen meistens die einfachere und bessere Wahl.

Nachzahlung Säule 3a für Selbständigerwerbende

Als Selbständigerwerbende ohne Pensionskasse darfst du jedes Jahr bis zu 20 Prozent deines Nettoeinkommens einzahlen, höchstens CHF 36’288. Bei der Nachzahlung gibt es aber keine Sonderregel. Auch du darfst pro Lückenjahr höchstens den kleinen Maximalbetrag nachzahlen, 2026 also CHF 7’258. Das gleiche gilt für Angestellte ohne Pensionskasse, zum Beispiel mit tiefem Lohn.

Bevor du nachzahlen darfst, musst du auch als Selbständige im laufenden Jahr deinen vollen grossen Maximalbetrag einzahlen. Für dich lohnt es sich deshalb besonders, den grossen Betrag in guten Jahren möglichst auszuschöpfen. In einem schwachen Geschäftsjahr kannst du eine grosse Lücke später nur teilweise auffüllen. Mehr zum Thema findest du in meinen Antworten zum selbständigen Nebenerwerb in der Schweiz.

Säule 3a nachzahlen bei frankly, PostFinance und anderen Anbietern

Die Regeln sind bei allen 3a-Anbietern gleich, nur der Antrag läuft unterschiedlich. Meistens füllst du ein Formular aus, die Stiftung prüft es und schickt dir danach die Zahlungsangaben. Oft gilt für die Nachzahlung eine andere IBAN als für deine normale Einzahlung. Das Geld muss im selben Kalenderjahr ankommen, stell deinen Antrag deshalb frühzeitig im Herbst.

PostFinance Säule 3a nachzahlen

PostFinance bietet auf der Formularseite zur Säule 3a ein PDF für den nachträglichen Einkauf an. Damit bestätigst du die Voraussetzungen und gibst an, für welches Jahr du wie viel nachzahlen möchtest.

Säule 3a nachzahlen bei frankly

Auch bei frankly, der 3a-Lösung der Zürcher Kantonalbank, kannst du Lücken ab 2025 mit einem Einkauf schliessen. Es gelten dieselben Regeln, pro Lückenjahr ist also nur eine Nachzahlung möglich. Wie mir die App im Alltag gefällt, liest du in meinen frankly Säule 3a Erfahrungen.

finpension, VIAC und andere digitale Anbieter

Bei den digitalen 3a-Anbietern gelten ebenfalls die gleichen Bedingungen. Wie du den Antrag stellst, findest du im Hilfebereich deines Anbieters. Einen Überblick über die Kosten gibt dir mein Säule 3a Gebühren Vergleich.

Nachzahlen und investieren

Die Nachzahlung allein spart dir nur Steuern. Bleibt das Geld auf einem Zinskonto liegen, frisst die Teuerung einen Teil davon wieder auf. Legst du deine Säule 3a in Aktien oder Fonds an, kann auch die Nachzahlung von Anfang an mitwachsen.

finpension ist einer der günstigsten 3a-Anbieter der Schweiz. Du kannst dort bis zu 99 Prozent in Aktien anlegen, auch gut für eine grössere Nachzahlung. Mit meinem Code gibt es eine Gutschrift bei der Gebühr.*

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Ob sich Aktien in der Säule 3a für dich lohnen, erkläre ich einfach in Säule 3a investieren, einfach erklärt für Anfänger. Willst du eine grössere Nachzahlung möglichst vollständig in Aktien anlegen, findest du Details in Säule 3a mit 100% Aktien. Einen Vergleich aller Anbieter gibt mein Säule 3a Ranking 2026. Neu beim Investieren? Dann starte mit Investieren für Anfänger in der Schweiz.

Nachzahlung Säule 3a beantragen, so gehst du vor

Häufige Fragen zur Nachzahlung in die Säule 3a

Fazit zur Nachzahlung in die Säule 3a

Dass du die Säule 3a nachzahlen darfst, ist eine echte Chance für deine Altersvorsorge und deine Steuern. Die Regeln sind aber streng. Es zählen nur Lücken ab 2025, du musst zuerst das laufende Jahr voll einzahlen, und pro Lückenjahr gibt es nur eine Zahlung bis zum kleinen Maximalbetrag. Legst du das nachgezahlte Geld zusätzlich günstig in Aktien oder Fonds an, holst du am meisten heraus.

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