🌱 Säule-3a-Guide · Deine Lernreise
Deine Reise zur perfekten Säule 3a
6 Stationen von «Was ist die 3a?» bis zum steueroptimierten Bezug. Mit Maximalbeträgen, Ranking und Rechnern.
Aktualisiert am 7. November 2026 · von Helga Baechler, zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Die Säule 3a ist für mich das beste Steuerspar-Werkzeug der Schweiz. 🌱 Richtig gemacht sparst du jedes Jahr Steuern und baust gleichzeitig Vermögen auf. Falsch gemacht verschenkst du Tausende Franken. Auf dieser Reise zeige ich dir, wie es richtig geht.
Wie viel darf ich in die Säule 3a einzahlen?
Für 2026 sind es mit Pensionskasse maximal CHF 7’258, ohne Pensionskasse 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens CHF 36’288. Ab 2027 steigen die Beträge auf CHF 7’373 und CHF 36’864. Das Geld muss bis zum 31. Dezember gutgeschrieben sein, damit du es in diesem Jahr von den Steuern abziehen kannst.
| Situation | Maximum 2026 | Maximum 2027 |
|---|---|---|
| 👩💼 Mit Pensionskasse | CHF 7’258 | CHF 7’373 |
| 🧑🔧 Ohne Pensionskasse | 20 %, max. CHF 36’288 | 20 %, max. CHF 36’864 |
🗺️ Deine Reiseroute
🎫 Wo steigst du ein?
Station 1 · Startpunkt
📖 Die Säule 3a verstehen
Die Säule 3a ist deine private, gebundene Vorsorge. Jede Einzahlung ziehst du vom steuerbaren Einkommen ab, dafür ist das Geld bis kurz vor der Pensionierung gebunden, mit wenigen Ausnahmen wie Wohneigentum oder Selbständigkeit.
- 📘 Säule 3a investieren einfach erklärt
- 💡 10 Tipps zur Säule 3a, zu Gebühren, Höchstbetrag und Bezug
- 🤔 ETF oder Säule 3a?, was lohnt sich wirklich
- 🆕 Vorsorge 2027, diese Beträge ändern sich
✅ Station geschafft, wenn …
- du deinen Maximalbetrag kennst
- du weisst, wann du an das Geld kommst
Station 2 · Die wichtigste Weiche
📈 Konto oder Wertschriften?
Hier entscheidet sich, ob deine 3a nur Steuern spart oder auch wächst. Auf einem 3a-Konto gibt es kaum Zins, mit Wertschriften investierst du in ETFs und profitierst langfristig vom Wachstum der Wirtschaft.
🏦 3a-Konto
- Kaum Zins
- Teuerung frisst das Geld auf
- Nur für die letzten Jahre vor dem Bezug sinnvoll
📈 3a mit Wertschriften
- Investiert in breite ETFs
- Langfristig deutlich mehr Rendite möglich
- Bei langem Anlagehorizont oft mit hohem Aktienanteil
- 🚀 Säule 3a mit 100 % Aktien
- 🧠 Säule 3a 2027, mit der richtigen Strategie Tausende Franken mehr
- 🧾 3a mit Aktien, zahlst du beim Bezug mehr Steuern?
Station 3 · Das Ticket wählen
🏆 Den besten Anbieter wählen
Die Gebühren entscheiden über Jahrzehnte, wie viel am Ende übrig bleibt. Digitale 3a-Apps sind deutlich günstiger als die meisten Hausbanken. Mein Ranking auf einen Blick.
- 1finpension · Testsieger, hier liegt meine eigene 3a
- 2findependent · sehr tiefe Kosten
- 3Alle weiteren Anbieter im Ranking
🏆 finpension 3a · Testsieger
CHF 25Gutschrift mit meinem Code
LIEBXPfinpension Code →- Bis zu 5 Portfolios für gestaffelten Bezug
- Strategien bis 99 % Aktien
- Meine eigene 3a liegt hier
🥈 findependent 3a · tiefe Kosten
CHF 2’000gebührenfrei investieren, unbegrenzt lange
liebe3afindependent 3a →- Viele Strategien zur Auswahl
- Pro Person nur ein findependent-Code
- Schweizer Anbieter
*Affiliate. Konditionen Stand November 2026, bitte beim Anbieter prüfen.
🚫 Finger weg von der 3a-Versicherung
Eine Säule 3a bei einer Versicherung empfehle ich auf keinen Fall. Sparen und Versichern zu kombinieren ist viel zu teuer, halte beides immer getrennt. Wie teuer das werden kann, zeigen die Kassensturz-Fälle zur gemischten Lebensversicherung.
- 📊 Säule 3a Gebühren-Vergleich
- 🧮 3a Vergleich Rechner, welche App bringt dir am meisten?
- 🏦 Hausbank, Versicherung oder App?
- 🆚 VIAC vs finpension vs Frankly
🔎 Alle Anbieter-Erfahrungen anzeigen
Station 4 · Umsteigen
🔄 Eröffnen und Übertragen
Eine 3a-App eröffnest du in wenigen Minuten online. Liegt deine 3a noch bei der Bank, kannst du sie übertragen, die neue Stiftung erledigt den Grossteil für dich.
📲 Konto eröffnen. Schritt für Schritt in der finpension-3a-Anleitung.
🔄 Altes Guthaben übertragen. So einfach geht es in Säule 3a übertragen.
✅ Wechsel abschliessen. Alle Details zum Umzug in Säule 3a wechseln.
✅ Station geschafft, wenn …
- deine 3a in Wertschriften investiert ist
- kein altes 3a-Konto mehr ohne Zins herumliegt
Station 5 · Steuern sparen
💸 Einzahlen, Nachzahlen und Steuern
⏰ Frist 31. Dezember
Damit du die Einzahlung für 2026 abziehen kannst, muss das Geld bis Ende Jahr gutgeschrieben sein. Überweise lieber Anfang Dezember, über die Feiertage dauert es oft länger.
- 📅 Säule 3a einzahlen 2026, bis wann muss das Geld da sein?
- 🧮 Säule 3a Steuerrechner, so viel Steuern sparst du
- ⏪ Säule 3a nachzahlen, seit 2026 kannst du Lücken ab 2025 schliessen
✅ Station geschafft, wenn …
- dein Maximalbetrag für dieses Jahr eingezahlt ist
- du einen Dauerauftrag für nächstes Jahr eingerichtet hast
Station 6 · Die Ernte
🌅 Bezug und Begünstigte
Frühestens 5 Jahre vor dem AHV-Referenzalter kannst du deine 3a beziehen. Der Bezug wird separat zu einem reduzierten Satz besteuert, die Steuer steigt aber mit der Höhe des Betrags.
- 🪜 Mehrere Konten eröffnen, damit du sie in verschiedenen Jahren beziehen kannst
- 📆 Bezüge staffeln, auch mit Pensionskasse und Partner abstimmen
- 👨👩👧 Begünstigte prüfen, 2027 ändert sich einiges für Familien
Mehr zur 2. Säule findest du im Pensionskasse-Guide 🛡️.
Weiter zum Ziel 🏁 ↓🏁
Ziel erreicht, deine 3a arbeitet für dich!
Günstiger Anbieter, Wertschriften statt Zinskonto, jedes Jahr den Maximalbetrag und ein Plan für den Bezug. So holst du das Maximum aus deiner Säule 3a. 💛
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Diese Anbieter nutze und empfehle ich für deine Vorsorge.
Säule 3a
LIEBXP
🥈findependentSäule 3a
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🌱YuhETF-Sparpläne
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📈SwissquoteDividenden-Depot
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🔤 Dein Reise-Wörterbuch
| Begriff | Einfach erklärt |
|---|---|
| 🔒 Gebundene Vorsorge | Geld, an das du erst kurz vor der Pensionierung oder in Ausnahmefällen kommst. |
| 📉 Steuerabzug | Deine Einzahlung senkt dein steuerbares Einkommen. |
| 📈 Wertschriftenlösung | Deine 3a wird in Fonds oder ETFs investiert statt auf ein Konto gelegt. |
| 🏷️ Gebühren (TER) | Die jährlichen Kosten deiner 3a-Lösung in Prozent. |
| ⏪ Nachzahlen | Seit 2026 kannst du verpasste Jahre ab 2025 nachholen. |
| 🪜 Gestaffelter Bezug | Mehrere 3a-Konten in verschiedenen Jahren beziehen, um Steuern zu sparen. |
❓ Häufige Fragen
Wie viel darf ich 2026 und 2027 in die Säule 3a einzahlen?
2026 sind es mit Pensionskasse CHF 7’258, ohne Pensionskasse 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens CHF 36’288. Ab 2027 steigen die Beträge auf CHF 7’373 und CHF 36’864.
Bis wann muss ich in die Säule 3a einzahlen?
Das Geld muss bis zum 31. Dezember beim Anbieter gutgeschrieben sein. Überweise am besten schon Anfang Dezember.
Welcher 3a-Anbieter ist der beste?
In meinem Ranking liegt finpension auf Platz 1 und findependent wegen der tiefen Kosten auf Platz 2. Beide investieren in günstige ETFs.
Ist das eine Anlageberatung?
Nein. Ich teile meine eigenen Erfahrungen. Entscheide immer selbst, was zu deiner Situation passt.
*Affiliate-Links, für dich entstehen keine Mehrkosten. Keine Anlage- oder Vorsorgeberatung. Beträge gemäss Bundesamt für Sozialversicherungen, Stand November 2026.