Alpian Erfahrungsbericht

Alpian Erfahrungen: Alpian, die erste digitale Privatbank der Schweiz, wurde 2019 von Victor Cianni, dem Chief Investment Officer, gegründet.

Update: 8. April 2024

Das Ziel ist, Private Banking einem breiteren Publikum zugänglich zu machen.

Private Banking ist normalerweise nur für sehr reiche Menschen zugänglich. Alpian senkt diese Schwelle.

Alpian Erfahrungen: Was bietet Alpian?

Alpian Vorteile

• Schweizer Bank mit Banklizenz
• Schweizer Einlagesicherung bis CHF 100`000
• Bankkonto die ersten 6 Monate gratis
• Sparen, investieren und bezahlen in einer App
• Sehr attraktiver Startbonus für die Kontoeröffnung: CHF 100 mit dem Code PCNRXR
• Visa Debit Karte aus Metall, sehr chic in schwarzer Farbe
• Bis zu 1,25% Zins pro Jahr, der sogar monatlich anteilig ausbezahlt wird
• Multiwährungskonto CHF, USD, EUR, GBP mit günstigen Wechselkursen
• Persönliche Beratungen online
• Investieren per privater Vermögensverwaltung oder Robo-Advisor
• Nachhaltige Anlage möglich
• Lernen (i-vest Plattform)
• Apple Pay und Twint

Alpian Nachteile

• Private Banking und Investieren mit Alpian ist für mittelgrosse Vermögen sinnvoll (ab CHF 10`000 bzw. 30`000)
• Auch das normale Bankkonto ist eher zu teuer für kleine Vermögen. Immerhin kann man das Bankkonto für die ersten 6 Monate kostenlos nutzen.

Was ist das Besondere an Alpian?

Speziell an Alpian ist, dass anders als bei anderen Neo-Banken die persönliche Beratung mit Finanzexperten dazukommt, falls du das wünscht.

Die anderen Neo-Banken sind eher anonym und sehr schlank.

Die schöne Visa Metallkarte ist auch nicht zu verachten.

Zudem sind die Wechselkurse sehr attraktiv. Sie sollen laut Tests sogar Revolut und Wise schlagen. Alpian hat in einer Vergleichsstudie mit 8 Anbietern für Wechselkurse für Privatpersonen gewonnen. Der Test umfasste 4 Währungen und konzentrierte sich auf die Wochentage (eigene Darstellung von Alpian).

Alpian Erfahrungen: Kontoeröffnung

Mit dem Alpian Code: PCNRXR bekommst du nach der Kontoeröffnung CHF 100 bar gutgeschrieben.

Nach der Alpian Kontoeröffnung bekommst du einen schwarzen Schuber mit der Visa Karte.

Dazu gibt es ein schwarzes Etui und ein Willkommensgruss: “Willkommen bei Alpian”. Die Aufmachung ist sehr hochwertig und edel.

So gibst du den CHF 100 Alpian Referal Code ein:

• Lade die Alpian App runter
• Melde dich an
• Gib den Alpian Referal Code PCNRXR ein
• Aktiviere die Alpian Debit Karte in der App
• Überweise CHF 100 auf dein Alpian Konto
• Zahle 3x mit der Karte
• Kassiere CHF 100

Alpian Zinsen

Diese Zinsen bekommst du auf dein nicht-investiertes Alpian Guthaben:

• 1% Zins zwischen CHF 1 und CHF 100`000
• 1,25% Zins zwischen CHF 100`001 und 1 Million
• ab 1 Million: Customized Zinsen

Alpian Gebühren

Was kostet Alpian?

Diese Gebühren gelten für das Geld auf dem Bankkonto bei Alpian, das nicht investiert ist.

Aktion: Gratis für die ersten 6 Monate! Nach den ersten 6 Monaten gelten diese Gebühren:

Alpian Mehrwährungskonto

Du erhältst eine IBAN, die mit allen Konten verbunden ist:

• CHF
• EUR
• GBP
• USD

Alle vier Konten sind mit einer IBAN verbunden. Wenn du zum Beispiel USD auf deine Alpian IBAN gutgeschrieben erhältst, dann weist Alpian dir den Betrag automatisch auf das richtige Währungskonto zu.

Wenn du andere Währungen erhältst, zum Beispiel vietnamesische Dongs oder Australische Dollar, dann weist dir Alpian den Betrag automatisch dem CHF Konto zu.

Alpian Visa Debit Karte

Mit der Alpian Visa Debit Karte ist ebenfalls multiwährungsfähig. Die Karte kann vor Ort im Laden oder für Online Einkäufe eingesetzt werden.

Die Zahlungen in CHF, EUR, USD und GPB sind gebührenfrei.

Was passiert, wenn ich auf einem Währungskonto zu wenig Geld habe?

Es gibt keine Überziehungsgebühren. Alpian wechselt automatisch Geld von einem Konto zum anderen, falls einmal zu wenig Kapital auf einem Währungskonto sein sollte.

Alpian Investieren

Voraussetzungen, um mit Alpian zu investieren

Diese Voraussetzungen braucht es, um mit Alpian zu investieren:

• Das normale Bankkonto von Alpian ist bereits ab CHF 100 nutzbar
• Pauschalgebühr 0,75% pro Jahr
• Guided by Alpian: Eigenes investieren, mit Expertenhilfe von Alpian: ab CHF 10’000 möglich
• Managed by Alpian: Aktives Verwaltungsmandat: Du brauchst mindestens CHF 30’000 um mit Alpian aktiv anlegen zu können

Wie investiert Alpian?

Alpian investiert passiv in ETFs über Interactive Brokers. Willst du deine ETFs Strategie lieber mit einem klassischen Schweizer Broker umsetzten? Dann schaue dir Swissquote an.

Alpian Anlagemöglichkeiten

1. Guided by Alpian

Du erhältst deine massgeschneiderte Anlagestrategie, die speziell auf dich zugeschnitten ist. Setzte deine Strategie so um, wie du möchtest und passe sie selber in der App an.

Das ist im Prinzip ein Robo-Advisor.

Kosten Guided by Alpian

• Gebühr 0,75% des investierten Betrags pro Jahr
• In der Verwaltungsgebühr inklusive: Verwahrung, Transaktionskosten, Research usw.
• Zusätzlich kommt noch TER (Produktkosten des ETFs)
• Devisenkosten (0,20%) für die Transaktionen in Fremdwährungen

2. Managed by Alpian

Dein Portfolio wird von einem Expertenteam verwaltet. Erstelle deine Anlagestrategie bequem vom Handy aus.

• Gebühr 0,75% des investierten Betrags pro Jahr

Risikoprofil
Erstelle dein Risikoprofil in der Alpian App. Beantworte Fragen zu deinem Finanzwissen und Anlageerfahrungen, deinen Zielen und deiner Risikobereitschaft.

• Finanzielles Wissen (zum Beispiel ob du über Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Kryptowährungen usw. Bescheid weisst)
• Finanzielle Lage
• Anlageziele
• Risikotoleranz

Strategie
Lege deine Präferenzen fest und erstelle deine Anlagestrategie

Anleger-Status
Definiere den Zugang zu Informationen zu deinem Kunden- und Anlegerstatus

Mandate
Am Schluss unterschreibst du digital die Verträge

Die Strategie, die Alpian für dich erstellt, wird standardmässig auf das Mandat angewendet.

Persönliche Beratung

Bei Alpian kannst du dich vom Wealth Management Team persönlich beraten lassen. Das Team ist dein Ratgeber, falls du Fragen zum Thema Bankgeschäft und Investieren hast.

Im Team befinden sich Vermögensberaterinnen und Vermögensberater, sowie Bankfachleute. Du kannst sie kontaktieren, wenn du Probleme mit der Alpian App hast. Chatte auch direkt in der App.

Brauchst du Beratung in Finanz- und Anlagefragen, hilft dir das Team per Videoanruf. Dieses Meeting kannst du in der App buchen.

Folgende Beratungs-Themen stehen zur Auswahl:

• Alpian Marktausblick und House View
• Investitionsangebot kennenlernen
• Überprüfung meiner Anlagestrategie
• Überprüfung meiner Performance im Portfolio
• Tägliche Bankdienstleistungen (Zahlungen, Karte, Wechselkurse)
• Alpian Services und Gebühren entdecken
• Vorteile vom Banking mit Alpian
• Einander kennenlernen
• Bildung: Märkte und Finanzen

Alpian FAQ

Alpian testen

Hast du bereits Alpian Erfahrungen gemacht oder kommt für dich eher ein andere Bank in Frage?

Was ich nicht verstehe: warum braucht man für ein Investment in ETFs ein Verwaltungsmandat? ETFs kaufen und recherchieren ist ja heutzutage sehr einfach.

Trotzdem ausprobieren? Vergiss nicht meinen Alpian Referal Gutschein: PCNRXR

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Helga Baechler

Finanzbloggerin
Zertifizierte Vermögensberaterin IAF
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