Interactive Brokers oder Swissquote · Vergleich 2026
Welcher Broker passt zu dir?
Gebühren, Sicherheit und Steuern einfach erklärt. Plus mein klares Fazit, welcher Broker zu dir passt.
Was ist besser, Interactive Brokers oder Swissquote?
Für die meisten Anfängerinnen und Anfänger ist Swissquote oder die Swissquote-App Yuh besser. Dein Geld liegt bei einer Schweizer Bank, alles ist auf Deutsch und du bekommst einen Steuerauszug. Interactive Brokers (kurz IBKR) ist viel günstiger. Dafür liegt dein Geld in den USA und die Steuererklärung machst du selbst.
Aktualisiert am 9. November 2026 · Lesezeit ca. 7 Minuten · von Helga Baechler, zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Interactive Brokers ist auch in der Schweiz sehr beliebt, weil die Gebühren so tief sind. Trotzdem liegt mein Hauptdepot bei Swissquote. Hier zeige ich dir ohne Fachchinesisch, warum der günstigste Broker nicht automatisch der beste für dich ist. Wenn du ganz neu bist, starte mit meinem Guide Investieren lernen.
Was ist Interactive Brokers und was ist Swissquote?
Die wichtigste Frage ist nicht der Preis, sondern wo dein Geld liegt. Dafür helfen dir drei Begriffe.
Bank
Hat eine Schweizer Banklizenz. Die FINMA schaut hin. Dein Bargeld ist bis CHF 100’000 geschützt. Beispiel Swissquote.
Broker
Kauft und verkauft für dich an der Börse, ist aber nicht unbedingt eine Bank. Beispiel Interactive Brokers.
Depotbank
Hier liegen deine Aktien und ETFs wirklich. Bei Yuh und neon ist das die Bank hinter der App.
Swissquote ist Bank und Broker in einem. Bei Interactive Brokers machst du den Vertrag mit einer Firma in London, dein Geld liegt aber bei einer Firma in den USA. Du überweist auf ein Sammelkonto von IBKR und nicht auf ein Konto auf deinen Namen.
| Anbieter | Wo liegt dein Geld? | Schutz für Bargeld |
|---|---|---|
| Swissquote | Swissquote Bank, Schweiz | CHF 100’000 (esisuisse) |
| Yuh | Swissquote Bank, Schweiz | CHF 100’000, zusammen mit Swissquote |
| neon | Hypothekarbank Lenzburg, Schweiz | CHF 100’000 (esisuisse) |
| Interactive Brokers | Interactive Brokers LLC, USA | USD 250’000 (SIPC) |
Quelle zur Kontostruktur Interactive Brokers Knowledge Base, Stand November 2026, ohne Gewähr. Weitere Apps vergleiche ich im Neo-Banken Vergleich.
Die wichtigsten Unterschiede zwischen Interactive Brokers und Swissquote
| Swissquote | Interactive Brokers | |
|---|---|---|
| Was ist es? | Schweizer Bank | US-Broker, keine Bank |
| Aufsicht | FINMA | FCA in Grossbritannien und US-Behörden |
| Wo liegt dein Geld? | In der Schweiz | In den USA |
| Steuererklärung | Steuerauszug für CHF 85 | Kein eigener Steuerauszug, über datalevel ca. CHF 50 |
| Gebühren | Höher, mit Depotgebühr | Sehr tief, keine Depotgebühr |
| Sprache | Deutsch, Hilfe in der Schweiz | Meist Englisch |
| Im Streitfall | Schweizer Recht | Englisches Recht, bei einer Pleite US-Recht |
Stand November 2026, ohne Gewähr.
Was das im Alltag heisst
- Kaufen und verkaufen geht bei beiden ähnlich einfach.
- Steuererklärung. Bei Swissquote lädst du den eSteuerauszug hoch. Bei Interactive Brokers suchst du alle Zahlen selbst zusammen und rechnest sie in Franken um.
- Hilfe. Bei Swissquote rufst du an und sprichst Deutsch. Bei Interactive Brokers schreibst du meist auf Englisch.
Wie sicher ist dein Geld, wenn Interactive Brokers oder Swissquote pleitegeht?
Zuerst die gute Nachricht. Deine Aktien und ETFs gehören dir. Sie sind bei beiden Anbietern getrennt vom Geld der Firma aufbewahrt. Unterschiedlich sind der Ablauf und der Schutz für dein Bargeld.
Swissquote geht pleite
- Die FINMA setzt eine Konkursverwalterin ein.
- Deine Aktien und ETFs bekommst du zurück oder sie gehen an eine andere Bank.
- Bargeld bis CHF 100’000 bekommst du innerhalb von 7 Arbeitstagen.
Gilt gleich für Yuh und neon.
Interactive Brokers geht pleite
- Ein US-Gericht setzt einen Verwalter ein.
- Er versucht, alle Konten zu einem anderen US-Broker zu übertragen.
- Fehlt etwas, zahlt die SIPC bis USD 500’000, davon Bargeld bis USD 250’000. Dazu kommt eine Zusatzversicherung.
Alles läuft auf Englisch.
Quellen esisuisse und Interactive Brokers, Stand November 2026, ohne Gewähr.
Realistisch betrachtet
Bei einer Pleite kommst du eine Weile nicht an dein Depot und kannst nicht verkaufen. Ein Börsencrash ist nirgends versichert. Lass nicht zu viel Bargeld beim Broker liegen und verteile grosse Vermögen auf zwei Anbieter.
Was kosten Interactive Brokers, Swissquote, Yuh und neon?
Tiefe Gebühren lohnen sich, weil jeder gesparte Franken weiter wachsen kann. Das nennt man Zinseszins.
| Swissquote | Yuh | neon | Interactive Brokers | |
|---|---|---|---|---|
| Depotgebühr | CHF 80 bis 200 pro Jahr plus MWST | keine | keine | keine |
| Kauf Schweizer ETF | ETF Leaders ab CHF 1’001 für CHF 9 | 0.5 %, ab CHF 10’000 0.35 % | 0.5 % | ca. CHF 5 für CHF 10’000 |
| Dollar wechseln | ca. 0.95 % | ca. 0.95 % | nicht nötig, Handel in CHF | ca. USD 2 |
| Stempelsteuer | ja | ja | ja | nein |
| Steuerauszug | CHF 85 | CHF 25 | gratis | keiner über datalevel ca. CHF 50 |
| Startbonus | CHF 100 mit Code MKT_LIEBEFINANZEN | CHF 50 mit Code YUHLIEBE | CHF 10 mit Code liebefinanzen | keiner |
Stand November 2026, gerundet, ohne Gewähr. Alle Details in Swissquote Gebühren, Yuh Erfahrungen und neon Erfahrungen.
Gebühren pro Jahr im Beispiel
Depot von CHF 50’000, viermal im Jahr ein ETF-Kauf über CHF 5’000
Ohne Stempelsteuer und Steuerauszug, gerundet, ohne Gewähr.
Beispiel CHF 10’000 in Dollar wechseln
Wichtig, sobald du US-Aktien oder ETFs in Dollar kaufst
Swissquote und Yuh ca. 0.95 % Wechselgebühr, Interactive Brokers ca. USD 2 Kommission plus ein sehr kleiner Kursaufschlag. Gerundet, ohne Gewähr.
So ordne ich das ein
- Du kaufst ETFs in Franken und hältst sie lange. Mit Interactive Brokers sparst du ca. CHF 100 bis 150 pro Jahr. Dafür verzichtest du auf Schweizer Bank, Deutsch und Steuerauszug.
- Du kaufst viele US-Aktien. Hier sparst du mit Interactive Brokers schnell mehrere Hundert Franken im Jahr.
- Du startest mit kleinen Beträgen. Yuh hat keine Depotgebühr und ist für den Anfang oft am günstigsten. Alle gratis Sparpläne findest du in Yuh gratis ETF-Sparplan.
Wie funktionieren die Steuern bei Interactive Brokers und Swissquote?
Versteuern musst du dein Depot bei beiden gleich, also das Vermögen und die Dividenden. Der Unterschied ist, wie viel Arbeit du mit der Steuererklärung hast.
Swissquote
- eSteuerauszug für CHF 85. Du lädst ihn in die Steuersoftware, die Zahlen sind sofort drin.
- US-Dividenden. Es werden 15 % US-Quellensteuer und 15 % zusätzlicher Steuerrückbehalt USA abgezogen. Beides holst du über das Formular DA-1 zurück, die Angaben stehen im Steuerauszug.
Interactive Brokers
- Kein Schweizer Steuerauszug. Du suchst Bestände, Käufe und Dividenden im Jahresbericht und rechnest sie in Franken um. Einen eSteuerauszug erstellt dir die Schweizer Firma datalevel gegen eine Gebühr von ca. CHF 50 pro Jahr.
- US-Dividenden. Mit dem Formular W-8BEN werden nur 15 % abgezogen. Diese 15 % lässt du dir mit dem Formular DA-1 anrechnen, das füllst du selbst aus.
Gut zu wissen
Bei ETFs aus Irland fällt die US-Quellensteuer schon im Fonds an. Dafür füllst du kein DA-1 aus, egal bei welchem Anbieter. Mehr dazu in ETF Steuern Schweiz und Dividenden versteuern.
Quellen Kanton Zug, Anrechnung ausländischer Quellensteuern, Preis datalevel gemäss Schwiizerfranke, Stand November 2026. Allgemeine Information, keine Steuerberatung.
Mein Tipp für deinen Start
Beide liegen bei der Swissquote Bank in der Schweiz. Mit meinen Codes bekommst du ein Startguthaben.
Yuh
CHF 50Trading Credits + 250 Swissqoin
- Keine Depotgebühr, Sparplan ab CHF 10
- 0.5 % pro Kauf, ab CHF 10’000 nur 0.35 %
- Konto, Karte und Depot in einer App
Swissquote
CHF 100Trading Credits nach Einzahlung von CHF 1’000
- Schweizer Bank mit FINMA-Aufsicht
- Riesige Auswahl, ETF Leaders ab CHF 9
- Steuerauszug und Namenaktien eintragen
*Werbung, Affiliate-Links. Code bei der Kontoeröffnung eingeben, für dich entstehen keine Mehrkosten. Nur mit Wohnsitz in der Schweiz. Alle Bedingungen zum Swissquote Aktionscode und zum Yuh Code. Wie die Eröffnung geht, zeige ich in Swissquote Konto eröffnen.
Vor- und Nachteile von Interactive Brokers in der Schweiz
Vorteile
- Sehr tiefe Gebühren
- Dollar wechseln für ca. USD 2
- Keine Depotgebühr, keine Stempelsteuer
- Riesige Auswahl an Börsen
- Grosse Firma, seit 1977 am Markt
Nachteile
- Keine Bank, keine FINMA-Aufsicht
- Dein Geld liegt in den USA
- Kein Schweizer Steuerauszug
- Meist Englisch
- Kompliziert für Erben
5 Stolpersteine bei Interactive Brokers, die du kennen solltest
- Kompliziert und auf Englisch. Die Plattform hat sehr viele Funktionen. Wer Begriffe wie Margin oder Order-Typ nicht kennt, macht schnell Fehler.
- Aus Versehen auf Kredit kaufen. Mit einem Margin-Konto kannst du US-Aktien kaufen, ohne Dollar zu haben. Dann zahlst du Zins auf das Minus.
- Steuererklärung selbst machen. Du rechnest alles selbst in Franken um oder zahlst für einen eSteuerauszug, siehe Steuern. Mehr dazu in ETF Steuern Schweiz.
- US-ETFs und US-Erbschaftssteuer. ETFs mit Sitz in den USA können im Todesfall in den USA besteuert werden. Das gilt bei jedem Anbieter. ETFs aus Irland sind einfacher, eine Auswahl findest du im Welt-ETF Vergleich.
- Generalversammlungen sind mühsam. Bei Swissquote trägst du Schweizer Aktien einfach ins Aktienregister ein, siehe Namenaktie eintragen. So kommst du an GV-Einladungen und Aktionärsgeschenke.
Allgemeine Information, keine Steuerberatung.
Für wen passt Interactive Brokers, für wen Swissquote?
| Du bist… | Meine Wahl | Warum |
|---|---|---|
| Anfängerin oder Anfänger | Yuh | Einfach, keine Depotgebühr, Start ab CHF 10 |
| ETFs in Franken, lange halten | Swissquote oder Yuh | Schweizer Bank, Steuerauszug |
| Fan von Schweizer Dividendenaktien | Swissquote | Aktienregister, GV-Einladungen |
| Viele US-Aktien, oft Dollar wechseln | Interactive Brokers | Sehr tiefe Gebühren |
| Grosses Vermögen | Beides | Risiko auf zwei Anbieter verteilt |
Meine persönliche Einschätzung, keine Anlageberatung.
Interactive Brokers empfehle ich Anfängerinnen und Anfängern nicht. Wie dein erster Kauf bei einem Schweizer Anbieter geht, zeige ich in ETF kaufen für Anfänger und Aktien kaufen, Anleitung. Weitere Vergleiche findest du in Yuh vs Swissquote, Swissquote vs Saxo und auf Alle Vergleiche.
Warum ich selbst bei Swissquote investiere
Mir sind die Schweizer Bank, der Steuerauszug und Hilfe auf Deutsch wichtig. Ich kaufe vor allem Schweizer Dividendenaktien und gehe gerne an Generalversammlungen. ETFs kaufe ich als ETF Leaders für CHF 9. Mein ganzes Depot zeige ich offen im Swissquote Dividenden Depot, meine Erfahrungen in Swissquote Erfahrungen.
Häufige Fragen zu Interactive Brokers und Swissquote
Interactive Brokers oder Swissquote, was ist besser für Anfänger?
Für Anfängerinnen und Anfänger ist Swissquote oder Yuh meist besser. Alles ist auf Deutsch, dein Geld liegt in der Schweiz und du bekommst einen Steuerauszug. Interactive Brokers ist günstiger, aber komplizierter.
Ist Interactive Brokers günstiger als Swissquote?
Ja, deutlich. Es gibt keine Depotgebühr und keine Schweizer Stempelsteuer. CHF 10’000 in Dollar zu wechseln kostet ca. USD 2 statt ca. CHF 95 bei Swissquote.
Ist Interactive Brokers eine Bank?
Nein, ein Broker. Für Kundinnen und Kunden aus der Schweiz läuft der Vertrag über Interactive Brokers (U.K.) Limited in London, das Geld liegt bei Interactive Brokers LLC in den USA.
Ist Interactive Brokers in der Schweiz reguliert?
Nicht von der FINMA. Die britische FCA und die US-Behörden SEC und FINRA beaufsichtigen Interactive Brokers.
Ist mein Geld bei Interactive Brokers sicher?
Deine Aktien und ETFs gehören dir und sind getrennt aufbewahrt. Geht Interactive Brokers pleite, schützt die SIPC bis USD 500’000, davon Bargeld bis USD 250’000. Das Verfahren läuft aber in den USA und auf Englisch.
Hat Interactive Brokers einen Schweizer Steuerauszug?
Nein. Du trägst die Zahlen selbst in die Steuererklärung ein oder lässt dir von der Schweizer Firma datalevel einen eSteuerauszug erstellen, das kostet ca. CHF 50 pro Jahr.
Wie viel US-Quellensteuer zahle ich bei Interactive Brokers?
Mit dem Formular W-8BEN, das du bei der Kontoeröffnung ausfüllst, werden auf US-Dividenden 15 % abgezogen. Diese 15 % lässt du dir in der Steuererklärung mit dem Formular DA-1 anrechnen.
Gibt es einen Swissquote oder Yuh Code?
Ja. Mit MKT_LIEBEFINANZEN bekommst du bei Swissquote CHF 100 Trading Credits nach einer Einzahlung von CHF 1’000. Mit YUHLIEBE bekommst du bei Yuh CHF 50 Trading Credits und 250 Swissqoin.
Mein Fazit zum Vergleich Interactive Brokers und Swissquote
Der grösste Unterschied zwischen Interactive Brokers und Swissquote ist nicht der Preis, sondern wo dein Geld liegt und wie viel Aufwand du hast. Wer viele US-Aktien kauft und sich gut auskennt, spart mit Interactive Brokers viel Geld. Wer einfach und mit einer Schweizer Bank investieren will, ist bei Swissquote oder Yuh gut aufgehoben.
Weiterlesen
*Dieser Beitrag enthält Affiliate-Links, für dich entstehen dadurch keine Mehrkosten. Keine Anlage- oder Steuerberatung, sondern allgemeine Information und meine persönliche Einschätzung. Gebühren ändern sich laufend, alle Angaben Stand November 2026 und ohne Gewähr.
Finanzbloggerin · Zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Seit 2020 investiere ich mit meinem eigenen Dividenden-Depot an der Börse und schreibe ebenso lange als Finanzbloggerin auf liebefinanzen.ch über meine Erfahrungen.
Mein Tipp Eröffne dein Swissquote Depot und erhalte CHF 100 Trading Credits mit dem Code
MKT_LIEBEFINANZEN
Über mich Mein Dividenden Depot Meine Lieblings-Kreditkarte Gratis Gutscheine
