Säule 3a Vergleich 2026
Gebühren-Check Stand November 2026
10 Anbieter
finpension, findependent, VIAC, Frankly, neon, Selma, Inyova, Swissquote, Yuh und Zak im direkten Vergleich, mit Gutscheincodes.
Aktualisiert 4. November 2026 · 10 Anbieter geprüft · Lesezeit ca. 9 Minuten · von Helga Baechler, zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Welche Säule 3a ist am günstigsten? Hier siehst du alle 10 Anbieter auf einen Blick, mit Gebühren, Aktienquote und Gutscheincode. Dazu eine einfache Anleitung, wie du wechselst.
Kurz erklärt
Welche Säule 3a hat die tiefsten Gebühren?
Mein Testsieger ist finpension mit 0,39 % flat. Auf Platz 2 folgt findependent mit 0,29 %, der tiefsten Gebühr im Vergleich. Ein reines 3a-Zinskonto empfehle ich nicht, weil dein Geld dort kaum wächst.
Säule 3a Gebühren im Vergleich
Alle 10 Anbieter auf einen Blick. Je tiefer die Gebühr, desto mehr Rendite bleibt dir.
| Säule 3a | Investiert in | Aktienquote | Gebühren p. a. | Geeignet für | Gutscheincode* |
|---|---|---|---|---|---|
| finpension | UBS & Swisscanto Vorsorgefonds, Immobilien, Edelmetalle, Krypto bis 5 % | bis 99 % | 0,39 % flat |
Renditeorientierte | LIEBXP ⧉ |
| findependent (neu) | Swisscanto Indexfonds (Zero-Fee-Klasse), 15 Lösungen oder eigenes Portfolio aus 33 Fonds | bis 99 % | 0,29 % Fonds-TER 0,00 %* |
Kostenbewusste, bis 5 Portfolios | liebe3a ⧉ |
| VIAC | UBS & Swisscanto Fonds, Cash bei Bank WIR | bis 99 % | max. 0,40 % + 0 bis 0,04 % TER |
Günstig, auch für Unentschlossene | FNEzQPg ⧉ |
| Frankly | Swisscanto Fonds (ZKB, aktiv und passiv) | bis 95 % | 0,43 % Cash gratis |
Einsteigende | refhb99a0 ⧉ |
| neon (Banking-App) | Swisscanto Indexfonds, 5 fixe Strategien | bis 99 % | 0,45 bis 0,38 % All-in, sinkt mit dem Guthaben |
Blutige Anfängerinnen und Anfänger, alles in einer App | liebefinanzen ⧉ |
| Selma | ETFs (z. B. Vanguard, iShares) | bis 97 % | 0,68 bis 0,47 % + ca. 0,22 % Prod. |
Eher freies Depot, weniger 3a | liebefinanzen ⧉ |
| Inyova | Eigener Impact-Aktienfonds und Green Bonds | 20 bis 100 % | 0,80 % Produktkosten erstattet |
Nachhaltige Investorinnen und Investoren | LIEBE-FINANZEN ⧉ |
| Zak (Bank Cler) | Nachhaltige Vorsorgefonds der Bank Cler | 4 Strategien, bis reine Aktienstrategie | ca. 1,25 % TER der Fonds |
Banking-App, aber teuer | ZAKLOV ⧉ |
| Yuh (Swissquote) | Swisscanto Indexfonds (CH, World, EM, Bonds, Immobilien, Gold) | bis 99 % | 0,50 % All-in |
Junge und App-Nutzende, All-in-One | YUHLIEBE ⧉ |
| Swissquote Invest Easy | Eigene Strategien oder Sparkonto | bis 98 % | 0,60 % Invest 0,00 % Sparen |
Sicherheit und Swissquote-Plattform | MKT_LIEBEFINANZEN ⧉ |
*Werbung, Affiliate-Codes. Gebühren p. a. auf das investierte Vermögen. Bei findependent kommt in Lösungen mit Immobilien Schweiz die TER dieses Fonds anteilig dazu. Stand Oktober 2026, Angaben ohne Gewähr, bitte vor Vertragsabschluss aktuelle Konditionen direkt beim Anbieter prüfen.
Das Wichtigste in Kürze
- Testsieger finpension mit 0,39 %, dahinter findependent mit 0,29 %
- Für Anfänger am einfachsten ist neon, Konto und 3a in einer App
- Maximum 2026 CHF 7’258 mit Pensionskasse, CHF 36’288 ohne
- Wechseln geht einfach und meist gratis, so funktioniert es
finpension
CHF 25Gutschrift auf die Gebühren
- 0,39 % flat, bis 99 % Aktien
- Bis zu 5 Portfolios für den gestaffelten Bezug
- Code bei der Eröffnung eingeben
*Werbung. Alle Bedingungen auf meiner Seite finpension Gutschein Code.
findependent
CHF 2’000zeitlich unbegrenzt gebührenfrei
- 0,29 % Verwaltungsgebühr, Fonds-TER 0,00 %
- Start ab CHF 1, bis zu 5 Portfolios
- Nur ein findependent Code pro Person
*Werbung. Der Code liebe3a gilt für die Säule 3a, für findependent Invest gibt es den Code liebefinanzen20.
*Werbung, Affiliate-Links und Codes. Eröffnest du über meinen Link oder mit meinem Code ein Konto, erhalte ich eventuell eine kleine Provision. Für dich entstehen keine Mehrkosten.
Säule 3a wechseln in 4 Schritten
Hast du deine 3a noch bei der Hausbank? Du kannst sie jederzeit zu einem günstigeren Anbieter zügeln. Das Geld bleibt in der Säule 3a, Steuern fallen keine an.
Neues 3a-Konto eröffnen. Online beim neuen Anbieter, in ca. 10 bis 15 Minuten.
Übertrag beantragen. In der App das Übertragsformular ausfüllen. Der neue Anbieter erledigt den Rest mit deiner alten Bank.
Kurz warten. Die alte Bank verkauft allfällige Fonds und überweist das Guthaben. Das dauert meist einige Tage bis wenige Wochen.
Strategie wählen. Sobald das Geld da ist, wird es nach deiner Strategie investiert.
Gut zu wissen
- Übertragen geht nur von 3a zu 3a, nicht aufs Privatkonto.
- Manche Banken verlangen eine kleine Saldierungsgebühr. Frag vorher nach.
- Bei einer 3a-Versicherung erhältst du oft nur den Rückkaufswert. Lies vor einer Kündigung Gemischte Lebensversicherung kündigen oder behalten?
- Während des Übertrags ist dein Geld ein paar Tage nicht investiert.
Schritt für Schritt erklärt, mit Gebühren-Rechner, in Säule 3a übertragen. Den Wechsel speziell zu finpension zeige ich in Säule 3a wechseln zu finpension.
Warum die Säule 3a so attraktiv ist
- Beiträge kannst du vom steuerbaren Einkommen abziehen
- Du sparst gezielt fürs Alter
- Dein Geld wächst langfristig dank Zinseszinseffekt
- Frühere Auszahlung möglich bei Wohnungskauf, Selbstständigkeit oder Auswanderung
Die Steuerersparnis ist für viele der Hauptgrund. Und das Beste, du kannst deine Säule 3a von der Hausbank ganz easy zu einem digitalen Anbieter zügeln. Die meisten Fintechs haben dafür ein einfaches Formular.
Eine Säule 3a bei einer Versicherung empfehle ich dir nicht. Sparen und Versichern zu kombinieren ist viel zu teuer, Anlagen und Versicherungen hältst du besser getrennt. Warum, zeige ich dir in Gemischte Lebensversicherung kündigen oder behalten?
Neu 2026
- Mit Pensionskasse max. CHF 7’258
- Ohne Pensionskasse max. 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens CHF 36’288
- Neu kannst du verpasste Jahre nachzahlen, aber nur Lücken ab 2025
- Dafür muss der laufende Jahresbeitrag voll einbezahlt sein, und du brauchst in beiden Jahren ein AHV-pflichtiges Einkommen
Bis wann das Geld da sein muss, liest du in Säule 3a einzahlen 2026.
ETFs in der Säule 3a geeignet?
- Im freien Depot sind ETFs top, zum Beispiel in einem freien Depot.
- In der Säule 3a sind Vorsorge-Indexfonds meist besser. Sie holen die Quellensteuer auf Dividenden effizienter zurück und sind günstig.
1finpension 3a
finpension
0,39 % flatVorteile
- Bis zu 99 % Aktienquote
- Sehr tiefe Pauschalgebühr von 0,39 % pro Jahr, gilt für alle Strategien
- Fondskosten (TER) meist bei 0 %, nur bei einzelnen Fonds kommen geringe Kosten dazu, insgesamt ca. 0,39 bis 0,42 %
- Steueroptimierte Vorsorgefonds
- Hohe Flexibilität bei der Strategie, sehr geringe Währungswechselkosten
Nachteile
- CHF 250 Gebühr bei Wohneigentum-Vorbezug
- App etwas komplexer für Einsteigende
2findependent 3a
findependent
0,29 %Gebühren und Strategien: Verwaltungsgebühr 0,29 % pro Jahr. Die Swisscanto Indexfonds der Zero-Fee-Klasse haben eine TER von 0,00 %, einzige Ausnahme ist der Immobilienfonds Schweiz. Fünf fixfertige Anlagelösungen von 20 bis 99 % Aktien mit Fokus Standard, Global oder Schweiz oder ein eigenes Portfolio aus ca. 30 Indexfonds. Start ab CHF 1, bis zu 5 Portfolios.
Vorteile
- Tiefste Verwaltungsgebühr im Vergleich
- Keine Stempelabgaben und keine Wechselkurszuschläge, Fonds in CHF
- Bis zu 5 Portfolios für den gestaffelten Bezug
- Transfer-Aktion, bis 28. Februar 2027 übertragen und bis 30. Juni 2027 gebührenfrei
Nachteile
- Neu seit Oktober 2026, noch keine Erfahrungswerte
- Nur ein Handelstag pro Woche
- Kein reines 3a-Konto mit Zins
3VIAC 3a
VIAC
0,40 bis 0,44 %Vorteile
- Aktienquote bis 99 %
- Verwaltungsgebühr nur auf dem investierten Anteil, auf Cash fällt nichts an
- Verwaltungsgebühr gedeckelt bei 0,40 % pro Jahr, inklusive Fondskosten 0,40 bis 0,44 %
- Nachhaltige Strategien verfügbar, transparente Performance-Daten
Nachteile
- Basisgebühr liegt bei 0,52 %, wird durch den Cap gedeckelt
- Fremdwährungswechsel mit bis zu 0,75 % belastet
- Weniger Freiheiten bei der Strategie als bei finpension
4Frankly (ZKB) 3a
Frankly
0,43 % All-inVorteile
- Einfache All-in-Fee von 0,43 %, auf Cash fällt keine Gebühr an
- Community-Rabatt senkt die Gebühr mit wachsendem Volumen leicht
- Keine Zusatzgebühr beim Wohneigentums-Vorbezug
- Benutzerfreundliche App und solide Swisscanto Fonds, ideal für Anfängerinnen und Anfänger
Nachteile
- Maximal 95 % Aktienquote
- Keine individuelle Strategie möglich
5Selma 3a
Selma
0,68 bis 0,47 %Vorteile
- Automatisierte Anlagestrategien
- Persönliche Begleitung via Chat
- Degressive Gebühr, sinkt von 0,68 % auf 0,55 % ab CHF 50’000 und auf 0,47 % ab CHF 150’000
Nachteile
- ETF-basiert, in der 3a steuerlich weniger effizient
- Zusätzliche Produktkosten von ca. 0,22 % pro Jahr
- Renditepotenzial im 3a-Bereich dadurch eingeschränkt
6Inyova 3a
Inyova
0,80 %Vorteile
- Konsequentes Impact Investing, direkte Investments in nachhaltige Unternehmen
- Starker Fokus auf Transparenz
- Ab CHF 100 möglich, Aktienquote von 20 bis 100 % frei wählbar
Nachteile
- Pauschalgebühr 0,80 % pro Jahr, damit teurer als die Spitzengruppe. Die Produktkosten des neuen Inyova-Aktienfonds erstattet Inyova laut eigenen Angaben zurück
- Seit Dezember 2025 eigener aktiver ETF mit TER 0,95 %, auf den bestehende Portfolios umgestellt werden
- Rendite oft unter passiven Strategien
7Swissquote 3a Easy
Swissquote 3a Easy
0,60 % / 0,00 %Produkte und Kosten: Beim Sparen 100 % Cash mit 0,10 % Zins (SARON) und ohne Gebühren. Beim Investieren eine pauschale All-in-Fee von 0,60 % pro Jahr inklusive Fondskosten, umgesetzt über eigene, professionell zusammengestellte Anlagestrategien, wählbar zwischen Ausgewogen (ca. 55 % Aktien), Dynamisch (ca. 77 %) und Ambitioniert (ca. 98 %). Mindestanlage CHF 100, Strategiewechsel möglich.
Vorteile
- Sicherheit durch Swissquote
- Wahl zwischen Spar- und Anlagestrategien
- Transparente Flat-Fee von 0,60 %, TER schon enthalten
- Gebührenfreie Sparlösung auch für sehr konservative Anlegende
Nachteile
- Gebühren höher als bei finpension oder VIAC
- Keine frei konfigurierbare Strategie, nur vordefinierte
- Aktiv gemanagte UBS Vitainvest Fonds statt günstiger Indexfonds
8Yuh Säule 3a
Yuh
0,50 % All-inGebühren und Strategien: Pauschalgebühr von 0,50 % pro Jahr inklusive Fondskosten, quartalsweise abgerechnet. Strategiewechsel gratis. Fünf Stufen mit Chilischoten-Symbol, von Mild (Yuh 3a 20, max. 30 % Aktien) über Herzhaft, Würzig und Scharf bis Feurig (Yuh 3a 100, max. 99 % Aktien).
Vorteile
- Alles in einer App, also Konto, Trading, Sparen und 3a
- Fünf einfach wählbare Strategien, Swisscanto Indexfonds in CHF
- Kostenloser Übertrag von anderen Banken
- Benutzerfreundlich, gute App für Einsteigende
Nachteile
- Weniger individuell konfigurierbar als finpension oder VIAC
- Nur ein 3a-Topf pro Person, gestaffelter Bezug nicht direkt möglich
- Gebühren höher als bei den günstigsten Anbietern
9Zak 3a (Bank Cler)
Zak
ca. 1,25 %Vorteile
- Alles in einer App, Banking und Vorsorge zusammen
- Nachhaltige Strategien mit MSCI ESG AA-Rating
- Benutzerfreundlich, ideal für Einsteigende
Nachteile
- Laufende Kosten von ca. 1,25 % pro Jahr, etwa dreimal so viel wie bei finpension
- Investiert in eigene Fonds der Bank Cler statt in günstige Indexfonds
- Weniger flexibel bei der Strategie
10neon 3a
neon
0,45 bis 0,38 % All-inGebühren und Strategien: Eine einzige All-in-Gebühr, die mit deinem Guthaben sinkt, von 0,45 % bis auf 0,38 % ab CHF 50’000. Fünf fixe Strategien von Defensiv 25 bis Offensiv 100 mit 99 % Aktien, auf Wunsch mit Fokus Schweiz oder Nachhaltigkeit. Umgesetzt mit Swisscanto Indexfonds.
Vorteile
- Ideal für blutige Anfängerinnen und Anfänger, du wählst nur eine von fünf Strategien
- Konto, Investieren und 3a in einer App, keine zusätzliche Vorsorge-App nötig
- Start ab CHF 1, kein monatlicher Mindestbetrag
- Bis zu 5 Portfolios für den gestaffelten Bezug
- Ab CHF 50’000 mit 0,38 % sogar günstiger als finpension
Nachteile
- Unter CHF 50’000 etwas teurer als finpension und VIAC
- Keine individuelle Strategie, keine eigene Fondsauswahl
- Noch junges Angebot, erst seit Ende 2025 am Markt
Welcher 3a-Anbieter passt zu dir?
- Tiefe Gebühren und Rendite finpension, findependent oder VIAC
- Einfach und alles inklusive Frankly
- Blutige Anfängerinnen und Anfänger neon, Konto und 3a in einer App
Hauptsache, du startest. Deine bestehende 3a kannst du jederzeit wechseln. Mehr zum Investieren neben der 3a findest du im Investieren-Guide für Anfänger.
finpension
CHF 25Gutschrift auf die Gebühren
- 0,39 % flat, bis 99 % Aktien
- Bis zu 5 Portfolios für den gestaffelten Bezug
- Code bei der Eröffnung eingeben
*Werbung. Alle Bedingungen auf meiner Seite finpension Gutschein Code.
findependent
CHF 2’000zeitlich unbegrenzt gebührenfrei
- 0,29 % Verwaltungsgebühr, Fonds-TER 0,00 %
- Start ab CHF 1, bis zu 5 Portfolios
- Nur ein findependent Code pro Person
*Werbung. Der Code liebe3a gilt für die Säule 3a, für findependent Invest gibt es den Code liebefinanzen20.
Über die Autorin. Helga Baechler ist Finanzbloggerin und zertifizierte Vermögensberaterin IAF. Sie vergleicht regelmässig Schweizer Vorsorge- und Investmentprodukte und schreibt auf liebefinanzen.ch über Säule 3a, ETFs und Vermögensaufbau.
Helga Baechler, zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Wichtige Begriffe zur Säule 3a
- Vorsorgefonds
- Ein speziell für die Säule 3a konstruierter, steueroptimierter Anlagefonds, meist günstiger als ein vergleichbarer freier ETF innerhalb der 3a.
- Aktienquote
- Der Anteil deines Vorsorgevermögens, der in Aktien statt in Obligationen oder Cash investiert ist, je höher, desto mehr Wachstumschancen, aber auch mehr Schwankungen.
- Gebührencap
- Eine Obergrenze, bis zu der die jährliche Verwaltungsgebühr maximal steigen kann, unabhängig von der eigentlichen Basisgebühr.
- Gestaffelter Bezug
- Der Bezug mehrerer 3a-Konten über verschiedene Jahre verteilt, um die Steuerprogression beim Bezug zu brechen.
Säule 3a: die häufigsten Fragen
Wie viel darf ich 2026 maximal in die Säule 3a einzahlen?
Kann ich versäumte 3a-Beiträge nachzahlen?
Welcher Säule-3a-Anbieter hat die tiefsten Gebühren?
Kann ich mein 3a-Konto von der Hausbank zu einem digitalen Anbieter wechseln?
Sind ETFs oder Vorsorgefonds in der Säule 3a besser?
Kann ich mehrere Säule-3a-Konten gleichzeitig führen?
Mehr zur Säule 3a
Vertiefende Artikel zur Säule 3a, von der Grundlage bis zum Wechsel.
Finanzbloggerin · Zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Seit 2020 investiere ich mit meinem eigenen Dividenden-Depot an der Börse und schreibe ebenso lange als Finanzbloggerin auf liebefinanzen.ch über meine Erfahrungen.
Mein Tipp Eröffne dein Swissquote Depot und erhalte CHF 100 Trading Credits mit dem Code
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