Gratis Kreditkarten Schweiz: Vergleich und Kosten
Die Auswahl an Kreditkarten in der Schweiz ist mittlerweile riesig und es ist nicht einfach, den Überblick zu behalten. In diesem Bericht fokussiere ich auf die Gebühren und zusätzliche Kosten der Kreditkarten. Zudem erfährst du:
- Worauf achte ich bei Kreditkarten?
- Wie sehen die Sammelpunkte Systeme aus?
- Wie unterschiedlich sind die Kosten bei gratis Kreditkarten?
- Welche Karte lohnt sich?
Gratis Kreditkarten Schweiz: Vergleich 2024
Hier findest du eine Auswahl der bekanntesten Schweizer Kreditkarten. Ich werde später noch weitere Karten vergleichen wie zum Beispiel die Kreditkarten von Cembra Money Bank.
Welches sind die wichtigsten Gebühren-Kennzahlen bei Kreditkarten, auf die du unbedingt achten musst?
- Kosten für Käufe im Ausland!
- Verzugszins bei Teilzahlungen!
- Gebühr beim Abheben am Bankomat
| Coop Supercard Kreditkarte | Migros Cumulus Kreditkarte | Swiss Loyalty Cards Poinz | SWISS Miles & More Classic Kreditkarte | Cashback Cards Kreditkarte Mastercard | |
|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |  | |
| Kreditkarte beantragen* | Kreditkarte beantragen | Kreditkarte beantragen* | Kreditkarte beantragen* | Kreditkarte beantragen* | |
| Gutschein Code | liebefinanzen = 1500 Superpunkte | ||||
| Cashback System | Coop Superpunkte | Migros Cumulus- punkte | Geld Gutschrift | Flugmeilen | Geld Gutschrift |
| Jahresgebühr | CHF 0 | CHF 0 | CHF 0 | CHF 120 | CHF 0 |
| Bank | Top Card | Migros Bank | Swisscard AECS GmbH | Swisscard AECS GmbH | Swisscard AECS GmbH |
| Kosten Rechnung auf Papier | CHF 1,95 | CHF 2 | CHF 1,95 | CHF 1,95 | CHF 1,95 |
| Kosten für Käufe im Ausland | 1,5% | 0 | 2,5% | 2,5% | 2,5% |
| Mahn-gebühren | CHF 30-CHF 60 | CHF 30 | CHF 30 | CHF 20 | CHF 30 |
| Kosten Bargeld abheben Schweiz | 3,75%, mind. CHF 5 | 2,5%, mind. CHF 5 | 3,75%, mind. CHF 5 | 3,75 %, mind. CHF 5 | 3,75%, mind. CHF 5 |
| Kosten Bargeld abheben Ausland | 3,75%, mind. CHF 10 | 2 Bezüge pro Jahr bis CHF 500 kostenlos, danach 2,5%, mind. CHF 10 | 3,75%, mind. CHF 10 | 3,75 %, mind. CHF 10 | 3,75%, mind. CHF 10 |
| Verzugszins | 12,95% | 9,4% | 13% | 13% | 13% |
| Neuer Pin beantragen | CHF 10 | CHF 10 | ? | ? | ? |
| Karte sperren | CHF 0 | CHF 0 | ? | ? | ? |
| Ersatzkarte | CHF 20 | CHF 20 | CHF 25 | CHF 25 | CHF 25 |
| Limite | CHF 1000-CHF 10`000 | CHF 15`000 | CHF 10`000 | CHF 15`000 | CHF 10`000 |
| Karte beantragen | Zum Antrag* | Zum Antrag | Zum Antrag* | Zum Antrag* | Zum Antrag* |
Welche kostenlose Kreditkarte in der Schweiz ist die beste für dich?
Gratis Kreditkarten Schweiz: Worauf solltest du achten?
Ist eine Kreditkarte wirklich kostenlos? Trotz gratis Jahresgebühr können weitere Kosten entstehen. Bei Kreditkarten ist es wichtig, auf zusätzliche Kosten zu achten und sie zu vermeiden.
Diese 8 Punkte helfen dir, die gratis Kreditkarten in der Schweiz zu bewerten:
1. Jahresgebühr
Heutzutage gibt es gute, kostenlose Kreditkarten. Eine Jahresgebühr ist überflüssig. Viele Grossbanken verrechnen immer noch Jahresgebühren bei Kreditkarten.
Sind die Benefits der Kreditkarte so wichtig, dass eine Jahresgebühr gerechtfertigt ist, zum Beispiel Zutritt zu Flughafen-Lounges? Was ist dir wichtiger?
Ich vermeide Kreditkarten mit Jahresgebühren von CHF 100 oder mehr, egal was der Benefit ist.
2. Gebühr für Zahlungen im Ausland
Gibt es eine Kreditkarte ohne Gebühren im Ausland?
Die meisten Kreditkarten schlagen auf den Kaufbetrag im Ausland bei Fremdwährungen eine Gebühr drauf, die in Prozent % abgerechnet wird.
Die Cumulus Kreditkarte ist mit 0% Gebühren eine Ausnahme. Daher könnte die Cumulus Karte deine bevorzugte Kreditkarte für Auslandszahlungen oder für die Ferien sein.
Die Coop Supercard Kreditkarte ist mit 1,5% noch annehmbar.
Alles was über 1,5% ist, finde ich sehr teuer. Die gratis Kreditkarten von Swisscard AECS verrechnen hier stolze 2,5% Gebühren für Käufe im Ausland. Das ist zu teuer, daher fallen diese Kreditkarten für mich raus für Auslandseinkäufe!
Attraktiver für Zahlungen in den Ferien sind die Schweizer Smartphone Banken Neon und Zak.
3. Kosten für Bargeldbezug am Automaten
Mit der Kreditkarte solltest du generell kein Geld am Bankomat beziehen, weder in der Schweiz noch im Ausland. Bei den meisten Kreditkarten zahlst du happige prozentuale Gebühren auf den Betrag.
Für kostenlose Bargeldbezüge gibt es die kostenlosen Smartphone Banken Yuh, Zak oder Neon, die Swissquote Debitkarte oder das Debitkärtli deiner Hausbank. Bei den Debitkarten musst du Geld auf dem Konto haben, das direkt abgebucht wird.
4. Verzugszinse (Zinsen auf Kreditraten)
Die wohl grösste Kostenfalle bei Kreditkarten sind Verzugszinse, auch Sollzinse genannt. Das heisst, wenn du nicht innerhalb der gestellten Rechnungsfrist den ganzen Betrag bezahlst, sondern Teilzahlungen wählst. Das lassen sich die Kreditkartenfirmen fürstlich belohnen.
Die Kreditkarte gibt dir also quasi einen Kredit, den du nach und nach abbezahlst. Dafür schlagen sie hohe Zinsen drauf.
Würdest du also ein Fernseher mit der Kreditkarte kaufen, aber dann die Teilzahlungsoption nutzen, würde dir die Swisscard AECS GmbH Kreditkarten +13% Zins draufschlagen.
Die Verzugszinse variieren je nach Kreditkartenfirma. Die Cembra Money Bank mit CERTO, TCS, IKEA usw verrechnet 11,95%, Cornèrcard 12%. Dabei sind die Verzugszinse nicht unbedingt günstiger bei Kreditkarten mit Jahresgebühren.
Vermeide diese Verzugszinse und zahle die Kreditkartenrechnungen innerhalb der Zahlungsfrist! Es kann zu Verschuldung führen, wenn du dich verzettelt!
5. Kosten für weitere Dienste
Achte bei Kreditkarten auf die Kosten bei zusätzlichen Dienstleistungen wie Kartensperrung, neue Karte bestellen, Pin Code vergessen und Papierrechnung.
Vermeide es, deine Karte zu verlieren oder den Pin-Code zu vergessen und stelle die Rechnung auf Papier ab.
Nutze die digitale Rechnung in deiner Kreditkarten-App, aber vergiss nicht, eine Push-Meldung einzurichten! Es ist wichtig, dass du die Zahlungsfrist deiner Kreditkartenrechnung einhältst!
Auch die Telefonhotlines der Kreditkarten sind teuer. Nutze lieber die Chat-Funktionen.
6. Cashback Bonussysteme
Für mich ist ein gutes Cashback Bonussystem bei Kreditkarten wichtig. Allerdings darf das Cashback System nicht kompliziert sein und die Auszahlung muss regelmässig erfolgen. Es gibt nichts nervigeres, wenn sich das Cashback ewig ansammeln muss, bevor ich es beziehen kann.
Es kommt auf die persönliche Präferenz an, welches Bonussystem dir am besten gefällt.
Ich bin ein Coop Kind und versuche, meine Coop Superpunkte zu maximieren, daher ist die Coop Supercard Kreditkarte meine Nummer 1.
7. Versicherungen bei Kreditkarten
Einige Kreditkarten inkludieren Versicherungen, aber diese Leistungen sind mir zu undurchsichtig und es ist unklar, ob im Schadensfall wirklich bezahlt wird. Daher gehe ich in diesem Artikel nicht weiter auf Versicherungen bei Kreditkarten ein.
8. Visa, Mastercard oder American Express?
Welche Karte wird in deinem Radius am besten akzeptiert?
Als Schweizer Einwohner, der ein paar mal im Jahr in die Ferien fliegt, würde ich immer zu Visa und Mastercard tendieren. American Express wird in der Schweiz längst nicht überall akzeptiert.
Anders sieht es aus, wenn du oft im Ausland unterwegs bist, dann kann sich eine American Express durchaus lohnen.
Gratis Kreditkarten Schweiz: Meine Favoriten
Ich habe mich mittlerweile auf 3 Kreditkarten beschränkt:
- Coop Supercard Kreditkarte für alle Käufe in der Schweiz, unkompliziertes Cashback System
- Migros Cumulus Kreditkarte für Käufe im Ausland
- Poinz Kreditkarte* als Zusatzkarte und Backup
Wenn du die Kreditkarten clever nutzt und kombinierst, kannst du viele Benefits und Vorteile herausholen.
Mit welchen Kreditkarten habe ich schlechte Erfahrungen gemacht?
Leider machte ich mit den Kreditkarten von Cembra Money Bank schlechte Erfahrungen. Ich nutzte sporadisch die IKEA Kreditkarte und die CERTO Kreditkarte. Es ist zwar praktisch, alle Cembra Money Bank Kreditkarten in einer App zu haben, aber leider funktionierte die App nicht richtig. Es zeigte mir die monatlichen Rechnungen nicht an! Die Push-Meldungen und der Rechnungsversand per Post funktionierte nicht zuverlässig.
Daher musste ich mehrmals Mahngebühren von über CHF 30 Franken bezahlen, zuzüglich Verzugszinsen. Das hat mich im Jahr 2023 über CHF 100 gekostet, obwohl ich die Karten selten und für kleine Beträge nutzte.
Im Herbst kündigte ich beide Kreditkarten. Hier findest du das Kündigungsschreiben für die Cembra Money Bank Kreditkarten als PDF. Das PDF füllst du von Hand aus und schickst es per Post.
Bei mir hat dieser Weg gut funktioniert und ich konzentriere mich nur noch auf meine Top Kreditkarten.
Gratis Kreditkarten Schweiz: FAQ
Soll ich im Ausland in CHF oder der Landeswährung zahlen?
Wenn du im Ausland mit der Kreditkarte bezahlst, zahle den Betrag in der Landeswährung. Nicht in Schweizer Franken umrechnen lassen. Denn so bezahlst du noch einmal Wechselkursgebühren.
Soll ich im Ausland grosse oder kleine Beträge mit der Kreditkarte bezahlen?
Bezahle grosse Beträge im Ausland lieber mit deiner Debitkarte und nicht mit der Kreditkarte.
Warum? Weil die meisten Kreditkarten einen Aufschlag in % berechnen. Je grösser der Betrag, desto mehr bezahlst du an Gebühren an die Kreditkartenfirma.
Ausnahme: Migros Cumulus Kreditkarte (0%)
Welche Kreditkarten bietet die Cembra Money Bank?
Ikea, Conforama, Fnac, TCS, Certo, Lipo, Spar usw.
Welche mobile Zahlungsoptionen bieten Kreditkarten?
Mittlerweile sind digitale Dienste wie das kontaktlose Bezahlen mit Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Swatch Pay, Garmin Pay und Fitbit Pay + eine eigene App Standard.
Worauf sollte man bei Bonusprogrammen bei Kreditkarten achten?
- Wo kann man überall Punkte sammeln?
- Wie viel Umsatz in Geld benötigen die Punkte? Also wie viel Geld musst du zuerst ausgeben, um einen Punkt zu sammeln?
- Wie oft werden die Punkte ausbezahlt oder wie oft kannst du die Punkte in Prämien umtauschen?
- Braucht es einen Mindestumsatz für den Umtausch?
- Könnten Bonuspunkte verfallen?
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Fairerweise müsste man erwähnen, das mit der Certo Kreditkarte deutlich mehr Cashback möglich ist als mit der Coop Kreditkarte. Und die Mahngebühren sind bei allen Karten horrend hoch, Rechnungen sollten daher unbedingt pünktlich bezahlt werden. Mit der App hatte ich persönlich noch nie Probleme, auch in den App Stores wird diese sehr gut bewertet.
Liebe Erika
bei der Certo Kreditkarte hatte ich sehr wenig Cashback sammeln können. Und ich hatte mindestens 300 Franken Umsatz im Monat.
Am Schluss waren es ein paar Fränkli.
Wie gesagt, es ist meine persönliche Erfahrung und ich kam mit den Certo Karten nicht zurecht.
Da kann ich mit der Coop Kreditkarte besser maximieren, weil es Teil des Coop Superpunkte Ökosystems ist.
Ich finde, jeder sollte sein bevorzugtes Cashback System finden und nutzen.
Grüsse
Helga
Mit der Coop Kreditkarte gibt es 1% Cashback in Form von Superpunktrn nur für Einkäufe bei Coop, mit Certo gibt es 1% Cashback in CHF bei z.B. Coop und zwei weiteren Händlern, die man selbst wählen kann (Migros, Aldi, Lidl, SBB, Digitec, Decathlon usw.). Wer nicht ausschliesslich bei Coop einkauft, kann daher deutlich mehr profitieren. Aber du hast natürlich recht, es muss jeder selbst entscheiden, was für das eigene Einkaufsverhalten am besten passt. Danke für deine ausführlichen Berichte und Erklärungen.