Investieren für Kinder Schweiz
Kindersparkonto oder ETF?
So legst du ab CHF 50 im Monat für dein Kind an
Aktualisiert am 3. November 2026 · Lesezeit ca. 11 Minuten · von Helga Baechler, zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Es gibt kaum ein Geschenk, das so lange wirkt wie ein früher Start mit Geld anlegen. Ich zeige dir, warum das klassische Kindersparkonto meist die schlechteste Wahl ist.
Du erfährst, welche Kinderdepots es in der Schweiz gibt und wie du schon mit CHF 50 im Monat für dein Kind investierst.
Kindersparkonto oder ETF-Depot, was ist besser?
Ein Kindersparkonto bringt bei den heutigen Zinsen kaum etwas. Mit einem ETF-Kinderdepot arbeitet der Zinseszins dagegen 18 Jahre lang für dein Kind. Beim Beispiel mit CHF 100 pro Monat macht das am Ende über CHF 16’000 Unterschied. Das Sparkonto bleibt nur für Geld sinnvoll, das dein Kind in den nächsten 1 bis 3 Jahren braucht.
Das Wichtigste vorab
- Sparkonto: sicher, aber die Zinsen liegen meist unter 1 %. Nach Inflation verliert das Geld real an Wert.
- ETF-Depot: schwankt, historisch aber ca. 5 bis 7 % Rendite pro Jahr. Bei 18 Jahren Anlagehorizont klar im Vorteil.
- Wichtigste Entscheidung: Depot auf deinen Namen oder auf den Namen des Kindes. Beides hat Vor- und Nachteile.
- Anbieter mit Kinderlösungen: findependent, finpension, Inyova und True Wealth. Dazu freie Depots wie Yuh, neon oder Swissquote.
Das ist keine Anlageberatung, sondern meine persönliche Einordnung.
Investieren für Kinder: Sparkonto oder Depot?
Zur Geburt, zur Taufe, zum Geburtstag, viele Kinder bekommen Geld geschenkt. Die meisten Familien legen es auf ein Kindersparkonto. Das fühlt sich sicher an, aber es kostet dein Kind viel Geld.
Die Zinsen auf Kindersparkonten liegen aktuell meist deutlich unter 1 %. Die Inflation frisst davon einen Teil oder alles wieder weg.
Beim Investieren für Kinder ist die Zeit dein grösster Trumpf. Ein Neugeborenes hat 18 Jahre bis zur Volljährigkeit. So viel Zeit gönnen sich die meisten Erwachsenen beim Investieren als Anfänger nie.
Klar, die Börse schwankt. Über so lange Zeiträume haben sich diese Schwankungen bisher aber immer ausgeglichen. Je jünger dein Kind, desto eher lohnt sich darum ein Depot mit hohem Aktienanteil statt ein Sparkonto.
Faustregel
Ein Sparkonto hat trotzdem seinen Platz. Für Geld, das dein Kind in den nächsten 1 bis 3 Jahren braucht, etwa fürs Töffli oder den Sprachaufenthalt, gehört nichts an die Börse. Kurzfristiges aufs Konto, Langfristiges ins Depot.
Sparen für Kinder: das Rechenbeispiel mit CHF 100 pro Monat
Angenommen, du legst ab der Geburt jeden Monat CHF 100 für dein Kind zur Seite, bis es 18 wird. Einbezahlt hast du dann insgesamt CHF 21’600. Der Unterschied liegt darin, wo das Geld liegt.
| Anlageform | Annahme Rendite p. a. | Vermögen mit 18 |
|---|---|---|
| Kindersparkonto | 0.25 % | ca. CHF 22’100 |
| Kindersparkonto (gutes Angebot) | 1 % | ca. CHF 23’700 |
| ETF-Depot (vorsichtig) | 5 % | ca. CHF 34’900 |
| ETF-Depot (historischer Schnitt) | 6 % | ca. CHF 38’700 |
Eigene Berechnung, vereinfacht, ohne Gebühren und Steuern. Historische Renditen sind keine Garantie für die Zukunft, ETFs können auch an Wert verlieren. Keine Anlageberatung.
Der Unterschied zwischen Sparkonto und ETF-Depot beträgt in diesem Beispiel über CHF 16’000. Und das ist erst der Anfang.
Bleibt das Geld nach dem 18. Geburtstag einfach investiert liegen, ohne einen einzigen weiteren Franken, wächst es bei 6 % pro Jahr bis zur Pensionierung auf ca. CHF 600’000 an. Das ist die Kraft des Zinseszinses. Spiel es mit meinem Zinseszinsrechner selbst durch.
So kannst du dir den Zinseszins vorstellen
Wie ein Schneeball, den du oben am Hang losschickst. In den ersten Jahren wirkt er unscheinbar, das meiste ist noch dein einbezahltes Geld. Doch je länger er rollt, desto mehr wächst er aus eigener Kraft.
Ab einem gewissen Punkt legt der Ball pro Umdrehung mehr zu, als du je von Hand anpacken könntest. Dein Kind hat den längsten Hang von allen, und genau deshalb ist früh anfangen wichtiger als der perfekte Betrag.
Auch kleinere Beträge lohnen sich. Mit CHF 50 pro Monat kommt dein Kind bei 6 % auf ca. CHF 19’400 zur Volljährigkeit.
Wie sich verschiedene Sparraten entwickeln, kannst du in meinem ETF Sparplan Rechner ausprobieren. Und dass sich sogar 10 Franken pro Monat lohnen können, habe ich in einem eigenen Beitrag gezeigt.
Auf wessen Namen soll das Geld laufen?
Bevor du einen Anbieter wählst, kommt eine Grundsatzfrage, die viele überspringen. Es gibt zwei Modelle, und sie unterscheiden sich stark.
Modell 1: Elterndepot
auf deinen Namen- Das Depot gehört rechtlich dir, du legst es nur für dein Kind an.
- So funktionieren findependent, finpension und Inyova.
- Vorteil: Kontrolle. Du entscheidest, wann und wie viel du übergibst, zum Beispiel erst mit 20 oder 25.
- Nachteil: Das Geld zählt zu deinem Vermögen. Die spätere Übergabe gilt als Schenkung, für die eigenen Kinder fällt in fast allen Kantonen aber keine Schenkungssteuer an.
Modell 2: Kinderdepot
auf den Namen des Kindes- Das Geld gehört von Anfang an dem Kind, du verwaltest es nur bis zur Volljährigkeit.
- So arbeitet zum Beispiel True Wealth.
- Vorteil: saubere Trennung. Das Geld ist geschützt, auch wenn dir etwas zustösst.
- Nachteil: Mit 18 gehört alles automatisch deinem Kind, ob es damit umgehen kann oder nicht. Einmal geschenkt bleibt geschenkt, du darfst das Geld auch vorher nicht für dich verwenden.
Meine Einordnung
Für die meisten Familien ist das Elterndepot der einfachere Weg. Die Kontrolle über den Zeitpunkt der Übergabe ist Gold wert, denn mit 18 sind nicht alle bereit für ein fünfstelliges Depot. Wer die saubere rechtliche Trennung wichtiger findet, fährt mit einem echten Kinderdepot auf den Namen des Kindes besser.
Kinderdepots in der Schweiz: die Anbieter
Diese vier Anbieter haben eine eigene Lösung fürs Investieren für Kinder. Alle legen breit gestreut an. Die Unterschiede liegen bei den Gebühren, beim Mindestbetrag und beim Namen, auf den das Depot läuft.
| Anbieter | Läuft auf | Start ab | Gebühren ca. p. a. | Besonderheit | Mein Code |
|---|---|---|---|---|---|
| findependent | deinen Namen | CHF 500 | 0.29 bis 0.4 % + Produktkosten, erste CHF 2’000 gebührenfrei | Einfachste App, mehrere Kinderkonten möglich | liebefinanzen20 (CHF 20 Bonus) |
| finpension | deinen Namen | CHF 1 | 0.39 % all-in | Tiefster Einstieg, ETF-Sparplan ab 1 Franken | LIEBXP (CHF 25 Gutschrift) |
| Inyova | deinen Namen | CHF 2’000 | ab ca. 0.6 % | Nachhaltiges Impact Investing, eigenes Inyova-Konto nötig | LIEBE-FINANZEN (12 Monate gratis) |
| True Wealth | Namen des Kindes | CHF 8’500 | ca. 0.25 % + Produktkosten | Echtes Kinderdepot mit rechtlicher Trennung | kein Code |
Eigene Recherche, Stand Juli 2026, Angaben ohne Gewähr. Konditionen ändern sich, bitte prüfe die Details direkt beim Anbieter.
findependent Kinderkonto
Die wohl einfachste Lösung für den Start. Du eröffnest in der findependent App ein separates Kinderkonto auf deinen Namen, wählst eine ETF-Strategie und richtest einen Dauerauftrag ein. Fertig.
Die ersten CHF 2’000 verwaltet findependent gebührenfrei, das ist gerade für kleine Kinderdepots attraktiv. Alle Details findest du in meinen findependent Erfahrungen und im Beitrag zu den findependent ETF-Strategien.
finpension Kinderportfolio
Bei finpension startest du einen ETF-Sparplan für dein Kind buchstäblich ab CHF 1. Die Gebühr von 0.39 % ist all-in und gehört zu den tiefsten der Schweiz. Das Portfolio läuft auf deinen Namen, du kannst pro Kind ein eigenes Portfolio mit eigenem Sparziel führen.
Warum ich finpension auch für Erwachsene mag, liest du in meinen finpension Erfahrungen. Und falls dich die Sicherheitsfrage beschäftigt, Ist finpension sicher? habe ich separat beantwortet.
Inyova for Kids
Inyova ist die Wahl, wenn dir Nachhaltigkeit wichtiger ist als die letzte Kommastelle bei den Gebühren. Dein Kind wird an Firmen beteiligt, deren Themen du selbst auswählst, etwa erneuerbare Energien oder Bildung.
Wichtig, du brauchst zuerst ein eigenes Inyova-Konto. Das Kinderkonto kommt als Zusatz dazu, und investiert wird ab CHF 2’000. Die Gebühren sind höher als bei den ETF-Lösungen, dafür weisst du genau, worin dein Kind investiert ist.
Mehr dazu in meinen Inyova Erfahrungen und in meinem Beitrag zum Aktien Sparplan für Kinder mit Inyova.
True Wealth Kids
True Wealth ist der einzige der vier Anbieter, bei dem das Depot wirklich auf den Namen des Kindes läuft. Das Geld gehört rechtlich dem Kind, mit allen Vor- und Nachteilen aus dem Abschnitt oben.
Die Gebühren sind mit ca. 0.25 % sehr tief, dafür ist der Mindestbetrag höher. Für True Wealth habe ich keinen Code. Ich erwähne den Anbieter trotzdem, weil er das Kinderdepot-Modell am konsequentesten umsetzt.
Meine Codes für die Kinderdepots
findependent, CHF 20 Startbonus. Code bei der Kontoeröffnung eingeben. Zu findependent
finpension, CHF 25 Gebührengutschrift. Code bei der Anmeldung eingeben. Zu finpension
Inyova, 12 Monate ohne Gebühren investieren. Code bei der Kontoeröffnung eingeben. Zu Inyova
*Werbung, Affiliate-Links. Für dich entstehen keine zusätzlichen Kosten.
Robo-Advisor allgemein vergleichen?
Alle vier Anbieter sind digitale Vermögensverwalter. Wie sie sich abseits der Kinderthemen schlagen, siehst du in meinem Robo Advisor Vergleich Schweiz und im Beitrag ETF Sparplan, Broker vs. Robo-Advisor.
Geld anlegen für Kinder mit freien Depots
Du brauchst nicht zwingend ein spezielles Kinderprodukt. Du kannst auch bei deinem normalen Broker ein Depot auf deinen Namen führen und es einfach deinem Kind widmen.
Das ist oft die günstigste Variante. Es braucht aber etwas Disziplin, weil das Geld nicht sichtbar getrennt ist.
- Yuh: 31 gratis ETF-Sparpläne ab CHF 10, Bruchteile möglich, sehr einfache App. Perfekt für kleine, regelmässige Beträge. Wie sich Yuh gegen findependent schlägt, zeigt mein Vergleich findependent vs. Yuh.
- neon: 7 gratis ETF-Sparpläne, flexibler Rhythmus, kombiniert mit einem Gratiskonto. Gute Wahl, wenn du sowieso schon bei neon bist.
- Swissquote: die grösste Auswahl, inklusive Schweizer Namenaktien mit Namensregister-Eintrag. Spannend, wenn du deinem Kind später mal eine Nestlé- oder Lindt-Aktie mit Aktionärsgeschenken übergeben willst.
Yuh
CHF 50+ 250 Swissqoin geschenkt
- 31 gratis ETF-Sparpläne ab CHF 10
- Bruchteile möglich, sehr einfache App
- Für absolute Anfängerinnen und Anfänger meine Empfehlung
Code bei der Anmeldung eingeben. Nur für Personen mit Wohnsitz Schweiz. *Werbung, Affiliate-Link.
Swissquote
CHF 100Trading Credits geschenkt
- Schweizer Namenaktien mit Namensregister-Eintrag
- Aktionärsgeschenke wie bei Nestlé oder Lindt
- Breites ETF-Angebot
Nur für Personen mit Wohnsitz Schweiz, nach Einzahlung von CHF 1’000. Hier die Anleitung zur Kontoeröffnung. *Werbung, Affiliate-Link.
neon, CHF 10 Startguthaben mit meinem Code bei der Kontoeröffnung. Meine neon Erfahrungen
Welcher ETF sich für so ein Langfrist-Depot eignet, hängt von deiner Präferenz ab. Ein breiter Welt-ETF ist der Klassiker, die Abwägung dazu findest du in MSCI World oder S&P 500.
Und falls dir jemand einen teuren Kinder-Anlagefonds der Hausbank empfiehlt, lies vorher meinen Vergleich Fonds oder ETF.
Konten für Jugendliche: selbst Geld managen lernen
Spätestens im Teenageralter lohnt es sich, dein Kind selbst ans Geld heranzuführen. Die Schweizer Neobanken haben dafür eigene Angebote.
| Angebot | Ab Alter | Was drin ist |
|---|---|---|
| Yuh 14+ | 14 Jahre | Selbstständig eröffnen, sogar ohne Zustimmung der Eltern. Konto, Karte, Twint und Sparfunktionen. Mit 18 wird es automatisch zum normalen Yuh-Konto, dann auch mit Investieren. |
| neon | 15 Jahre | Meist mit elterlicher Zustimmung. Details in meinen neon Erfahrungen. |
| Zak | 12 Jahre | Als erstes eigenes Konto fürs Taschengeld. |
Zak, CHF 50 Bonus mit meinem Code. Mehr zu Zak
Mein Tipp
Kombiniere beides. Das langfristige Depot führst du als Elternteil weiter, und dein Teenager übt parallel mit einem eigenen Jugendkonto und dem Taschengeld den Umgang mit Geld. Finanzbildung ist das beste Investment von allen.
Steuern und Recht beim Investieren für Kinder
Die gute Nachricht zuerst. Kompliziert ist es nicht. Diese Punkte solltest du kennen.
- Steuererklärung: Vermögen und Erträge von minderjährigen Kindern deklarierst du bis zur Volljährigkeit in deiner eigenen Steuererklärung. Das gilt auch für echte Kinderdepots auf den Namen des Kindes.
- Kursgewinne: Sie sind für Privatpersonen in der Schweiz steuerfrei. Dividenden und Zinsen zählen dagegen als Einkommen. Wie das bei ETFs genau läuft, erkläre ich in ETF Steuern Schweiz.
- Schenkung: Übergibst du ein Elterndepot später an dein Kind, ist das eine Schenkung. Direkte Nachkommen sind in fast allen Kantonen von der Schenkungssteuer befreit.
- Kindesvermögen: Geld, das rechtlich dem Kind gehört, darfst du als Elternteil verwalten, aber nicht für dich verwenden. Das ist im Zivilgesetzbuch klar geregelt, offizielle Informationen findest du beim Bund auf ch.ch.
Häufige Fragen zum Investieren für Kinder
Kindersparkonto oder ETF, was ist besser?
Für langfristige Ziele ist das ETF-Depot klar im Vorteil. Im Rechenbeispiel mit CHF 100 pro Monat über 18 Jahre liegt der Unterschied bei über CHF 16’000. Das Sparkonto eignet sich nur für Geld, das in den nächsten 1 bis 3 Jahren gebraucht wird.
Auf wessen Namen soll das Depot laufen?
Bei findependent, finpension und Inyova läuft es auf deinen Namen, du behältst die Kontrolle über die Übergabe. Bei True Wealth gehört es rechtlich dem Kind und geht mit 18 automatisch an es über. Für die meisten Familien ist das Elterndepot der pragmatischere Weg.
Wie viel soll ich pro Monat für mein Kind investieren?
Wichtiger als die Höhe ist die Regelmässigkeit. Schon CHF 50 pro Monat wachsen bei 6 % über 18 Jahre auf ca. CHF 19’400 an. Wähle einen Betrag, den du auch in teuren Monaten durchziehen kannst.
Wer zahlt die Steuern auf das Kindervermögen?
Bis zur Volljährigkeit deklarierst du Vermögen und Erträge des Kindes in deiner eigenen Steuererklärung. Kursgewinne sind steuerfrei, Dividenden zählen als Einkommen.
Ab welchem Alter kann mein Kind ein eigenes Konto eröffnen?
Zak geht ab 12 Jahren, neon ab 15, und Yuh 14+ können Jugendliche ab 14 sogar selbstständig ohne Elternzustimmung eröffnen. Investieren ist bei diesen Jugendkonten aber noch nicht dabei.
Was passiert mit dem Depot, wenn mein Kind 18 wird?
Läuft das Depot auf deinen Namen, ändert sich nichts, du entscheidest über die Übergabe. Läuft es auf den Namen des Kindes, geht die volle Verfügung mit 18 automatisch an dein Kind über.
Mein Fazit zum Investieren für Kinder
Das Kindersparkonto hat als Hauptlösung ausgedient. Hast du 10 oder mehr Jahre Zeit, fährst du beim Investieren für Kinder mit einem breit gestreuten ETF-Depot fast sicher besser.
Das Wichtigste ist nicht der Anbieter, sondern der Start. Jedes Jahr früher ist bares Geld wert.
- Einfacher Start: findependent oder finpension
- Nachhaltig investieren: Inyova
- Saubere rechtliche Trennung: True Wealth
- Schon ein Depot vorhanden: bei Yuh, neon oder Swissquote einfach ein Kinder-Töpfchen führen
Warum jedes Jahr zählt, zeigt auch mein Beitrag über die ersten CHF 100’000.
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*Werbung, Affiliate-Links, für dich entstehen dadurch keine Mehrkosten. Keine Anlageberatung. Angaben ohne Gewähr, bitte prüfe die aktuellen Konditionen direkt bei den Anbietern. Kennzahlen Stand Juli 2026.
Finanzbloggerin · Zertifizierte Vermögensberaterin IAF
Seit 2020 investiere ich mit meinem eigenen Dividenden-Depot an der Börse und schreibe ebenso lange als Finanzbloggerin auf liebefinanzen.ch über meine Erfahrungen.
Mein Tipp Eröffne dein Swissquote Depot und erhalte CHF 100 Trading Credits mit dem Code
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