Zur Geburt, zur Taufe, zum Geburtstag: Viele Kinder bekommen Geld geschenkt. Die meisten Familien legen es auf ein Kindersparkonto. Das fühlt sich sicher an. Aber es kostet dein Kind viel Geld. Die Zinsen auf Kindersparkonten liegen aktuell meist deutlich unter 1%. Die Inflation frisst davon einen Teil oder alles wieder weg.

Beim Investieren für Kinder ist die Zeit dein grösster Trumpf. Ein Neugeborenes hat 18 Jahre bis zur Volljährigkeit. So viel Zeit gönnen sich die meisten Erwachsenen beim Investieren als Anfänger nie. Klar, die Börse schwankt. Über so lange Zeiträume haben sich diese Schwankungen bisher aber immer ausgeglichen. Je jünger dein Kind, desto eher lohnt sich darum ein Depot mit hohem Aktienanteil statt ein Sparkonto.

Angenommen, du legst ab der Geburt jeden Monat CHF 100 für dein Kind zur Seite, bis es 18 wird. Einbezahlt hast du dann insgesamt CHF 21’600. Der Unterschied liegt darin, wo das Geld liegt:

Der Unterschied zwischen Sparkonto und ETF-Depot beträgt in diesem Beispiel über CHF 16’000. Und das ist erst der Anfang. Bleibt das Geld nach dem 18. Geburtstag einfach investiert liegen, ohne einen einzigen weiteren Franken, wächst es bei 6% pro Jahr bis zur Pensionierung auf rund CHF 600’000 an. Das ist die Kraft des Zinseszinses. Spiel es mit meinem Zinseszinsrechner selbst durch.

Auch kleinere Beträge lohnen sich. Mit CHF 50 pro Monat kommt dein Kind bei 6% auf rund CHF 19’400 zur Volljährigkeit. Wie sich verschiedene Sparraten entwickeln, kannst du in meinem ETF Sparplan Rechner ausprobieren. Und dass sich sogar 10 Franken pro Monat lohnen können, habe ich in einem eigenen Beitrag gezeigt.

Eigene Berechnung, vereinfacht, ohne Gebühren und Steuern. Historische Renditen sind keine Garantie für die Zukunft, ETFs können auch an Wert verlieren. Keine Anlageberatung.

Bevor du einen Anbieter wählst, kommt eine Grundsatzfrage, die viele überspringen. Es gibt zwei Modelle, und sie unterscheiden sich stark:

Modell 1: Depot auf deinen Namen (Elterndepot)

Das Depot gehört rechtlich dir. Du legst es nur für dein Kind an. So funktionieren die Kinderlösungen von findependent, finpension und Inyova. Der Vorteil ist die Kontrolle. Du entscheidest, wann und wie viel du übergibst. Zum Beispiel erst mit 20 oder 25, wenn dein Kind bereit dafür ist. Der Nachteil ist, dass das Geld zu deinem Vermögen zählt. Die spätere Übergabe gilt als Schenkung. Für die eigenen Kinder fällt in fast allen Kantonen aber keine Schenkungssteuer an.

Modell 2: Depot auf den Namen des Kindes (Kinderdepot)

Hier gehört das Geld von Anfang an dem Kind. Du verwaltest es nur bis zur Volljährigkeit. So arbeitet zum Beispiel True Wealth. Der Vorteil ist die saubere Trennung. Das Geld ist geschützt, auch wenn dir etwas zustösst. Der Nachteil kommt mit 18. Dann gehört alles automatisch deinem Kind, ob es damit umgehen kann oder nicht. Und einmal geschenkt bleibt geschenkt. Du darfst das Geld auch vorher nicht für dich verwenden.

Diese vier Anbieter haben eine eigene Lösung fürs Investieren für Kinder. Alle legen breit gestreut an. Die Unterschiede liegen bei den Gebühren, beim Mindestbetrag und beim Namen, auf den das Depot läuft:

Eigene Recherche, Stand Juli 2026, Angaben ohne Gewähr. Konditionen ändern sich, bitte prüfe die Details direkt beim Anbieter. Tipp: Die Codes in der Tabelle kannst du antippen, dann sind sie kopiert.

Du brauchst nicht zwingend ein spezielles Kinderprodukt. Du kannst auch bei deinem normalen Broker ein Depot auf deinen Namen führen und es einfach deinem Kind widmen. Das ist oft die günstigste Variante. Es braucht aber etwas Disziplin, weil das Geld nicht sichtbar getrennt ist.

• Yuh: 21 gratis ETF-Sparpläne ab CHF 10, Bruchteile möglich, sehr einfache App. Perfekt für kleine, regelmässige Beträge. Wie sich Yuh gegen findependent schlägt, zeigt mein Vergleich findependent vs. Yuh.
  📋 YUHLIEBE Code bei der Anmeldung eingeben, dann gibt es dein Startguthaben in Trading Credits.
• neon: 7 gratis ETF-Sparpläne, flexibler Rhythmus, kombiniert mit einem Gratiskonto. Gute Wahl, wenn du sowieso schon bei neon bist.
  📋 liebefinanzen Mit meinem Code erhältst du dein Startguthaben bei der Kontoeröffnung.
• Swissquote: Die grösste Auswahl, inklusive Schweizer Namenaktien mit Namensregister-Eintrag. Spannend, wenn du deinem Kind später mal eine Nestlé- oder Lindt-Aktie mit Aktionärsgeschenken übergeben willst.
  📋 MKT_LIEBEFINANZEN Mit meinem Code erhältst du CHF 100 Trading Credits, hier die Anleitung.

*Affiliate-Codes. Für dich entstehen keine zusätzlichen Kosten.

Welcher ETF sich für so ein Langfrist-Depot eignet, hängt von deiner Präferenz ab. Ein breiter Welt-ETF ist der Klassiker, die Abwägung dazu findest du in MSCI World oder S&P 500. Und falls dir jemand einen teuren Kinder-Anlagefonds der Hausbank empfiehlt, lies vorher meinen Vergleich Fonds oder ETF.

Spätestens im Teenageralter lohnt es sich, dein Kind selbst ans Geld heranzuführen. Die Schweizer Neobanken haben dafür eigene Angebote:

• Yuh 14+: Jugendliche ab 14 können das Konto selbstständig eröffnen, sogar ohne Zustimmung der Eltern. Konto, Karte, Twint und Sparfunktionen sind dabei, mit 18 wird es automatisch zum normalen Yuh-Konto, dann auch mit Investieren.
• neon: ab 15 Jahren möglich, meist mit elterlicher Zustimmung. Details in meinen neon Erfahrungen.
• Zak: bereits ab 12 Jahren, als erstes eigenes Konto fürs Taschengeld.

Die gute Nachricht zuerst. Kompliziert ist es nicht. Diese Punkte solltest du kennen:

• Steuererklärung: Vermögen und Erträge von minderjährigen Kindern deklarierst du bis zur Volljährigkeit in deiner eigenen Steuererklärung. Das gilt auch für echte Kinderdepots auf den Namen des Kindes.
• Kursgewinne: Sind für Privatpersonen in der Schweiz steuerfrei. Dividenden und Zinsen zählen dagegen als Einkommen. Wie das bei ETFs genau läuft, erkläre ich in ETF Steuern Schweiz.
• Schenkung: Übergibst du ein Elterndepot später an dein Kind, ist das eine Schenkung. Direkte Nachkommen sind in fast allen Kantonen von der Schenkungssteuer befreit.
• Kindesvermögen: Geld, das rechtlich dem Kind gehört, darfst du als Elternteil verwalten, aber nicht für dich verwenden. Das ist im Zivilgesetzbuch klar geregelt, offizielle Informationen findest du beim Bund auf ch.ch.

Das Kindersparkonto hat als Hauptlösung ausgedient. Hast du 10 oder mehr Jahre Zeit, fährst du beim Investieren für Kinder mit einem breit gestreuten ETF-Depot fast sicher besser. Für den einfachen Start passen findependent oder finpension. Für nachhaltiges Investieren nimmst du Inyova. Für die saubere rechtliche Trennung True Wealth. Und hast du schon ein Depot bei Yuh, neon oder Swissquote, führst du dort einfach ein Kinder-Töpfchen. Das Wichtigste ist nicht der Anbieter, sondern der Start. Jedes Jahr früher ist bares Geld wert. Das zeigt auch mein Beitrag über die ersten CHF 100’000.

• Aktien Sparplan für Kinder (Inyova) →
• findependent Erfahrungen →
• finpension Erfahrungen →
• Robo Advisor Vergleich →
• ETF Sparplan Rechner →
• 1’000 Franken investieren →