Finanzbildung ist in der Schweiz gefragter denn je. Immer mehr Menschen hinterfragen ihre Bank, beschäftigen sich mit ETFs und Vermögensaufbau und optimieren ihre Vorsorge. In diesem Beitrag nenne ich dir die 8 wichtigsten Fragen, die mir dazu immer wieder gestellt werden, die grundlegenden Finanz-Basics, die eigentlich alle kennen sollten, aber trotzdem oft ignoriert werden. Meistens geht es am Ende um Gebühren bei Banken und Versicherungen, die du unnötig zu viel bezahlst.

Wenn du diese 8 Punkte angehst, kannst du spürbar Geld sparen und hast deine Finanzen besser im Griff: Einnahmen und Ausgaben kennen, Schulden vermeiden, richtig mit Investieren starten, Säule 3a optimieren, Bankgebühren senken, Finanzwissen aufbauen, Versicherungen aufräumen und einen Notgroschen aufbauen.

Die 8 Punkte auf einen Blick

1. Einnahmen vs. Ausgaben kennen

Ein Überblick über deine Finanzen startet mit dem Vergleich von Einnahmen und Ausgaben. Zu den Einnahmen gehören alle Geldeingänge, wie dein Lohn, Nebenjob oder Zinsen und Dividenden. Dem gegenüber stehen die Ausgaben: Miete, Lebensmittel, Freizeit oder laufende Abos. Gib weniger aus, als du einnimmst, nur so kannst du sparen, investieren und finanziell unabhängig werden.

2. Schulden vermeiden

Hier bin ich streng, und es gibt keine Diskussion: Leasing, Konsumkredit oder Kreditkartenschulden solltest du meiden. Kaufe nur, was du dir tatsächlich leisten kannst. Eine Ausnahme sehe ich bei einer Hypothek fürs Eigenheim.

3. Richtig starten mit dem Investieren

Wer in der Schweiz in ETFs investieren möchte, sollte zuerst einen Brokervergleich machen und Anbieter wie Swissquote, Yuh, Selma, finpension, Findependent oder Saxo vergleichen. Was zählt, wenn du ohne Bankberater und Grossbank in Aktien und ETFs investieren willst:

1. Wechsel von teuren Banken und Versicherungen zu günstigen Online-Brokern wie Swissquote, Yuh, Selma, Inyova oder finpension
2. Einrichtung eines Sparplans auf einen breit gestreuten Index wie den FTSE All-World, MSCI World oder MSCI ACWI

4. Säule 3a & Vorsorge optimieren

Die Säule 3a ist für viele das erste grössere Finanzprodukt überhaupt, umso wichtiger ist die richtige Lösung. Wichtig: Versicherungsgebundene 3a-Verträge solltest du gar nicht erst abschliessen, sie sind meist teuer und unflexibel.

Du kannst problemlos mehrere 3a-Konten gleichzeitig führen, das erhöht später deine Flexibilität beim gestaffelten Bezug. Wichtig ist vor allem, dass du dein 3a-Guthaben in Wertschriften statt auf einem normalen Zinskonto anlegst, sonst nutzt du den langen Anlagehorizont nicht aus.

5. Konten und Gebühren: wo kannst du sparen?

Wer noch ein Konto bei einer traditionellen Grossbank oder Kantonalbank führt, zahlt oft unnötige Gebühren. Kostenlose Alternativen wie Neon, Zak oder Yuh sind eine gute, einfache Lösung. Immer mehr Paare eröffnen zudem ein gemeinsames Haushaltskonto, um die Ausgaben gemeinsam im Blick zu behalten, zum Beispiel mit dem kostenlosen Yuh Partnerkonto oder mit neon duo.

Ein Kontowechsel dauert oft nur wenige Minuten und kann pro Jahr einige hundert Franken sparen, mach es am besten gleich jetzt. Für die Budgetplanung reichen einfache Tools wie Excel oder eine App völlig aus, mach es dir nicht zu kompliziert.

6. Finanzwissen aufbauen

Wer seine Finanzen versteht, fühlt sich sicherer. Finanzielle Bildung gibt dir nicht nur Kontrolle über dein Geld, sondern stärkt auch dein Selbstbewusstsein. Nutze dafür Podcasts oder Bücher, die verständliche Einblicke ohne Fachchinesisch bieten.

Finanzbildung ist kein Sprint. Nimm dir jeden Monat ein neues Thema vor, zum Beispiel Budget, Säule 3a, Investieren oder Versicherungen, so baust du nach und nach fundiertes Wissen auf. Vermögensaufbau ist ein Marathon, kein Sprint.

7. Versicherungen aufräumen

Versicherungen sind zentral für deine finanzielle Sicherheit, aber lass dir nichts Unnötiges aufschwatzen, was nur dem Vertreter einen fetten Bonus bringt. Mach regelmässig einen Versicherungsvergleich, um unnötige Kosten zu vermeiden.

Überprüfe bestehende Lebensversicherungen, vor allem in Kombination mit Säule 3a und Säule 3b. Passen sie noch zu deiner Lebenssituation? In der Partnerschaft ist zudem wichtig zu prüfen, wie ihr euch im Todesfall gegenseitig abgesichert habt.

8. Baue einen Notgroschen auf

Last but not least, und die Basis dafür, dass es dir finanziell gut geht: Der Notgroschen ist nicht diskutabel. Bevor du überhaupt investierst, solltest du 3 bis 6 Nettomonatsgehälter griffbereit auf einem separaten Konto haben.

Häufige Fragen zum Finanzen optimieren Schweiz

Wo soll ich anfangen, wenn ich meine Finanzen optimieren möchte?
Am besten bei den Grundlagen: Verschaffe dir zuerst einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben, baue einen Notgroschen auf und vermeide Konsumschulden, bevor du mit Investieren startest.

Lohnt sich ein Bankwechsel wirklich?
Ja, ein Wechsel zu einem gratis Konto wie Neon, Zak oder Yuh dauert oft nur wenige Minuten und kann pro Jahr mehrere hundert Franken an Gebühren sparen.

Wie viele Säule-3a-Konten sollte ich haben?
Es spricht nichts dagegen, mehrere Konten bei unterschiedlichen Anbietern zu führen, das erhöht später die Flexibilität beim gestaffelten Bezug im Alter.

Wie gross sollte mein Notgroschen sein?
Als Richtwert gelten 3 bis 6 Nettomonatsgehälter, griffbereit auf einem separaten Konto, bevor du grössere Summen investierst.

Deine Finanzreise ist individuell

Ob du gerade dein erstes ETF-Depot eröffnest, deine Vorsorge angehst oder dein Budget aufstellst, du bist Teil einer wachsenden Finanzcommunity in der Schweiz. Es gibt nicht die eine perfekte Lösung, sondern die, die zu dir und deiner Lebensphase passt. Du musst nicht alles heute entscheiden, Hauptsache, du beginnst.